Como obter crédito pela primeira vez

Conseguir crédito pela primeira vez nem sempre é fácil. Como você ainda não tem crédito estabelecido, pode ser difícil obter aprovação para sua primeira conta. Felizmente, existem algumas estratégias que você pode usar para construir um histórico de crédito sólido do zero.

Inscreva-se nos lugares certos

A melhor maneira para um iniciante obter crédito é solicitar um cartão de crédito direcionado a pessoas que são novas no crédito.

Seu banco atual

Ter um relacionamento bancário estabelecido lhe dá uma oportunidade, por assim dizer. Se você já possui uma conta corrente ou poupança, verifique se seu banco possui um produto de crédito destinado a alguém com histórico de crédito limitado. O banco pode oferecer um cartão de crédito de estudante ou garantido ou um empréstimo para construção de crédito.

Cartões de crédito de varejo

Obter aprovação para um cartão de crédito de varejo pode ser mais fácil para quem está obtendo crédito pela primeira vez. Cartões de varejo são cartões de crédito de lojas que só podem ser usados ​​naquela loja ou em um grupo de lojas. No entanto, os cartões são emitidos por um banco. Por exemplo, o Gap Visa é emitido pelo Synchrony Bank.

Embora os cartões de varejo possam ser mais fáceis de obter aprovação, eles tendem a ter custos mais elevados. Por exemplo, a taxa de juros – o custo de manter o saldo do cartão de crédito – pode ser mais alta nos cartões de crédito de varejo. Pelo lado positivo, ter um histórico de crédito positivo com um cartão de crédito de varejo pode ajudá-lo a se qualificar para um cartão de crédito importante.

Cartão de crédito garantido

Você também pode solicitar um cartão de crédito seguro. Este é um tipo de cartão de crédito que exige que você faça um depósito para receber um limite de crédito no seu cartão de crédito. Alguns cartões de crédito garantidos serão convertidos em cartões não garantidos após vários meses de uso responsável. Mantenha sua conta em situação regular e seu depósito de segurança será devolvido quando sua conta for encerrada ou convertida para um cartão de crédito tradicional.

A maioria dos principais emissores de cartão de crédito oferece um cartão de crédito seguro, facilitando a comparação de ofertas. Ao comparar as ofertas, procure um cartão de crédito seguro que tenha um depósito de segurança baixo, taxa de juros baixa e taxa anual baixa ou nenhuma.

Cartão de crédito estudantil

Se você estiver matriculado na faculdade, um cartão de crédito estudantil é outra opção para estabelecer seu histórico de crédito. O aplicativo solicitará informações sobre sua matrícula na faculdade, incluindo o ano e a data prevista de formatura, e poderá verificar o status de sua matrícula. Para começar, você só pode ser aprovado para um limite de crédito baixo, mas com o uso responsável, muitas vezes você pode se qualificar para limites de crédito mais altos.

Requisito de idade

Você precisará ter pelo menos 18 anos para se qualificar para um cartão de crédito ou empréstimo por conta própria. Se você tiver menos de 21 anos, deverá fornecer comprovante de sua renda para mostrar que pode pagar o saldo do cartão de crédito.

O que observar

Não fique tão ansioso para começar com o crédito a ponto de cometer um erro que prejudique suas chances de ser aprovado. Aqui estão algumas coisas que você deve ter em mente ao solicitar crédito pela primeira vez.

Evite vários aplicativos

Cada vez que você solicita crédito, um registro do pedido é adicionado como uma consulta ao seu relatório de crédito – uma compilação do seu histórico de crédito que desempenha um papel na sua capacidade de ser aprovado. Muitas consultas em um curto período de tempo podem fazer parecer que você está desesperado por crédito. Os emissores de cartão de crédito estarão menos dispostos a fornecer um cartão de crédito.

Cuidado com golpes

Desconfie de ofertas de cartão de crédito que garantem aprovação independentemente do seu histórico de crédito. Ofertas como essa geralmente são golpes de cartão de crédito que acabam custando muito mais do que você gasta.

Use o crédito com sabedoria

Evite assumir mais crédito do que você pode pagar. Fazer seus pagamentos dentro do prazo todos os meses também é fundamental para construir seu crédito, para que você possa se qualificar para melhores cartões de crédito e empréstimos no futuro.

Comece pequeno

Assumir muitos cartões de crédito ao mesmo tempo coloca você em risco de criar mais dívidas do que você pode pagar. Começar com apenas um cartão de crédito normalmente é melhor. Em seguida, solicite um novo crédito apenas quando necessário.