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Erros de cartão de crédito são mais comuns do que você imagina. Se você descobrir que foi cobrado um valor errado em seu cartão de crédito, não entre em pânico. A solução pode ser bem simples – contanto que você não demore.
Primeiro, confirme se o seu cartão de crédito foi cobrado incorretamente. Revise as transações no extrato do seu cartão de crédito ou na conta do cartão de crédito on-line e compare o valor com o seu recibo. Para restaurantes ou outros serviços, certifique-se de não se esquecer de levar em consideração as dicas que você escreveu na cópia do recibo do comerciante.
Trabalhe com o comerciante para resolver o erro
Comece entrando em contato com a empresa onde ocorreu o erro. Muitos comerciantes estão dispostos a trabalhar com você para corrigir o erro e evitar um estorno – um processo que custa taxas e pode prejudicar sua situação perante o banco.
Informe o comerciante sobre o erro – forneça uma cópia do seu recibo, se tiver – e pergunte se ele pode corrigi-lo. Trabalhar com o comerciante pode fornecer um resultado mais rápido, pois ele deve ter todas as informações da transação – que o emissor do cartão de crédito terá que solicitar de qualquer maneira se você contestar a cobrança por meio dele.
Se o comerciante concordar que foi cobrado o valor errado, ele poderá reembolsar o valor no seu cartão, conceder-lhe um crédito na loja ou devolver o dinheiro. Se a cobrança estiver correta, o comerciante deverá ser capaz de explicar o motivo.
Disputando cobranças com o emissor do seu cartão de crédito
Se não tiver sorte com o comerciante, você pode ir diretamente ao emissor do cartão de crédito. Esteja ciente de que talvez você não consiga contestar algumas cobranças dependendo de há quanto tempo elas ocorreram. A lei federal limita as disputas por erros de cobrança a cobranças que apareceram na fatura do cartão de crédito nos últimos 60 dias, mas alguns emissores de cartão de crédito podem permitir que você conteste cobranças anteriores a isso.
A lei federal também determina que você envie sua disputa por escrito, mas a maioria dos emissores de cartão de crédito investigará e responderá à sua disputa se você fizer isso por telefone ou online. Ligue para o número indicado no verso do seu cartão de crédito, faça login na sua conta online ou envie uma carta de contestação ao emissor do cartão de crédito. O envio de cópias de quaisquer recibos ou documentação que comprove sua reclamação ajudará você a resolver o problema rapidamente.
Observação
Verifique o extrato do seu cartão de crédito ou ligue para solicitar o endereço do emissor do cartão de crédito para correspondência. Pode ser diferente do endereço para onde você envia seus pagamentos.
Ligar para o emissor do cartão de crédito para fazer sua disputa é mais conveniente, mas enviar uma carta (por correio certificado) ajudará a proteger seus direitos se você precisar tomar medidas legais contra o emissor do cartão de crédito. Por exemplo, você pode tomar medidas legais se o emissor do cartão de crédito não responder a tempo ou tentar cobrar de você antes de retornar os resultados da investigação.
Depois de contestar o erro com o emissor do cartão de crédito, eles conduzirão uma investigação para descobrir se realmente foi cobrado o valor errado. A investigação pode levar alguns dias ou várias semanas, dependendo da complexidade da sua transação e do tempo de resposta do comerciante.
Observação
Você não é obrigado a pagar o valor contestado até receber uma resposta do emissor do cartão de crédito. No entanto, isso se aplica apenas ao valor que você contestou. Você ainda deve fazer pelo menos o pagamento mínimo de todas as cobranças indiscutíveis.
O emissor do cartão de crédito entrará em contato com o comerciante para obter qualquer informação relativa à transação, como um recibo assinado. Em seguida, eles decidirão se a cobrança está correta e reverterão a transação ou informarão por que a cobrança está correta. Se a cobrança estiver realmente correta, você terá que pagá-la.
Reclamando às Autoridades
Se ainda não conseguir resolver a transação depois de consultar o comerciante e o emissor do cartão de crédito, você poderá registrar uma reclamação no Consumer Financial Protection Bureau. O CFPB lançará sua própria investigação. Eles não forçarão o emissor do cartão de crédito a pagar a você, mas envolver uma agência governamental pode inspirar o emissor do cartão de crédito a resolver o erro a seu favor.
Perguntas frequentes (FAQ)
Por que o posto de gasolina cobrou a mais em meu cartão de crédito?
Quando você usa seu cartão de crédito para abastecer, basicamente está permitindo que o posto de gasolina suspenda seu cartão enquanto você enche o tanque com gasolina. Isso ocorre porque você pode não ter certeza exatamente de quanto gás precisará. Essa retenção pode ser de até US $ 100, apenas para garantir que você tenha o suficiente no cartão para pagar a gasolina. Depois de concluir a transação, a retenção será removida e o custo real da transação será exibido como a cobrança final.
E se eu não reconhecer a cobrança no meu cartão de crédito e não tiver feito isso?
Você pode contestar a cobrança com a administradora do seu cartão de crédito e informá-los que você não fez a cobrança e que acredita que ela seja fraudulenta. Em muitos casos, a administradora do cartão pesquisará o assunto e, se descobrir que não foi você quem fez a cobrança, a cancelará. Mesmo que a administradora do cartão não cancele a cobrança completamente, o Fair Credit Billing Act diz que você é responsável apenas por US$ 50 em cobranças não autorizadas.
As regras para cobranças excessivas de cartão de crédito são iguais às regras para cartões de débito?
Existem algumas regras que são iguais, mas uma grande diferença é a sua responsabilidade. Embora sua responsabilidade por uso fraudulento seja limitada a US$ 50 nos primeiros dois dias, depois disso, sua responsabilidade poderá ser de até US$ 500. Você seguiria as mesmas etapas para contestar uma cobrança excessiva em seu cartão de débito, como faria com um cartão de cobrança. Embora os cartões de crédito estejam sujeitos à Lei de Faturamento de Crédito Justo, as regras do cartão de débito se enquadram na Lei de Transferência Eletrônica de Fundos.
