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Decidir comprar a primeira casa é emocionante. Freqüentemente, isso faz parte de outras decisões importantes da vida, como casar ou ter filhos. Muitas pessoas acham que gastar dinheiro em um imóvel em vez de alugar faz sentido a longo prazo.
Encontrar maneiras de economizar dinheiro ao comprar sua primeira casa é uma grande prioridade para quem compra pela primeira vez. Esteja você comprando um condomínio, uma casa móvel ou uma casa, você vai querer encontrar um seguro de baixo custo que proteja sua casa e itens pessoais.
Principais conclusões
- O seguro residencial pode custar mais para um comprador iniciante, por isso é útil falar primeiro com um agente para ver se você consegue encontrar uma apólice um pouco mais barata.
- Certifique-se de saber que tipo de cobertura você precisa e não deixe sua pesquisa para o último minuto.
- Ajuda ter um seguro de locatário enquanto você aluga, antes de comprar. Um histórico de não ter nenhuma reclamação por meio do seguro do locatário pode lhe render um desconto.
Quanto você pode esperar pagar?
A Associação Nacional de Comissários de Seguros (NAIC) afirma que as taxas de seguro residencial aumentaram 3% em 2018, para US$ 1.247 por ano, em média (de US$ 1.211 por ano em 2017).Lembre-se de que essas taxas refletem as taxas médias de seguro residencial, que normalmente incluem descontos como reduções de idade. Outros descontos são oferecidos para históricos sem reclamações, pacotes e fidelidade. Se você estiver comprando sua primeira casa, talvez não obtenha esses descontos.
Casas construídas com materiais especiais ou em áreas com risco de danos causados por desastres naturais aumentarão seus custos de seguro. Pode ser necessário adquirir cobertura extra para sua casa, dependendo das condições que você possa enfrentar como proprietário.
Dicas para economizar dinheiro no seu primeiro seguro residencial
Há muitas maneiras de economizar dinheiro em seguros ao comprar sua primeira casa. Seguir essas dicas pode subtrair centenas ou até milhares de dólares de suas contas de seguro residencial.
Compre seguro de locatário
As seguradoras oferecem descontos para pessoas que podem apresentar um histórico de sinistros sem perdas. Se você esperar até comprar sua primeira casa para comprar um seguro, poderá pagar até 25% a mais pela sua cobertura do que alguém que teve seguro de locatário por alguns anos.
De acordo com a NAIC, o custo médio do seguro de locatário em 2017 foi de cerca de US$ 180 por ano. Esse valor varia de estado para estado. No entanto, mesmo nas áreas mais caras, você pode obter cobertura básica por menos de US$ 20 por mês.
Observação
É vital pesquisar suas opções. O dinheiro que você economiza em prêmios pode ser usado para hipotecas, melhorias na casa ou para outros fins.
Imagine que você paga o seguro do locatário por três anos e não tem reclamações. Digamos que isso resulte em US$ 600. Então você solicita um seguro para sua primeira casa. Você recebe uma cotação de US$ 1.247, mas a empresa oferece um desconto de 25% sem reclamação. Você economizará $ 311,75 por ano (com um valor anual de $ 935,25 por ano). Você só precisaria ser proprietário da casa por dois anos para compensar o custo do seguro do locatário.
Use seu histórico
Se você morava com alguém antes de comprar sua cobertura, entre em contato com a seguradora para saber se ela inclui o histórico de cobertura de outra apólice. Por exemplo, se você morasse com seus pais, a nova seguradora poderá aceitar isso como segurado.
Agrupe seu seguro
Muitas seguradoras oferecem descontos se você comprar mais de um tipo de apólice com elas. Isso é chamado de agrupamento e pode reduzir seus custos gerais de seguro. Antes de considerar um desconto de pacote – também chamado de desconto de relacionamento – examine o custo total de ambas as apólices da mesma seguradora.
Você poderá notar que os custos do seguro do seu carro mudam se você agrupá-lo ao seu seguro residencial. Muitos provedores reduzem seus prêmios de seguro automóvel quando você o agrega à sua casa. Nem sempre é esse o caso; você deve comparar os planos como um pacote completo e não por tipo para ter certeza de que está pagando menos no geral.
Também ajuda fazer compras. Você deseja encontrar um pacote que ofereça cobertura completa para tudo o que você precisa.
Não se concentre nos pagamentos mensais
Muitas pessoas olham apenas para os pagamentos mensais que precisam fazer e qual cobertura o credor deseja que tenham ao escolher o seguro. Em seguida, escolhem o plano que lhes permite pagar o menor valor mensal. Em geral, isso se resume a escolher um plano que tenha a cobertura adequada, mas que tenha uma franquia muito alta.
Observação
As seguradoras direcionam seus produtos com base nos riscos da área em que você mora; pagar um pouco mais por mês para ter certeza de que está coberto pode economizar dinheiro no longo prazo.
Se você escolher um plano com franquia alta e pagamentos mensais baixos, um simples vazamento no telhado pode custar milhares de dólares antes que seu seguro ajude a cobrir quaisquer custos. Pesquise o tipo de cobertura necessária em sua área e concentre-se no que você terá que pagar se algo acontecer.
Mantenha todas as suas políticas atualizadas
Você pode pagar mais se tiver uma lacuna em seu histórico de seguros. Prêmios mais altos também podem ocorrer se você tiver uma apólice cancelada porque não efetuou seus pagamentos; até o seguro do seu carro pode contar.
Não espere até o último minuto
Encontrar o seguro residencial certo exige muito mais do que apenas assinar uma apólice. Muitas pessoas se concentram em obter uma hipoteca, concluir a inspeção residencial e negociar o melhor preço. Como resultado, o seguro é deixado para a última hora.
Ao fazer isso, você sentirá mais pressão para encontrar cobertura. Você acabará escolhendo uma política que pareça boa, sem compará-la com tantas outras quanto possível. Quando você procura uma política antecipadamente, você não se coloca nesta posição. Você pode economizar milhares de dólares em custos de reparo mais tarde.
Observação
Quando você se muda para sua nova casa, o custo do seguro automóvel também pode aumentar. As tarifas são baseadas no uso, deslocamento para o trabalho e onde você guarda o veículo à noite. Em outras palavras, eles se baseiam em onde você mora. Não se esqueça de fazer um orçamento para quaisquer alterações nos prêmios de seguro automóvel relacionadas a uma mudança.
Use um agente de seguros local em vez de um credor hipotecário
Seu credor hipotecário ou banco pode tentar fazer com que você compre produtos extras, como seguro de vida, quando você se inscrever. Isso os ajuda a garantir que continuarão recebendo o pagamento se você morrer, porque o beneficiário pode continuar fazendo os pagamentos da casa. Isso não é uma coisa ruim, mas você deve pesquisar para ver se há melhor cobertura e pagamentos mais baixos em outro lugar.
É mais provável que os agentes de seguros locais o ajudem a obter a cobertura necessária pelo custo certo para você. Eles também podem ajudá-lo a tomar conhecimento de quaisquer problemas de sinistros locais ou custos mais elevados que outros proprietários tenham enfrentado.
Não pule a inspeção residencial
A inspeção residencial é a maior pista para problemas com sua futura casa. Ter uma casa em mau estado pode custar-lhe muito dinheiro. Os inspetores residenciais podem ajudá-lo a encontrar quaisquer problemas e alertá-lo sobre os reparos que você terá que fazer. O inspetor residencial também pode lhe dar dicas sobre como melhorar a casa de maneiras que possam lhe proporcionar um desconto nos custos do seguro. Seu agente de seguros residenciais também pode ajudá-lo com isso.
