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Se você é o comprador de uma casa pela primeira vez, não se surpreenda com quanto custa comprar e cuidar de uma casa. Alguns custos associados à compra de uma casa são previsíveis, como o pagamento da hipoteca. Mas existem outros custos de possuir uma casa que podem pegá-lo de surpresa. Isso pode incluir impostos sobre a propriedade, seguros, contas de serviços públicos e muito mais. Os proprietários de casas nos EUA podem gastar milhares de dólares por ano nesses custos ocultos de compra e manutenção de casas.
Você não quer se apaixonar por uma casa apenas para descobrir que morar lá custará mais do que você pode pagar. Aprenda vários custos negligenciados para os quais se preparar antes de começar a procurar uma casa.
Principais conclusões
- Os custos de fechamento, que incluem impostos, pagamentos de garantia e diversas taxas, são normalmente de 3% a 4% do custo total da casa.
- A manutenção regular da casa, como limpeza, cuidado do quintal e reparos, pode totalizar pelo menos 1% do valor da sua casa todos os anos.
- Os impostos sobre a propriedade variam de acordo com a cidade ou mesmo bairro. Se você acredita que seus custos são maiores do que deveriam, você pode recorrer da avaliação fiscal.
- Os custos de serviços públicos, seguro residencial e manutenção podem adicionar milhares de dólares às suas despesas de habitação todos os anos.
Custos de fechamento
O fechamento é a última etapa do processo de hipoteca e muitas pessoas tendem a subestimar quanto isso pode custar. Quando ocorre o fechamento, seu empréstimo foi aprovado, a inspeção residencial foi concluída e você está pronto para receber as chaves. Assim que a compra for concluída, você terá uma reunião de encerramento para assinar seus documentos finais e pagar uma longa lista de custos. Estes incluem:
- Pagamentos de juros hipotecários
- Impostos e pagamentos de garantia de seguros
- Taxas de inscrição do credor
- Honorários advocatícios
- Seguro de título
- Taxas de registro pagas ao cartório do condado para registrar a escritura
- Potenciais reembolsos de impostos imobiliários se o vendedor os pagasse antecipadamente
O Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano dos EUA estima que os custos estejam em média entre 3% e 4%.Normalmente, esses custos variam de estado para estado. Por exemplo, um condado pode cobrar US$ 2 por página pelas taxas de gravação, enquanto outro pode cobrar US$ 5.
Observação
A primeira estimativa de empréstimo que você obter terá um valor aproximado para seus custos totais de fechamento, mas eles não serão oficiais até a hora de fechamento.
Manutenção Doméstica
Você deve planejar pagar pelo menos 1% do valor da sua casa em custos de manutenção todos os anos, de acordo com a regra do 1%. No entanto, esse número irá variar. Alguns dos problemas de manutenção mais comuns são limpeza da casa, cuidado do quintal, limpeza de calhas e lavagem sob pressão.
Os preços podem variar bastante de acordo com a área. Seu agente e inspetor residencial podem ajudá-lo a descobrir quanto custarão os trabalhos de rotina em sua área no que diz respeito aos custos do primeiro ano. Sites como Angi e Thumbtack também podem ajudar com estimativas.
Impostos sobre a propriedade
Os impostos sobre a propriedade são algo que todo proprietário terá de pagar e não variam apenas em cada estado. Eles também variam de acordo com a cidade e aumentam ou diminuem de acordo com a cidade, condado ou bairro. A Tax Foundation tem uma ferramenta de pesquisa de dados de impostos sobre a propriedade por condado, que você pode usar ao planejar custos.
Ao comprar uma casa, se você acredita que seus impostos sobre a propriedade são mais altos do que deveriam ser em comparação com outras casas em sua área, você pode solicitar um recurso de sua avaliação fiscal. Em algumas áreas, você pode precisar de ajuda jurídica para fazer isso ou pode fazer isso sozinho e economizar nas taxas.
Utilitários
Os custos de serviços públicos podem ser tão altos quanto os impostos sobre a propriedade, observou Wacksman, e muitas vezes só são considerados depois que o proprietário compra a casa. Por exemplo, a eletricidade pode custar cerca de US$ 100 por mês ou mais.
