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O valor do dinheiro é determinado pela demanda por ele, assim como o valor dos bens e serviços. Você pode medir o valor do dinheiro pelo que as pessoas trocarão por ele e por quanto existe.
Aprenda como o valor do dinheiro é determinado e quem o decide.
Principais conclusões
- Você pode medir o valor do dinheiro por quanto ele comprará em moedas estrangeiras, pela demanda por notas do Tesouro e por quanto será mantido em reservas cambiais.
- Quando o valor do dinheiro diminui ao longo do tempo e os preços dos bens aumentam, isso é chamado de inflação.
- Quando os preços caem de forma constante ao longo do tempo e o valor do dinheiro aumenta, isso é chamado de deflação e pode ter um efeito angustiante na economia.
- É mais valioso ter dinheiro hoje do que ter dinheiro no futuro devido ao potencial de rendimento do dinheiro; este é o valor do dinheiro no tempo.
Como Medir o Valor do Dólar
Existem três maneiras de medir o valor do dólar.
Taxa de câmbio
A primeira forma de medir o valor do dólar é por quanto o dólar comprará em moedas estrangeiras. Isso é o que a taxa de câmbio (forex) mede. Os comerciantes de Forex no mercado de câmbio determinam as taxas de câmbio. Eles levam em consideração a oferta e a demanda e, em seguida, levam em consideração suas expectativas para o futuro. Por esta razão, o valor do dinheiro flutua ao longo do dia de negociação.
Valores das Notas do Tesouro
O segundo método para medir o valor do dólar é o valor das notas do Tesouro. Eles podem ser facilmente convertidos em dólares por meio do mercado secundário de títulos do Tesouro. Quando a demanda por títulos do Tesouro é alta, o valor do dólar americano aumenta.
Reservas Cambiais
A terceira forma é por meio de reservas cambiais. Essa é a quantidade de dólares em poder de governos estrangeiros. Quanto mais eles detêm, menor é a oferta. Isso torna o dinheiro dos EUA mais valioso. Se os governos estrangeiros vendessem todos os seus dólares e participações no Tesouro, o dólar entraria em colapso. O dinheiro dos EUA valeria muito menos.
Por que o dólar muda de valor
Não importa como seja medido, o valor do dólar caiu de 2000 a 2011. Isso se deveu a uma taxa relativamente baixa dos fundos federais, a uma dívida federal elevada e a uma economia de crescimento lento.
Desde 2011, o dólar americano aumentou em valor apesar desses fatores.Por que? A maioria das economias do mundo teve um crescimento ainda mais lento. Isso fez com que os traders quisessem investir no dólar como um porto seguro. Como resultado, o dólar fortaleceu-se em relação ao euro.
Qual é o valor do dinheiro no tempo?
O dinheiro também tem um valor no tempo. O dinheiro hoje vale mais do que o dinheiro no futuro porque o dinheiro de hoje pode ser investido e cultivado. Para calcular o valor do dinheiro no tempo (TVM), você deve considerar o valor presente, o prazo disponível e a taxa na qual ele pode crescer.
Observação
A fórmula para encontrar o valor do dinheiro no tempo éFV = PV x [ 1 + (i / n) ] (nxt), ondeVFé o valor futuro,VPé o valor presente,eué a taxa de juros,né a composição de períodos por ano, eté o número de anos.
Aqui está um exemplo de como encontrar o valor do dinheiro no tempo. Se você tivesse $ 100 em valor presente, uma taxa de juros de 5% e juros compostos anualmente, seria capaz de calcular o valor futuro do dinheiro após um ano.
VF = US$ 100 x [1 + (5% / 1)](1×1)= $ 105
Você teria $ 105 em valor futuro.
Como o valor do dinheiro afeta você
O valor do dinheiro afeta você todos os dias na bomba de gasolina e no supermercado. A demanda por gás e alimentos é inelástica. Os produtores sabem que é preciso comprar gasolina e comida toda semana. Nem sempre é possível atrasar as compras quando o preço sobe.
Os produtores repassarão qualquer um de seus custos extras. Você comprará pelo preço mais alto por um tempo, até que possa mudar seus hábitos.
Observação
Quando o preço da gasolina ou da comida sobe, você experimenta a redução do valor do dinheiro. Em Março de 2022, o índice alimentar aumentou 8,8% – o mais elevado em 40 anos.
