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Principais conclusões
- Uma sobretaxa de seguro automóvel é uma taxa ou penalidade adicional adicionada ao prêmio do seguro automóvel por vários meses ou anos.
- Geralmente é o resultado de infrações de trânsito ou acidentes culposos, bem como de infrações administrativas, como pagamentos frequentemente perdidos.
- Se uma sobretaxa for adicionada ao seu prêmio, você precisará pagá-la ou encontrar outra seguradora para cobri-lo.
- Um aumento nas taxas geralmente é um aumento permanente do prêmio devido a mudanças nas suas circunstâncias. Não é uma penalidade como uma sobretaxa.
Definição e exemplo de sobretaxa de seguro automóvel
Uma sobretaxa de seguro automóvel é um aumento temporário no seu prêmio mensal que é avaliado como uma penalidade. Geralmente é causado por algo sob seu controle, como um acidente ou um número excessivo de reclamações apresentadas. As multas de trânsito são outro gatilho comum de sobretaxas.
Do ponto de vista da seguradora, qualquer motorista que tenha cometido infrações de trânsito e recebido multas corre um risco maior. Os condutores de maior risco são mais propensos a apresentar reclamações de seguros. Por exemplo, se você apresentou vários pedidos de indenização por acidentes em que foi culpado, sua seguradora poderá sinalizá-lo como um risco mais alto e, como resultado, poderá adicionar temporariamente uma sobretaxa ao seu prêmio mensal até que você demonstre que não é mais um cliente de alto risco.
Como funcionam as sobretaxas de seguro automóvel
As sobretaxas são a forma de uma seguradora recuperar os custos extras que incorreram para lidar com sua reclamação. Esses custos extras podem ser causados por uma série de coisas, como pagamentos de sinistros ou custos administrativos. Eles podem incluir:
- Lapsos na cobertura
- Pagamento atrasado
- Infrações de trânsito
- Acidentes com culpa
- Taxas estaduais
A maioria das seguradoras analisa seu histórico de condução quando você compra a apólice e quando a renova. Comportamentos que aumentaram o risco de segurá-lo, como multas por excesso de velocidade, direção imprudente ou dirigir sob influência de álcool, são anotados em seu perfil de cliente. A seguradora também analisará quaisquer reclamações apresentadas para determinar se uma sobretaxa é justificada.
Caso a seguradora possua sistema automatizado, a sobretaxa poderá ser aplicada automaticamente. Outras vezes, a empresa opta por adicionar ou não uma sobretaxa. A sobretaxa permanecerá por diferentes períodos de tempo, dependendo do tipo de violação.
Observação
As sobretaxas de seguro automóvel têm valores diferentes, dependendo das políticas da sua seguradora e do que desencadeou a penalidade. As cobranças extras podem durar até cinco anos e o prêmio do seguro volta ao normal quando o tempo designado tiver passado.
O que as sobretaxas de seguro automóvel significam para você
Você pode reduzir a probabilidade de ter sobretaxas adicionadas ao seu seguro automóvel:
- Evitar acidentes, multas por excesso de velocidade e outras violações de movimento
- Pagar do próprio bolso por pequenos acidentes culposos, em vez de registrar uma reclamação
- Pagando seus prêmios em dia
- Nunca deixe o seguro do seu carro caducar
No entanto, se o dano estiver feito e for tarde demais para evitar a sobretaxa, você deve estar ciente das repercussões para evitar que as cobranças piorem.
Preciso pagar uma sobretaxa de seguro automóvel?
Se você acha que sua apólice de seguro de carro tem uma sobretaxa que deveria ter sido reduzida ou não deveria ter sido aplicada à sua conta, entre em contato com seu agente de seguros para contestar a cobrança.
Você pode tentar remover a sobretaxa, especialmente se for um cliente antigo com poucas ou nenhuma violação em seu histórico de direção. No entanto, em alguns estados, é ilegal para as seguradoras renunciarem a sobretaxas e taxas, uma vez que tenham sido avaliadas sem alteração das circunstâncias, como o motorista que sofreu o acidente não estar mais na apólice.
Observação
Uma taxa imposta pelo estado não está sob seu controle ou sob o controle da seguradora. Os estados sem culpa geralmente exigem que você pague mais pela cobertura médica, e muitos estados avaliam as taxas depois que você atinge um certo número de pontos em seu histórico de condução. Essas taxas podem ser chamadas de sobretaxas.
Se a empresa mantiver a sobretaxa em vigor, você terá que:
- Pagar o prêmio integral, incluindo a sobretaxa; ou
- Encontre um seguro mais barato de outra empresa
De qualquer forma, você precisará ter algum tipo de seguro automóvel para dirigir legalmente.
Quais são as penalidades?
Se você não pagar o prêmio do seguro automóvel, incluindo quaisquer sobretaxas, seu seguro poderá caducar e deixá-lo sem seguro para dirigir.
Em alguns estados, se você não pagar uma sobretaxa avaliada pelo governo estadual (geralmente chamada de SR-22 ou certificado de responsabilidade financeira), sua carteira de motorista pode ser suspensa, tornando ilegal dirigir até que seja restaurado. Para ter sua licença restaurada, você terá que pagar quaisquer sobretaxas e taxas devidas, incluindo quaisquer taxas de restauração de licença.
Alternativas a uma sobretaxa de seguro automóvel
Se o prêmio do seu seguro automóvel aumentar, isso pode ser devido a um aumento na taxa, e não a uma sobretaxa. Ao contrário de uma sobretaxa, um aumento nas taxas não é um aumento ou penalidade temporária. É um aumento fixo no prêmio do seu seguro. Às vezes, é o resultado de uma seguradora aumentar os preços para cada segurado.
Observação
Muitas empresas analisam sua pontuação de crédito antes de definir o prêmio do seguro automóvel. Você pode reduzir o custo do seguro automóvel melhorando sua pontuação de crédito.
Outras vezes, um aumento nas taxas pode ser devido a uma mudança nas suas circunstâncias, como:
- Atualizando para um carro mais caro
- Mover-se para uma área com condições climáticas extremas, tráfego intenso ou outros fatores que aumentam a probabilidade de acidentes e sinistros
- Adicionando um motorista adolescente à sua apólice
Se você não sabe por que o prêmio do seu seguro aumentou e não sabe se é devido a uma sobretaxa ou a um aumento na taxa, ligue para sua seguradora. Um representante deve ser capaz de explicar as acusações e o que as causou.
