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Você está na casa dos 20 anos? Há uma boa chance de você se sentir falido agora.
Você está ganhando um salário inicial enquanto tenta saldar dívidas da faculdade. Você pode estar morando com colegas de quarto, comendo macarrão e bagels porque é barato. Você não pode imaginar ter uma casa ou dirigir qualquer carro que não seja um batedor de US$ 2.000.
Mas apesar da sua aparente falta de dinheiro, não subestime o poder desta década. Seus 20 anos são o momento ideal para se preparar para um futuro financeiro sólido. É quando você constrói a base sobre a qual permanecerá durante os 30, 40, 50 anos e além.
Como você pode administrar seu dinheiro e estabelecer bons hábitos financeiros aos 20 anos? Aqui estão cinco dicas com as quais você pode começar hoje.
1. Viva como um estudante por mais tempo do que o necessário
Você está em uma idade única em que é socialmente aceitável continuar vivendo como um estudante falido. Faça um favor a si mesmo e mantenha esse estilo de vida de estudante falido mesmo depois de conseguir seu primeiro emprego e algumas promoções.
Continue morando com colegas de quarto o máximo que puder. Continue preparando o jantar em casa, em vez de jantar em restaurantes. Continue usando roupas de brechós ou lojas de descontos. Acompanhe as ações que você realizou quando era estudante e sem um salário decente.
2. Ganhe dinheiro extra
Apresse-se durante seu tempo livre. Quando você era estudante, provavelmente equilibrava a ida à escola com o trabalho de meio período à noite e nos fins de semana. Em outras palavras, você equilibrou um emprego de tempo integral como estudante com um emprego adicional de meio período.
Agora que você está no mercado de trabalho, não há razão para não continuar com isso. Equilibre o seu trabalho a tempo inteiro com um trabalho suplementar a tempo parcial, mesmo que seja apenas 5 a 10 horas por semana. Isso pode ajudá-lo a fazer um grande progresso em direção aos seus objetivos financeiros.
3. Concentre-se na sua carreira
Seus 20 anos são uma década excelente para se concentrar no avanço de sua carreira. Dê 110% de si mesmo enquanto estiver no trabalho e pense cuidadosamente sobre mudanças de carreira.
Trabalhe em empresas onde você tenha boas chances de subir na hierarquia. Procure conhecer as pessoas certas que possam criar uma forte rede de oportunidades para você.
Também não há problema em aceitar um pequeno corte salarial se isso significar chegar a uma posição com mais espaço para crescimento.
4. Abra uma conta de aposentadoria
Open a retirement account and contribute annually or defer a portion of your income each pay period. A 401(k) is a type of retirement plan offered by employers in which employees elect to contribute a portion of their wages into a retirement account. The funds in the account are invested by a financial institution. In many cases, the employer may also match an employee’s contribution up to a specific percentage of their pay.
Por exemplo, um empregador pode igualar 50% das contribuições de um empregado até um determinado valor ou percentagem do salário do empregado. Portanto, um 401(k) pode ser elaborado de forma que o empregador pague 50% dos primeiros 6% das contribuições do empregado – ou 3%. Acima de 6%, o empregador não corresponde mais. No entanto, o funcionário pode ser obrigado a contribuir com 6% integrais para se qualificar para a equiparação de 3%. As a result, it’s essential to at least contribute the minimum amount needed to be eligible for the employer match since the employer is depositing free money.
5. Priorize o reembolso da dívida
Vivendo como um estudante falido e ganhando mais, você tem a oportunidade de saldar suas dívidas da faculdade ou outras dívidas.
Seja o mais agressivo possível sem prejudicar sua conta de aposentadoria. Talvez você precise descobrir como encontrar um equilíbrio entre pagar dívidas, poupar e investir – mas não negligencie nenhuma dessas três categorias. Eles são cruciais para construir sua base financeira.
