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Principais conclusões
- Os cartões de débito funcionam de forma semelhante aos cartões de crédito.
- Os fundos são debitados diretamente de uma conta bancária.
- A proteção ao cheque especial permite que as transações sejam processadas mesmo que você não tenha fundos para cobri-las, mas será cobrada uma taxa de cheque especial.
- A responsabilidade por cobranças sobre cartões perdidos ou roubados pode ser limitada a US$ 50 se informada em breve.
Definição e exemplo de cartão de débito
Um cartão de débito é como um cartão ATM com a funcionalidade de um cartão de crédito. A diferença notável é que quando você compra algo com cartão de débito, o dinheiro vem diretamente da sua conta corrente.
Seu banco pode emitir um cartão de débito ou de crédito, mas essas opções de pagamento de plástico não funcionam da mesma maneira. A principal diferença é que o cartão de débito é um tipo de cartão bancário vinculado à sua conta corrente.
- Nome alternativo: Cartão bancário
Você pode usar um cartão de débito para sacar dinheiro em caixas eletrônicos ou fazer compras em lojas físicas e online onde cartões de crédito são aceitos, tudo sem precisar preencher cheque ou carregar dinheiro. Um dos benefícios de um cartão de débito é poder usá-lo para transações que normalmente exigem cartões de crédito. Os exemplos incluem compras online, aluguel de carros e reservas de hotéis e companhias aéreas, entre outras coisas.
Como funciona um cartão de débito
Os cartões de débito podem ser usados em caixas eletrônicos para sacar dinheiro diretamente de sua conta bancária ou para pagar bens e serviços onde cartões de crédito são aceitos. A maior vantagem sobre os cartões de crédito é que você não está pedindo dinheiro emprestado como acontece quando usa um cartão de crédito, o que pode ajudar a mantê-lo sem dívidas.
Observação
Se você usar seu cartão de débito em um hotel ou para alugar um carro, a empresa poderá colocar uma retenção maior na conta para cobrir o custo estimado da estadia e custos incidentais ou extras que você possa incorrer. Mantenha mais do que o valor da sua compra em sua conta corrente se você planeja usar seu cartão de débito para pagar um hotel ou aluguel de carro para evitar uma situação em que seu cartão seja recusado devido a uma retenção superior ao seu saldo atual.
Para usar seu cartão de débito, passe o cartão no leitor de cartão do comerciante e digite no teclado o número de identificação pessoal (PIN) que você recebeu do banco. Se a transação for aprovada, uma pré-autorização será colocada em sua conta corrente, reduzindo o saldo da sua conta no valor da transação. Seu banco pode mostrar a transação como “pendente” até que o dinheiro seja transferido da sua conta para o comerciante. Neste ponto, ela aparecerá como uma transação compensada. Você pode ter uma transação listada como pendente por três a quatro dias, mas os períodos de retenção podem variar de acordo com o banco.
É possível sacar sua conta se você optar pelo cheque especial. Fazer isso incorrerá em uma taxa de cheque especial, normalmente em torno de US$ 35. O que isso significa é que você pode fazer uma compra com sucesso, mesmo que não tenha fundos em sua conta para cobrir as despesas. A taxa de cheque especial é o que o banco cobra para permitir que seu saldo caia para menos de zero.
Observação
Manter um saldo corrente em sua conta corrente pode ajudar a reduzir a probabilidade de incorrer em cobranças de cheque especial.
Desativar o cheque especial significa que seu cartão será recusado se você tentar fazer uma compra quando não tiver fundos suficientes. Nesse caso, você não precisará pagar taxa de cheque especial.
Alternativas aos cartões de débito
Pagar em dinheiro ou passar cheques pode ser preferível para algumas pessoas, e os cheques sacam dinheiro da mesma conta corrente que um cartão de débito.
Quando você precisa pagar com plástico, há vantagens em usar cartão de crédito em vez de cartão de débito. Se usado com responsabilidade e você pagar os saldos todos os meses, pode ajudar a construir crédito.
A proteção contra fraude para cartões de crédito também é normalmente mais forte do que para cartões de débito. Se o seu cartão for roubado fisicamente, ligue para o banco imediatamente. Quer você tenha um cartão de débito ou de crédito, você não pode ser responsabilizado por quaisquer cobranças não autorizadas que cheguem à sua conta depois de entrar em contato com o seu banco. Além disso, as proteções favorecem os cartões de crédito. O valor máximo pelo qual você é responsável com um cartão de crédito é de US$ 50, mas para cartões de débito, essa responsabilidade pode aumentar para até US$ 500 se levar mais de dois dias para que você possa denunciar a fraude. Sua responsabilidade com cartões de crédito é de US$ 0 se apenas os números forem roubados e você ainda tiver o cartão.
Além disso, um cartão de débito roubado geralmente é mais inconveniente, mesmo que você não seja responsável pelas cobranças. O dinheiro é debitado diretamente de sua conta corrente e leva algum tempo até ser reembolsado. Com um cartão de crédito, entretanto, você não perde o acesso a nenhum dinheiro seu – apenas o uso do seu cartão até que um novo seja emitido.
Cartão de débito x cartão de crédito
| Cartão de Débito | Cartão de crédito |
|---|---|
| Usar não aumenta dívida | Uma linha de crédito ajuda com despesas inesperadas, mas pode aumentar a dívida |
| Pode ser usado onde cartões de crédito são necessários, mas o uso não ajudará na sua pontuação de crédito | O uso responsável pode ajudar a melhorar a pontuação de crédito |
| A responsabilidade por fraude é limitada a US$ 50 se relatada dentro de dois dias | O titular do cartão não é responsável por compras fraudulentas se apenas os números (e não o cartão) forem roubados |
