O que é uma declaração de patrimônio líquido?

Uma demonstração do patrimônio líquido é um registro visual da riqueza financeira de um indivíduo ou empresa em um momento específico. Ele atua como um instantâneo financeiro que permite avaliar sua situação financeira em qualquer estágio de sua jornada financeira.

Conhecer os princípios básicos do que significa uma demonstração de patrimônio líquido e como ela funciona pode ajudá-lo a ter uma imagem mais clara de onde estão suas finanças. Além disso, descubra como ele pode servir como ponto de referência para ajudá-lo a medir o progresso das metas financeiras.

Definição e exemplo de declaração de patrimônio líquido

Uma demonstração do patrimônio líquido é uma ferramenta financeira que mostra a saúde financeira e a riqueza de uma empresa ou indivíduo em um determinado momento. Seu patrimônio líquido pessoal é determinado calculando o que você possui (ativos) menos o que deve (passivos). Uma declaração de patrimônio líquido fornece um resumo de sua situação financeira. Dá-lhe uma imagem mais clara do valor monetário do que possui, o que pode ajudá-lo a medir o seu bem-estar financeiro geral.

• Nome alternativo: Balanço, demonstração financeira

Se quiser preparar uma demonstração do patrimônio líquido, você precisará listar o valor total de todos os seus ativos e subtrair o valor dos seus passivos. Por exemplo, se a lista de tudo o que você possui tem um valor total de $ 100.000 e a lista de tudo o que você deve tem um valor de $ 60.000, seu extrato de patrimônio líquido mostraria que você tem um patrimônio líquido atual de $ 40.000.

Como funciona uma declaração de patrimônio líquido?

Uma demonstração do patrimônio líquido atua como um documento financeiro que ajuda a medir seu progresso financeiro. Você pode usar o extrato para ajudá-lo a avaliar suas finanças atuais, monitorar seu patrimônio líquido e definir metas financeiras de longo ou curto prazo. Uma demonstração do patrimônio líquido permite que você faça um inventário de seus ativos em relação às suas dívidas.

Quando se trata de tomar decisões financeiras importantes, uma demonstração do patrimônio líquido pode ser essencial. Por exemplo, suponha que você esteja sobrecarregado de dívidas. O preenchimento de uma declaração de patrimônio líquido pode destacar as áreas cruciais que você precisa atacar em seu plano de redução de dívidas para melhorar sua situação financeira. Além disso, ao solicitar uma hipoteca, a maioria dos pedidos de empréstimo exige os mesmos dados financeiros que você veria em uma declaração de patrimônio líquido. Portanto, ter as informações pode agilizar o processo de inscrição.

Criando uma declaração de patrimônio líquido

Elaborar uma demonstração do patrimônio líquido não é uma tarefa difícil. Tudo o que é necessário é uma lista de verificação simples e um pouco de matemática básica.

1. Liste todos os seus ativos (qualquer coisa de valor que você possua) em uma planilha de patrimônio líquido ou em um pedaço de papel. Estime o valor atual em dólares de cada item – ou seja, quanto o item seria vendido hoje, não o valor que você pagou. Calcule o total. Os ativos devem incluir itens como:

   • Dinheiro em qualquer conta bancária
   • Saldo em contas de investimento (ações, títulos, contas de aposentadoria, etc.)
   • O valor de mercado da sua casa e carros, se aplicável
   • Seu interesse comercial ou propriedade
   • Bens pessoais, como móveis domésticos, joias, arte, itens colecionáveis ​​e eletrodomésticos
   • Valor em dinheiro de quaisquer apólices de seguro

2. Liste todas as suas responsabilidades (dívidas que você tem). Some os saldos pendentes usando os valores mais atualizados. Os passivos devem incluir itens como:

   • Saldo principal devido em uma hipoteca ou empréstimo imobiliário
   • Saldo em empréstimos de carro
   • Saldo do cartão de crédito
   • Saldo em empréstimos estudantis
   • Qualquer dívida médica ou fiscal

3. Subtraia o total dos seus passivos do total dos seus ativos. Este número fornece o valor aproximado do seu patrimônio líquido.

Depois de listar os detalhes de suas dívidas e ativos, seu demonstrativo de patrimônio líquido revelará se você tem um patrimônio líquido negativo ou positivo. Por exemplo, se o valor de todos os seus ativos totalizar US$ 150.000 e todas as suas dívidas totalizarem US$ 75.000, seu extrato de patrimônio líquido mostrará um patrimônio líquido positivo de US$ 75.000. Por outro lado, se seus ativos totalizarem US$ 150.000 e suas dívidas totalizarem US$ 200.000, seu extrato de patrimônio líquido revelará que você tem US$ 50.000 negativos.

Embora uma declaração negativa de patrimônio líquido não seja ideal, também não é uma causa perdida. Significa simplesmente que, se você puder, precisará tomar medidas corretivas imediatas para melhorar sua situação financeira. Aqui estão algumas estratégias a serem usadas para levar sua declaração de patrimônio líquido para o positivo:

• Crie um orçamento
• Pagar dívidas
• Economize mais
• Aumente suas contribuições para a aposentadoria
• Evite assumir novas dívidas

Essas estratégias podem ajudá-lo a melhorar seu patrimônio líquido e fortalecer sua saúde financeira. Independentemente de a sua declaração de património líquido ser positiva ou negativa, é crucial ter um ponto de partida e saber onde está a sua situação financeira.

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