O custo total dos serviços públicos varia de acordo com o clima, os custos locais e determinados aparelhos. Por exemplo, a Administração de Informação sobre Energia (EIA) dos EUA reporta custos anuais que variam entre cerca de 2.000 dólares no Havai e 963 dólares no Utah. O último relatório da EIA, de Novembro de 2021, mostra que, em 2020, o custo médio mensal nacional da electricidade foi de pouco mais de 117 dólares.
Observação
Para ter uma noção clara de quanto deve ser orçado para serviços públicos, peça a um amigo que mora na região para dar uma olhada em suas contas mensais. Certifique-se de ajustar o tamanho da casa em comparação com a que você está comprando.
Seguro residencial
Se você estiver contraindo uma hipoteca, deverá ter um seguro residencial. Mas mesmo que você pague em dinheiro pela sua casa, você ainda deve tê-la. Você deve tentar obter uma política de custos de reposição. Este tipo de plano cobrirá o custo de substituição dos itens roubados ou danificados em um incêndio, em vez de um que forneça o valor depreciado dos itens perdidos.
De acordo com o Insurance Information Institute, o custo médio anual do seguro residencial foi de US$ 1.272 em 2019, o ano mais recente com dados. Os prêmios variam de acordo com sua área e o valor da sua casa.Você pode economizar muito comprando online e pessoalmente. Pergunte sobre quais descontos você pode obter, incluindo descontos para sistemas de segurança e pacote de cobertura para sua casa com sua apólice de automóvel.
Também é importante estar ciente das coisas que o seguro residencial não cobre. As políticas tendem apenas a proteger sua casa e os itens dentro dela. Mas se você estiver comprando um condomínio, a cooperativa pode exigir uma responsabilidade civil por acidentes em qualquer propriedade compartilhada. Se você estiver em uma zona de inundação ou com alto risco de terremotos, precisará de mais proteção.
Taxas de associação de proprietários
Nem todos os bairros têm uma associação de proprietários, mas se a casa que você está procurando tiver, você precisará estar pronto para pagar suas dívidas. As associações de proprietários (HOAs) existem para manter a atratividade e o apelo de um bairro. Geralmente são administrados por proprietários da vizinhança. As taxas destinam-se a cobrir a manutenção e conservação da área comum e a manutenção da sinalização e área de entrada. As regras mantêm a vizinhança com uma aparência específica.
Observação
Se você não se sentir confortável em saber como manter e morar em sua casa, talvez não desfrute de uma casa que faça parte de um HOA. No entanto, se você não se importa em seguir as regras, um bairro HOA pode ser um lugar agradável para se viver.
Dependendo do bairro que você está procurando, as taxas podem variar de US$ 100 a milhares de dólares por ano. As taxas dependem das comodidades e serviços do bairro – se houver piscina, playground, área de ginástica ao ar livre ou qualquer outra coisa fornecida aos residentes, haverá taxas HOA que cobrem os custos.
Aquecimento, Ventilação e Ar Condicionado
Os sistemas de aquecimento, ventilação e ar condicionado (HVAC) mantêm sua casa fresca quando está calor lá fora e quente quando está frio. Esses sistemas são mecânicos e funcionam continuamente, o que significa que apresentam taxas de falhas mensuráveis e podem desenvolver problemas.
A manutenção do sistema HVAC é cara – dependendo da sua área, você pode pagar US$ 150 para que um técnico venha e solucione o problema do seu sistema. Uma recarga de refrigerante pode custar centenas de dólares e a substituição de unidades custa milhares de dólares.
Os sistemas HVAC também serão o principal motivo pelo qual sua conta de luz será tão alta. Dependendo de quanto funciona, pode custar centenas de dólares por mês para resfriar e aquecer sua casa.
Cuidados com gramado e lote
Quase todos os proprietários têm algum tipo de trabalho de manutenção para realizar no terreno onde sua casa está localizada. Ao comprar uma casa, a manutenção é algo a considerar. Casas com gramados e lotes grandes podem exigir muito tempo e comprometimento para serem mantidas. A manutenção também inclui custos de equipamentos como cortadores de grama, comedores de ervas daninhas, motosserras, carrinhos de mão e até idas ao aterro local para descartar resíduos de quintal – a menos que suas empresas locais de descarte tenham dias de coleta de resíduos de quintal pelos quais você possa pagar.
