Table of Contents
Esperar que sua pontuação de crédito melhore parece levar uma eternidade. Se você verifica diariamente, como a maioria de nós faz agora que existem tantos aplicativos convenientes para acompanhar sua pontuação, provavelmente notará que sua pontuação de crédito sobe e desce o tempo todo. Um dia você poderá ganhar alguns pontos; no dia seguinte, você pode perder alguns. Isso pode acontecer mesmo se você estiver verificando sua pontuação na mesma agência de crédito no mesmo aplicativo.
Embora as mudanças possam ser um pouco preocupantes, especialmente se você estiver pensando em solicitar uma hipoteca ou empréstimo de carro em breve, elas são completamente normais.
Com que frequência sua pontuação de crédito muda?
Sua pontuação de crédito não é atualizada regularmente ou em qualquer dia específico do mês. Na verdade, époderiamude diariamente, dependendo da frequência com que seu relatório de crédito é atualizado. Lembre-se de que sua pontuação de crédito é um resumo numérico das informações do seu relatório de crédito, que é essencialmente uma compilação de suas contas de crédito com diversas empresas.
Seus credores e credores atualizam continuamente seu relatório de crédito ao longo do mês e não necessariamente em um dia específico do mês. E cada vez que você verifica sua pontuação de crédito, ela é recalculada com base nas informações do seu relatório de crédito naquele momento específico. Devido a essa dinâmica, sua pontuação de crédito pode mudar à medida que as informações em seu relatório de crédito são adicionadas, excluídas ou expiradas.
Essas alterações em seu relatório de crédito subjacente explicam por que sua pontuação de crédito pode ser diferente hoje em comparação com ontem. Sua pontuação de crédito também pode permanecer estagnada por vários dias e, de repente, ganhar ou perder vários pontos.
Observação
Embora sua pontuação de crédito possa mudar diariamente, ela não responde necessariamente instantaneamente às ações que você realiza com seu crédito. Por exemplo, se você pagar um cartão de crédito hoje, sua pontuação de crédito poderá não refletir esse pagamento por várias semanas, a menos que seja próximo à data de encerramento do extrato. Isso ocorre porque normalmente há um atraso entre o momento em que você toma a ação e o momento em que o credor informa a alteração às agências de crédito.
O que significam as alterações na pontuação de crédito?
Sua pontuação de crédito pode flutuar diariamente, mas não confie nesses pequenos movimentos – sejam para cima ou para baixo – como uma indicação se seu crédito está melhorando em geral. Em vez disso, avalie o movimento da sua pontuação de crédito ao longo de um período de tempo, várias semanas ou meses, para ter uma ideia da direção do seu crédito.
Por outro lado, se você observar uma grande queda em sua pontuação de crédito, deverá investigar mais a fundo para ver o que causou uma mudança tão importante em sua pontuação de crédito. Pode ter havido novas informações negativas adicionadas à sua pontuação de crédito, como atraso no pagamento, uma nova conta ou um grande saldo de cartão de crédito. Ocasionalmente, informações antigas que caem em seu relatório de crédito podem fazer com que sua pontuação de crédito caia. Em alguns casos, sua pontuação de crédito pode cair mesmo que uma conta de cobrança antiga caia em seu relatório de crédito.
Observação
A maioria das informações negativas só pode ser incluída em seu relatório de crédito por sete anos. As exceções a esta regra incluem dez anos para falência do Capítulo 7 ou dois anos para investigações difíceis.
Você pode monitorar alterações diárias em sua pontuação de crédito Equifax e TransUnion por meio do Credit Karma e alterações mensais em sua pontuação de crédito Experian por meio do Credit Sesame. Ambos os serviços são gratuitos e não exigem cartão de crédito ou assinatura de teste para inscrição. Ambos são ótimos serviços para rastrear alterações em sua pontuação de crédito e incluem ferramentas para informar como as informações em seu relatório de crédito foram alteradas. Isso torna mais fácil avaliar quais informações do relatório de crédito estão contribuindo para movimentos em sua pontuação de crédito.
Observação
Alguns serviços gratuitos de pontuação de crédito atualizam sua pontuação de crédito apenas semanalmente ou mensalmente. Você poderá ver mudanças mais significativas em sua pontuação de crédito de uma atualização para outra, dependendo da atividade do seu relatório de crédito durante esse período.
