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Definição e exemplo de qualidade de crédito
De acordo com oDicionário de Cambridge,“Alguém que é digno de crédito tem dinheiro ou propriedades suficientes para que bancos e outras organizações estejam dispostos a emprestar-lhes dinheiro.” Mas você também deve demonstrar que sabe como administrar com responsabilidade seu dinheiro, sua propriedade e quaisquer dívidas que contrair.
O que contribui para a solvabilidade pode variar, dependendo do tipo de conta à qual você está se inscrevendo. Quanto maior a dívida que você pretende assumir, mais digno de crédito você deverá ser. Os credores hipotecários normalmente têm padrões mais elevados de qualidade de crédito do que os emissores de cartão de crédito.
- Nome alternativo:Pontuação de crédito
Observação
Você pode ser aprovado para alguns cartões de crédito se tiver uma pontuação de crédito baixa, mas pode ter dificuldade em ser aprovado para um empréstimo para aquisição de automóveis.
Como funciona a capacidade de crédito
Os relatórios de crédito podem ter várias páginas. Eles consomem muito tempo para serem revisados. Credores e credores usarão pontuações de crédito para medir a qualidade de crédito, em vez de revisar relatórios de crédito completos. Essas pontuações são uma medida objetiva de sua capacidade de crédito com base nas informações do seu relatório de crédito.
Sua pontuação de crédito é um número de três dígitos, normalmente variando entre 300 e 850. Quanto maior sua pontuação, mais digno de crédito você é, o que significa que é mais provável que você pague suas obrigações de dívida no prazo. Como resultado, mais credores e credores estarão dispostos a aprovar seus pedidos e recompensá-lo com taxas de juros mais baixas. Eles não estão assumindo muitos riscos ao emprestar para você.
Observação
A Fair Isaac Corporation (FICO) é o sistema de pontuação de crédito mais conhecido. É usado pelas principais agências de relatórios de crédito.
A frequência com que você paga suas contas em dia é o maior fator que afeta sua capacidade de crédito. Atrasos nos pagamentos e outras inadimplências podem torná-lo menos merecedor de crédito. Eles podem dificultar a aprovação de novos cartões de crédito e empréstimos.
Sua qualidade de crédito também é afetada pelo valor da dívida que você possui. Ter saldos elevados no cartão de crédito pode dificultar a aprovação de seus pedidos de empréstimo. Você já deve muito dinheiro.
Observação
Os melhores hábitos a serem adotados para garantir que sua capacidade de crédito seja saudável são manter os saldos do cartão de crédito abaixo de 30% de seus limites de crédito, pagar os saldos dos empréstimos, minimizar seus novos pedidos de crédito e solicitar novas contas apenas quando for absolutamente necessário.
A importância da qualidade de crédito
Manter o controle de sua capacidade de crédito é importante mesmo quando você não tem um cartão de crédito ou pedido de empréstimo planejado para um futuro próximo. Muitas outras empresas, como operadoras de telefonia celular e provedores de serviços a cabo, também levarão em consideração sua capacidade de crédito. Manter seu crédito na melhor forma possível significa que você nunca terá que se preocupar quando uma empresa quiser verificar seu crédito.
Manter o controle de sua pontuação de crédito é a melhor maneira de manter o controle de sua qualidade de crédito. Você pode verificar gratuitamente inscrevendo-se no Credit Karma, Credit Sesame ou WalletHub. Esses serviços dão acesso à sua pontuação de crédito, bem como dicas sobre como melhorar sua pontuação e sua capacidade de crédito.
Como melhorar sua capacidade de crédito
Você terá que provar aos credores e credores que não corre o risco de deixar de cumprir suas obrigações de crédito se tiver problemas para obter aprovação para novas contas.
Comece cuidando de contas vencidas e cobranças de dívidas. Um credor pode remover uma conta do seu relatório de crédito em troca de pagamento se você puder negociar um “pagamento pela exclusão”. No entanto, o pagamento da conta beneficiará sua solvabilidade, mesmo sem essa exclusão.
Comece a construir um histórico de pagamentos positivo fazendo pagamentos pontuais em suas contas daqui para frente. Considere abrir um cartão de crédito seguro para adicionar ao seu relatório de crédito se você não tiver nenhuma conta ativa e aberta. Você melhorará sua capacidade de crédito e sua capacidade de ser aprovado para outros cartões de crédito e empréstimos ao fazer pagamentos pontuais nesse tipo de cartão.
Observação
Um cartão de crédito garantido é aquele em que você faz um depósito junto ao credor. Você receberá uma linha de crédito igual ao valor do depósito em troca. Esses credores se reportam às agências de crédito.
Faça pagamentos iniciais maiores em empréstimos, se possível. Você poderá conseguir aprovação para uma hipoteca ou empréstimo de carro, mesmo sem a melhor qualidade de crédito, se fizer um pagamento inicial maior. Isso significa que você está pedindo menos dinheiro emprestado. Reduz a quantidade de risco que o credor está assumindo.
Ter um fiador também pode aumentar suas chances de ser aprovado se essa pessoa tiver crédito. Um fiador concorda em ser responsável pelos pagamentos do seu cartão de crédito ou empréstimo quando e se você não puder fazê-los sozinho. Tenha cuidado com esta opção; atrasar seus pagamentos afetará tanto o seu crédito quanto o deles.
Principais conclusões
- A qualidade de crédito é uma medida de quão bem um indivíduo administra suas dívidas.
- A qualidade de crédito é comumente medida pela pontuação de crédito de um indivíduo. Quanto maior a pontuação, mais digna de crédito essa pessoa é considerada.
- Sua capacidade de crédito pode determinar que tipo de taxa de juros é oferecida a você em empréstimos ou se você foi aprovado para um empréstimo.
- Existem várias opções para melhorar sua qualidade de crédito.
