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É melhor perguntar: “Qual pontuação de crédito você precisa para conseguir um bom negócio em um empréstimo para comprar um automóvel?” em vez de “Qual pontuação de crédito você precisa para comprar um carro?” É sempre vantajoso para uma concessionária vender um carro para você, então os vendedores farão tudo o que puderem para garantir o financiamento para você. Este é o caso mesmo que o seu crédito não seja excelente, mas você pode ter que pagar uma taxa de juros ridiculamente alta.
Principais conclusões
- Provavelmente, você conseguirá obter financiamento de automóveis se sua pontuação de crédito não for “deep subprime” ou muito ruim, que é considerada 450 ou menos, mas custará mais.
- Ter uma pontuação de crédito mais alta pode economizar um dinheiro considerável ao longo da vida do seu empréstimo para automóveis.
- A diferença entre crédito ruim e crédito excelente pode equivaler a uma taxa de juros 17% mais alta sobre um empréstimo de carro a partir de 2022.
- Pode valer a pena esperar um pouco e trabalhar para melhorar seu crédito antes de começar a financiar um carro.
Qual pontuação de crédito eu preciso para comprar um carro?
Suponha que a Pessoa A e a Pessoa Z estejam comprando carros usados. Cada um deles tem US$ 2.000 para gastar e querem pagar seus empréstimos em três anos. Eles optam pelo mesmo modelo de US$ 10.000, e a concessionária passa a ter dois veículos idênticos.
A única diferença entre essas duas pessoas é a pontuação de crédito. A pontuação da Pessoa A é 750, enquanto a pontuação da Pessoa Z é 620. A Pessoa A pode garantir um empréstimo com uma taxa de juros de 5% por causa dessa pontuação de 750, enquanto a Pessoa Z só pode obter financiamento a uma taxa de juros de 8,5%. A Pessoa Z acabará pagando mais do que a Pessoa A durante os três anos do empréstimo. A diferença seria ainda maior em um empréstimo maior.
Observação
Os credores também considerarão sua renda, quanto você tem para o pagamento inicial e o tamanho do empréstimo que você está buscando.
Notícias dos EUA e Relatório Mundialdetalhou as taxas médias de juros de empréstimos para automóveis para carros novos e usados por pontuação de crédito em fevereiro de 2022.
Pessoas com crédito muito ruim, às vezes chamadas de tomadores de empréstimos subprime profundos, podem achar muito difícil obter aprovação para um empréstimo de carro.
| Pontuação de crédito | Taxa de empréstimos para carros usados | Taxa em empréstimos para automóveis novos | |
| Excelente crédito | Mais de 750 | 6,58% | 6,33% |
| Bom crédito | 700-749 | 10,89% | 10,64% |
| Crédito justo | 600-699 | 14,52% | 14,27% |
| Crédito ruim | 451-599 | 17,77% | 17,52% |
Como minha pontuação de crédito é calculada?
As três principais agências de relatórios de crédito dos EUA são Experian, Equifax e TransUnion. Eles monitoram seus hábitos de empréstimo e os publicam em relatórios de crédito atualizados regularmente. Sua pontuação de crédito é um instantâneo desses relatórios. Ele fornece uma maneira para os credores verem de forma rápida e consistente quão bem você administrou seus empréstimos no passado.
Vários fatores influenciam no cálculo de uma pontuação de crédito. As principais considerações são seu histórico de pagamentos, o valor devido em comparação com seus limites de crédito, há quanto tempo você usa o crédito, quantas novas contas de crédito você possui e seu mix de crédito (os diferentes tipos de empréstimos que você possui).
Você pode verificar com as agências de crédito ou usar um provedor terceirizado, como Credit Karma ou Credit Sesame, para descobrir sua pontuação. Muitos bancos e empresas de cartão de crédito também lhe darão acesso à sua pontuação de crédito gratuitamente.
Observação
Existem vários sistemas de pontuação de crédito diferentes, e as pontuações podem variar até mesmo dentro do mesmo sistema, dependendo de qual relatório de crédito da agência está sendo usado. As pontuações FICO genéricas da Fair Isaac Corp. são as mais conhecidas, mas os credores de automóveis também usam pontuações FICO e VantageScores específicas do setor.
Como posso melhorar minha pontuação de crédito?
É provável que você melhore sua pontuação se seguir algumas diretrizes simples.
Pague seus empréstimos em dia, todos os meses
Faça pelo menos os pagamentos mínimos de todos os seus empréstimos de cartão de crédito todos os meses e não se atrase. Um dos maiores fatores em sua pontuação de crédito é seu histórico de pagamentos em dia.
Não use mais de 30% do seu crédito disponível
É um sinal para os credores de que você está precisando de dinheiro se estiver estourando o limite de seus cartões de crédito. Tente manter seus saldos pendentes de empréstimos abaixo de 30% de seu limite de crédito geral, pagando suas dívidas.
Mantenha as contas de cartão de crédito abertas
Não feche cartões de crédito antigos. Ainda é uma boa ideia mantê-los, mesmo que não os esteja usando. Fechar contas antigas pode prejudicar sua pontuação, diminuindo a idade média da conta e reduzindo o limite de crédito geral de todos os seus cartões combinados.
Faça um empréstimo para um carro primeiro, antes de pensar em financiar qualquer outra coisa, se estiver pronto para comprar um carro. Também é melhor fazer suas compras de taxas com relativa rapidez, para que não pareça que você está solicitando vários novos empréstimos. A FICO considera que diversas consultas do mesmo tipo são apenas uma consulta se todas ocorrerem em um “período típico de compras”. Isso indica que você está procurando o melhor negócio para um tipo específico de empréstimo. Você não quer esticar sua atividade além deste ponto.
Lembre-se de que você precisa poder arcar com seus pagamentos mensais, por mais tentador que seja comprar um carro mais sofisticado e caro. O atraso ou atraso em qualquer pagamento só prejudicará sua pontuação de crédito e suas chances de obter melhores taxas de empréstimo no futuro.
Perguntas frequentes (FAQ)
Qual pontuação de crédito preciso para comprar um carro com juros de 0%?
As concessionárias de automóveis podem oferecer empréstimos para automóveis com taxa de juros de 0% por um período fixo de tempo, como seis meses ou um ano. Você pode comprar um carro com 0% de juros se puder pagar o empréstimo nesse período. Caso contrário, os juros começarão a ser cobrados nesse momento. Mas você pode descobrir que existem penalidades ou taxas para o pagamento antecipado do empréstimo. Geralmente, você acabará pagando juros se fizer um empréstimo para comprar um carro.
Como o pagamento de um empréstimo para aquisição de automóveis afeta minha pontuação de crédito?
O pagamento de dívidas de qualquer tipo, incluindo o empréstimo de um carro, melhorará sua pontuação de crédito. Isso mostra que você tem um histórico de fazer pagamentos dentro do prazo. Também reduzirá o rácio dívida / rendimento, o que o tornará mais atraente para os credores.
