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O pagamento médio mensal da hipoteca para proprietários de casas nos EUA é de US$ 1.487, de acordo com a última Pesquisa Americana de Habitação do US Census Bureau.
O Censo também informa que o pagamento médio mensal da hipoteca para proprietários de casas nos EUA é de US$ 1.200. Isso é um pouco superior ao último estudo, quando o pagamento mensal médio era de US$ 1.100.
O que a média representa?
O US Census Bureau informa o pagamento médio e mediano. A média é igual à média. A mediana é o valor médio em um conjunto de números. Ele divide a metade inferior e superior dos valores do conjunto.
Ao calcular um pagamento mensal típico de hipoteca, encontrar o valor mediano pode ser mais útil do que encontrar o valor médio. As médias podem ser distorcidas por valores extremamente altos ou baixos. A mediana dá uma ideia melhor de onde está o meio para uma ampla gama de proprietários.
Médias nacionais:Olhando para as médias de outra fonte de dados, o Perfil de Compradores e Vendedores de Casas da Associação Nacional de Corretores de Imóveis de 2020 mostra um preço médio nacional de casas de $ 272.500.Se assumirmos um pagamento inicial de 10% do preço de compra, podemos calcular um empréstimo de $ 245.250. Aplicando as taxas atuais de empréstimos hipotecários, você pode estimar os seguintes pagamentos médios mensais de hipotecas:
- $ 1.700 por mês em um empréstimo de taxa fixa de 30 anos a 3,29%
- $ 2.296 por mês em um empréstimo de taxa fixa de 15 anos a 2,79%
Compradores de casa pela primeira vez:As médias nacionais incluem todos os proprietários de casas, incluindo aqueles que acumularam capital próprio, subiram na escala salarial e estabeleceram pontuações de crédito elevadas. É mais provável que essas pessoas contraiam empréstimos maiores e sejam aprovados para eles.
Os compradores de casas pela primeira vez geralmente têm menos recursos disponíveis e compram casas mais baratas, então vamos supor um preço de compra de US$ 200.000. De acordo com a Associação Nacional de Corretores de Imóveis, os iniciantes costumam fazer pagamentos iniciais de 7%.Dadas essas informações, os pagamentos médios seriam:
- $ 1.307 por mês em um empréstimo de taxa fixa de 30 anos a 3,29%
- $ 1.760 por mês em um empréstimo de taxa fixa de 15 anos a 2,79%
No entanto, pagar menos de 20% significa que provavelmente você precisará pagar um seguro hipotecário e pagará mais juros (entre outras coisas).Agora, vamos supor que um comprador de uma casa pela primeira vez compre aquela casa mais barata e faça um pagamento inicial de 20%. Esse pagamento inicial maior ajuda a reduzir substancialmente os pagamentos mensais da hipoteca. Supondo um pagamento inicial de 20%, os números mudariam:
- $ 1.077 por mês em um empréstimo de taxa fixa de 30 anos a 3,29%
- $ 1.466 por mês em um empréstimo de taxa fixa de 15 anos a 2,79%
Observação
O fluxo de caixa para compradores com um pagamento inicial maior aumentaria em US$ 230 por mês em empréstimos de 30 anos e em US$ 294 por mês em empréstimos de 15 anos.
Mercados imobiliários:Os números acima consideram a mediana dos relatórios nacionais. O pagamento mensal da hipoteca dependerá das especificidades do mercado em que você compra. As casas costeiras e urbanas são normalmente mais caras. Na América Central, as casas custam menos. Comparar o seu pagamento com o pagamento médio nacional de uma hipoteca pode não fornecer informações úteis.
Por exemplo, Zillow relata que o preço médio de uma casa em San Diego é de US$ 808.608, o que é muito mais do que a mediana nacional.Mesmo com um pagamento inicial de 20%, o pagamento mensal de um empréstimo de 30 anos a 3,29% seria de $ 4.018.
Enquanto isso, o preço médio de uma casa em Omaha, Nebraska, é de US$ 234.639.Com um pagamento inicial de 20%, os residentes de Omaha pagam apenas US$ 1.245 nesse empréstimo de 30 anos.
