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Não faltam coisas a ter em mente como proprietário de uma pequena empresa. No entanto, se você não dedicou algum tempo para descobrir quanto dinheiro manter em mãos, essa é uma tarefa que você deve colocar no topo da sua lista de tarefas.
Discutiremos o que é dinheiro em caixa, por que ele é necessário para o seu negócio e como descobrir a quantia adequada para mantê-lo em mãos.
Principais conclusões
- O dinheiro disponível são fundos destinados a um uso inesperado, como uma emergência. Este dinheiro também poderia ser usado para aproveitar oportunidades imprevistas de investimento ou expansão.
- Uma reserva de caixa equivalente a três a seis meses de despesas operacionais é a regra prática comumente citada.
- A quantidade de dinheiro que sua empresa deve ter em mãos varia dependendo de vários fatores. Isso inclui o setor, em que estágio seu negócio se encontra, quão acessível é o dinheiro, seu histórico de gastos, suas metas de negócios e seus planos de expansão.
O que é dinheiro disponível?
O dinheiro disponível consiste em finanças reservadas especificamente para um uso inesperado – podem ser fundos para dias chuvosos para uma emergência, por exemplo, ou dinheiro para aplicar em investimentos imprevistos ou oportunidades de expansão.
Ter dinheiro em mãos pode ajudar a manter seu negócio funcionando em tempos difíceis. Os fundos de reserva podem proporcionar a segurança e a flexibilidade necessárias para tomar decisões comerciais sólidas em circunstâncias estressantes ou para aproveitar as oportunidades que surgirem.
O dinheiro disponível é apenas uma expressão – os fundos não precisam ser guardados debaixo do colchão. É um termo que indica a quantidade de reserva de caixa a que a empresa tem acesso. Por exemplo, pode ser dinheiro físico, dinheiro em contas bancárias ou ativos que levam menos de 90 dias para serem liquidados em dinheiro. Os fundos que estão vinculados e não podem ser utilizados, como montantes mínimos que devem ser mantidos em contas bancárias, não são contabilizados como dinheiro em caixa.
Observação
Abrir uma conta bancária separada especificamente para dinheiro disponível pode ser um bom primeiro passo para construir suas reservas financeiras.
Por que sua empresa precisa de dinheiro disponível
Ter dinheiro em mãos pode ajudar a garantir que uma pequena empresa resista a circunstâncias imprevistas, como uma queda na economia ou uma emergência que force o fechamento da empresa. Os fundos de reserva permitem que a empresa continue pagando aluguel, funcionários, fornecedores e contas, mesmo em tempos difíceis. Ter acesso a uma reserva de caixa também significa que você pode aproveitar oportunidades para investir ou expandir seu negócio sem perder tempo esperando por financiamento.
Três a seis meses de despesas operacionais disponíveis é a regra comumente citada. No entanto, esse valor varia dependendo do setor, do estágio em que seu negócio se encontra, do seu acesso ao dinheiro, do seu histórico de gastos e dos seus objetivos de negócios. Um estudo do JPMorgan Chase Institute descobriu que metade de todas as pequenas empresas só tem dinheiro suficiente em mãos para sustentar 27 dias de suas saídas habituais. O estudo também relata que 25% das empresas têm menos de 13 dias de reserva de caixa – o número de dias de saídas de caixa que uma empresa poderia pagar do seu saldo de caixa se as suas entradas parassem.
Observação
Os especialistas recomendam procurar financiamento em um momento em que sua empresa esteja financeiramente estável e não precise necessariamente de dinheiro extra. Isso permitirá que você negocie e procure a melhor opção.
Determinando suas necessidades de reserva de dinheiro
Ao decidir quanto dinheiro você deseja manter em mãos para o seu negócio, é importante encontrar uma quantia com a qual você se sinta confortável e que não seja muito alta ou muito baixa. Não ter dinheiro suficiente ou muito dinheiro são motivos frequentes para o fracasso empresarial. Por exemplo, se uma empresa tiver muito dinheiro, poderá desperdiçar fundos ou investir em projetos que não gerarão retorno para a empresa. Ter muito dinheiro em mãos também pode reter dinheiro que poderia ser usado para investimentos ou expansão.
A regra geral é ter uma reserva de caixa equivalente a três a seis meses de despesas operacionais. Há muitos fatores a serem levados em consideração ao determinar quanto dinheiro sua empresa deve ter em mãos. Aqui estão algumas das considerações comuns.
Os padrões históricos de gastos podem ajudar a prever gastos futuros previstos. Ao analisar os números históricos, tenha em mente quaisquer acontecimentos que possam ter afetado o fluxo de caixa. Houve grandes custos iniciais de inicialização? Você fez reformas caras?
Uma projeção ou previsão de fluxo de caixa para os próximos 12 a 15 meses pode ajudar a identificar seus ganhos e despesas previstos. Mantenha-se conservador ao fazer previsões de renda, pois os resultados reais provavelmente serão diferentes. As despesas são muitas vezes mais fáceis de prever do que as receitas, pois geralmente incluem custos fixos, como aluguel, contas regulares e salários dos funcionários.
A quantidade de dinheiro que você deseja ter em mãos também pode variar dependendo de:
- Em que estágio seu negócio se encontra (ou seja, inicialização ou operação estabelecida)
- Seus objetivos de negócios (por exemplo, desenvolvimento ou expansão de produto)
- Sua indústria
- Seu modelo de negócios
- Flutuações sazonais
- Com que facilidade você consegue acessar financiamento, se necessário (esperar por um empréstimo bancário ou por investidores pode levar meses)
Observação
Se você não tiver certeza de quanto dinheiro manter em mãos como reserva, trabalhe com um contador para encontrar uma quantia com a qual você se sinta confortável.
Perguntas frequentes (FAQ)
Como você aumenta seu dinheiro disponível?
Uma empresa pode aumentar seu caixa disponível de várias maneiras. Comece identificando áreas onde a empresa pode reduzir ou eliminar custos – cada pequena parcela faz sentido. Você pode diminuir o tempo de cobrança de contas a receber? Considere enviar faturas imediatamente e fornecer um incentivo para pagamentos rápidos. Inscreva-se em uma conta poupança com juros altos e decida se sua empresa deve adicionar um fluxo de renda passivo.
Qual é o valor médio de dinheiro disponível para as empresas?
A regra geral é que as empresas tenham uma reserva de caixa equivalente a três a seis meses de despesas operacionais. No entanto, este montante pode depender de muitos factores, tais como a indústria, a fase em que o negócio se encontra, os seus objectivos e o acesso ao financiamento.
Como você calcula seu caixa disponível a partir de uma demonstração de fluxo de caixa?
Uma demonstração de fluxo de caixa documenta o dinheiro recebido e também o dinheiro gasto. No final de cada mês, o dinheiro ganho menos os fundos pagos é a posição de caixa da sua empresa (quanto dinheiro você tem disponível para usar).