Quando o valor do dinheiro diminui constantemente
A inflação é quando o valor do dinheiro diminui constantemente ao longo do tempo. Uma vez que as pessoas esperam que os preços subam, é mais provável que comprem agora, antes que os preços subam. Isso aumenta a procura, o que diz aos produtores que podem repassar com segurança mais custos. Eles aumentam ainda mais os preços e a inflação torna-se uma profecia auto-realizável.
É por isso que o Federal Reserve observa a inflação como um falcão. Isso reduzirá a oferta monetária ou aumentará as taxas de juros para conter a inflação. A inflação subjacente é o preço de tudo, exceto os preços dos alimentos e do gás, que são muito voláteis. O Índice de Preços ao Consumidor é a medida mais comum de inflação.
Quando o valor do dinheiro aumenta
A deflação ocorre quando o nível geral de preços na economia diminui. Isso parece ótimo, mas é pior para a economia do que a inflação. Por que? Pense no que aconteceu com o mercado imobiliário de 2007 a 2011. Foi uma deflação massiva.Muitas pessoas não conseguiam vender as suas casas pelo valor que deviam na hipoteca. Os compradores temiam que o preço caísse logo após a compra. Ninguém sabia quando os preços voltariam a subir.
É verdade que o valor do dinheiro aumentou. Recebemos mais casas por dólar em 2011 do que em 2006. Mas as famílias perderam casas. Os trabalhadores da construção perderam empregos. Os construtores faliram. É isso que torna a deflação tão perigosa. É uma espiral descendente impulsionada pelo medo.
Como o valor do dinheiro mudou ao longo do tempo
Em 1913, o dinheiro valia muito mais. Um dólar poderia então comprar o que $ 29,04 poderiam comprar em 2022. O dólar perdeu valor lentamente. Em 1920, poderia comprar o que US$ 14,38 conseguiria em 2022.
Durante a Grande Depressão, o dinheiro ganhou valor como resultado da deflação. Um dólar em 1930 poderia comprar o que US$ 17,22 poderiam em 2022. Em 1950, o dinheiro havia perdido algum valor. Um dólar poderia comprar o que US$ 11,93 poderiam comprar em 2022.
O dinheiro vem perdendo valor desde então. Em 1970, só podia comprar US$ 7,41 em termos de 2022. Em 1990, valia apenas US$ 2,20, também em termos de 2022. Em 2000, valia US$ 1,67 em termos de 2022.
O resultado final
Por causa da inflação, o seu dólar hoje vale mais do que valerá no futuro. Mas o valor diário do dinheiro também flutua devido ao volume da sua procura. A demanda por dólar é medida pelo valor da taxa de câmbio, pelo valor das notas do Tesouro e pelo valor das reservas cambiais.
Embora o aumento dos preços diminua o poder de compra do dinheiro, a diminuição generalizada dos preços ou a deflação podem ser prejudiciais para a economia.Sim, a deflação certamente aumentará o valor do dinheiro ou o seu poder de compra. Mas é o medo da rápida queda dos preços que fará com que as pessoas se apeguem ao seu dinheiro, diminuirá a procura agregada de bens e serviços e causará um sério abrandamento da actividade económica. Isto torna a monitorização e gestão da inflação e da deflação duas das funções mais importantes da Reserva Federal.
Perguntas frequentes (FAQ)
O que pode causar uma mudança no valor da moeda fiduciária?
As mudanças de valor são o resultado da oferta e da demanda. Isso se aplica à moeda fiduciária, bem como a qualquer outro ativo sujeito às forças do mercado. Quando a oferta de moeda aumenta ou diminui, o valor relativo dessa moeda aumenta ou diminui com essas forças. A demanda por certas moedas também pode flutuar. Quando se trata de dinheiro, essas mudanças na oferta e na procura decorrem normalmente da atividade dos bancos centrais ou dos comerciantes de Forex.
Qual é o valor do dinheiro no tempo?
O valor do dinheiro no tempo refere-se à ideia de que uma quantia de dinheiro vale mais agora do que valerá no futuro, em parte devido ao impacto da inflação. Também é afetado pelo custo de oportunidade dos investimentos que você poderia fazer agora. Cada dia que passa sem dinheiro é mais uma oportunidade perdida de investir em ações ou colocar o dinheiro em uma conta que rende juros.