Componentes de pagamento de hipoteca
O pagamento mensal da hipoteca é baseado principalmente em três fatores:
- O valor do empréstimo
- A taxa de juros do seu empréstimo
- O prazo ou número de anos até você pagar um empréstimo com o pagamento programado
Com essas informações, é fácil calcular o pagamento mensal necessário para pagar o principal e os juros de um empréstimo. Mas os proprietários podem ter que pagar despesas mensais adicionais que não estão diretamente relacionadas ao empréstimo. Por exemplo, os seguintes custos são frequentemente incluídos nos cálculos dos pagamentos médios de hipotecas:
- Impostos sobre a propriedade
- Seguro residencial
- Seguro hipotecário privado (PMI)
Use a calculadora de taxa de hipoteca abaixo para ter uma ideia de quanto pode ser seu pagamento mensal.
Questões de crédito
Mutuários com alta pontuação de crédito obtêm as melhores taxas de juros. A taxa de juros é um dos fatores-chave no cálculo do pagamento mensal da hipoteca que pode aumentar o pagamento.
As melhores taxas, semelhantes às taxas citadas acima, estão normalmente disponíveis para mutuários com pontuações FICO acima de 760. Os mutuários com crédito ruim, que podem começar com pontuações abaixo de 620 ou mais, podem ter dificuldade em se qualificar para um empréstimo residencial padrão e taxas de juros baixas.
Observação
Para quem tem histórico de crédito ruim e quem viveu sem usar crédito, ainda é possível pedir empréstimo. Procure credores que ofereçam subscrição manual e peçam a alguém que analise seu histórico financeiro “alternativo” para avaliar a qualidade de crédito.
Mais do que o pagamento mensal
Se você está tentando descobrir quanto gastar em uma casa, lembre-se de que a compra de uma casa envolve mais do que o pagamento mensal da hipoteca.
Impostos e segurosgeralmente são adicionados automaticamente ao seu pagamento mensal. Seu credor coleta fundos de você, coloca o dinheiro em depósito e paga as despesas necessárias em seu nome.
Taxas da Associação de Proprietários de Casa (HOA)também pode ser uma despesa mensal significativa. Esses custos cobrem uma variedade de serviços em sua comunidade ou prédio, e ignorar esses pagamentos pode levar a penhoras sobre sua propriedade e, potencialmente, até mesmo à execução hipotecária.
Outros custos da casa própriapode ser surpreendentemente alto. Você pode não pagar essas despesas mensalmente, mas é útil para algumas pessoas fazer um orçamento para uma economia mensal para esses custos. Você precisa manter sua propriedade, substituir eletrodomésticos periodicamente e muito mais.
Algumas pessoas sugerem um orçamento de 1% do valor do seu imóvel a cada ano para manutenção, mas é fácil ir além disso, especialmente em propriedades mais antigas. Se precisar comprar móveis ou fazer atualizações antes de se mudar, você enfrentará custos iniciais adicionais.
Perguntas frequentes (FAQ)
Quais são os custos médios de fechamento para comprar uma casa?
Os dados mais recentes disponíveis mostram que os custos médios nacionais de fechamento de residências unifamiliares são de US$ 6.837, o que inclui impostos.
Quando vence o meu primeiro pagamento de hipoteca após o fechamento?
O primeiro pagamento da hipoteca geralmente vence no primeiro dia do mês seguinte aos primeiros 30 dias completos do seu fechamento. Portanto, se você fechou em 10 de abril, seu pagamento venceria em 1º de junho. Isso porque 30 dias depois de 10 de abril é 10 de maio. Como seus pagamentos provavelmente cairão no primeiro dia do mês, seria 1º de junho.
Por que o seguro hipotecário é adicionado ao meu pagamento mensal?
Se você investir menos de 20%, provavelmente pagará seguro hipotecário, ou PMI, todos os meses com o pagamento da casa. O PMI é um seguro para o credor que entrará em vigor se você deixar de pagar o empréstimo e parar de efetuar os pagamentos. O credor ainda será pago por meio da apólice do PMI.
