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As informações do seu relatório de crédito têm um impacto significativo em sua vida. Afeta sua capacidade de obter aprovação para cartões de crédito e empréstimos, incluindo hipotecas e empréstimos para automóveis. É importante certificar-se de que seu relatório de crédito contenha apenas informações precisas e atuais.
Observação
Você deve verificar seu relatório de crédito pelo menos uma vez por ano para verificar as informações nele contidas. Se encontrar erros, você tem o direito de contestá-los com a agência de crédito.
Embora você tenha permissão para contestar erros de relatórios de crédito on-line, talvez prefira fazê-lo por correio. Escrever uma carta para contestar as informações do relatório de crédito fornece um registro de sua disputa que você pode usar se mais tarde precisar entrar com uma ação judicial contra a agência de crédito. Por exemplo, você pode processar um cobrador que não atualize seu relatório de crédito ou que não corrija suas informações dentro do prazo descrito no Fair Credit Reporting Act.
Não se preocupe se não tiver certeza sobre a melhor maneira de redigir uma carta de disputa de relatório de crédito. Incluímos um modelo de carta de disputa de relatório de crédito que você pode enviar às agências de crédito. Use-o para solicitar uma atualização ou remoção de informações imprecisas em seu relatório de crédito.
Observação
Certifique-se de personalizar a carta para sua situação específica, substituindo as afirmações em negrito com suas informações.
Exemplo de carta de disputa de relatório de crédito
Data
Seu nome
Seu endereço, cidade, estado, CEP
Seu número de telefone e e-mail
Departamento de Reclamações
Nome da Empresa
Endereço da agência de crédito
Cidade, Estado, CEP
Prezado Senhor ou Senhora:
Recentemente, obtive uma cópia do meu relatório de crédito da sua agência e descobri que o seguinte item estava errado:
Item 1: Disputo o saldo não pago em [Cartão de crédito ABC] número de conta [555111]. Esta conta foi paga integralmente em [data].
Estou solicitando que o item seja [removido, atualizado ou outra alteração sugerida] para corrigir as informações.
Em anexo estão cópias de [use este extrato se você tiver extratos bancários, cheques cancelados ou outra documentação] apoiando minha posição. Por favor, investigue este assunto e (excluir ou corrigir) o(s) item(s) contestado(s) o mais rápido possível.
Sinceramente,
Seu nome
Gabinetes: [Liste os documentos que você está anexando. Se não houver, não inclua esta seção].
Para onde enviar sua carta de disputa
Certifique-se de enviar sua disputa para a agência de crédito correta (qualquer que tenha emitido o relatório que você está tentando corrigir).Os endereços de cada uma das três principais agências são:
Equifax Serviços de Informação LLC
PO Caixa 740256
Atlanta, GA 30374-0256
Experian
PO Caixa 4500
Allen, Texas 75013
Soluções para consumidores TransUnion
PO Caixa 2000
Chester, PA 19016-2000
Dicas para enviar sua disputa de relatório de crédito
Ao enviar uma disputa de relatório de crédito, certifique-se de manter uma cópia da carta em seus registros. Você também pode incluir qualquer prova que apoie sua disputa. Por exemplo, você pode enviar uma cópia de um cheque descontado ou um extrato do seu credor comprovando que você realmente fez o pagamento dentro do prazo. Envie cópias de sua prova e guarde os originais para você.
Pode ser útil incluir uma cópia do seu relatório de crédito com as informações contestadas circuladas para que a agência de crédito possa identificar facilmente o que você está contestando.
De acordo com o Fair Credit Reporting Act, as agências de crédito normalmente têm 30 dias para investigar sua disputa e responder a você.Para controlar o tempo com precisão, envie sua carta por correio certificado. Você terá a prova da data em que enviou a carta de disputa e poderá acompanhar o horário em que a agência de crédito recebe sua carta.
Você também pode considerar enviar a carta com uma solicitação de aviso de recebimento. Um representante da agência de crédito assina o aviso de recebimento e ele é enviado de volta para você, fornecendo prova adicional de que sua carta de contestação foi recebida.
- Personalize o modelo de carta de disputa de acordo com as informações que você está contestando.
- Inclua cópias de qualquer prova que você tenha para apoiar sua disputa.
- Envie sua carta de contestação para a agência por correio certificado, para que você tenha o comprovante de recebimento.