Os custos de gás, óleo e peças para equipamentos para cuidar do gramado podem continuar a consumir suas economias, a menos que você os inclua em seu orçamento.
Eletrodomésticos
A maioria das casas vem equipada com eletrodomésticos, a menos que você esteja comprando uma casa recém-construída que não tenha. Às vezes, os vendedores de casas usadas levam os eletrodomésticos com eles. Geralmente, você precisará comprar uma lavadora e uma secadora para sua roupa ao comprar uma casa, pois esses eletrodomésticos podem ser levados. A maioria dos contratos estipula deixar o fogão, a geladeira e a lava-louças; normalmente, o micro-ondas permanece se estiver preso a um armário.
No entanto, os aparelhos quebram com frequência. Não é incomum ter que substituir pelo menos um dos eletrodomésticos da sua casa a cada ano ou mais.
O telhado
O telhado de uma casa geralmente passa despercebido até que haja um problema. As telhas têm vida útil e tornam-se quebradiças com o tempo com a exposição aos elementos. Eles podem quebrar e explodir com o vento, ou podem ter sido colocados de maneira desleixada, e o telhado pode começar a vazar.
Geralmente, um telhado de telha asfáltica precisa ser substituído a cada 12 anos na extremidade inferior e cerca de 20 anos na extremidade superior.Se você estiver comprando uma casa que esteja perto de um incremento desses números, talvez seja necessário cuidar do telhado e estar preparado para pagar perto ou mais de US$ 10.000 por uma nova.
Observação
Geralmente, o seguro residencial não cobre reparos no telhado, a menos que seja causado por um desastre natural ou evento que esteja fora do controle do proprietário – desde que seja um evento segurável mencionado em sua apólice.
Sua pontuação de crédito
Sua pontuação de crédito permitiu que você comprasse uma casa usando um empréstimo. O credor acessou seu histórico de crédito e determinou que você é capaz de efetuar pagamentos e é confiável o suficiente para conceder o empréstimo. No entanto, depois que seu histórico e relatório de crédito são obtidos, você perde pontos em sua pontuação de crédito, o que leva tempo para ser recuperado.
Isso significa que, depois de comprar uma casa com hipoteca, pode ser necessário esperar até ter feito pagamentos de hipoteca suficientes para aumentar sua pontuação novamente e ser aprovado para outro empréstimo. Este pode não ser um item que lhe custe dinheiro, mas se você estivesse contando com outro empréstimo logo após comprar sua casa, poderia custar caro se você não contabilizasse a queda no crédito.
O resultado final
Comprar uma casa é uma grande compra, e os custos ocultos de comprar uma podem ser chocantes se você for um comprador de primeira viagem. Tanto quanto possível, você deseja evitar ser pego de surpresa. Antes de comprar uma casa, certifique-se de saber no que está se metendo – e se pode arcar com os pagamentos e a manutenção.
Perguntas frequentes
Que custos ocultos estão associados à aquisição de casa própria?
Custos de fechamento, seguros, manutenção, reparos, serviços públicos e impostos são mais comumente os custos inesperados de propriedade, mas existem muitos mais.
Comprar uma casa é um bom investimento?
O argumento de que uma casa é um bom investimento é subjetivo porque depende das circunstâncias e dos objetivos financeiros da pessoa. Talvez você só esteja comprando porque quer morar nele, o que o torna um bom investimento. Você pode comprá-lo com a intenção de morar nele e vendê-lo depois que ele valorizar, o que o torna um bom investimento porque os preços das casas podem subir. Por outro lado, uma casa pode não ser um bom investimento para alguém que gosta de um estilo de vida frugal ou de liberdade de locomoção.
Quais são as desvantagens de possuir uma casa?
Algumas das desvantagens de possuir uma casa são as despesas extras que acompanham a propriedade e o vínculo com ela.
