5 maneiras de economizar juros em seus empréstimos

Olhe primeiro para as cooperativas de crédito

As cooperativas de crédito e os pequenos bancos podem oferecer taxas de juros mais baixas sobre os empréstimos quando comparados aos bancos maiores. Pode ser necessário procurar um pouco, mas você poderá reduzir sua taxa de juros se puder se qualificar para um empréstimo por meio de sua cooperativa de crédito local. Para obter um empréstimo por meio de uma cooperativa de crédito, você terá que ser membro da cooperativa de crédito, o que significa que deverá atender a critérios específicos, como morar em um local específico ou trabalhar para um empregador específico. 

Reservar um tempo para pesquisar as taxas oferecidas por diferentes bancos locais pode economizar uma quantia significativa de dinheiro ao longo do tempo, especialmente em empréstimos maiores, como hipotecas. Você pode encontrar as taxas de juros atuais oferecidas no site do banco. 

Configurar um pagamento automático

Se você se inscrever para pagamento automático, poderá reduzir sua taxa de juros. Isso funciona para empréstimos pessoais, empréstimos para automóveis e hipotecas. Os bancos gostam deste porque é mais provável que sejam pagos em dia com a transferência e você não precisa se preocupar em fazer o pagamento todos os meses. Verifique se você se qualifica para esta opção com seus empréstimos atuais.

Uma simples pergunta e acompanhamento para garantir que os juros mais baixos sejam aplicados podem ajudá-lo a economizar nos juros do empréstimo. Geralmente não se aplica a cartões de crédito, mas pode ser usado em empréstimos parcelados. Seus empréstimos estudantis podem até ter essa opção.

Abra uma conta em um novo banco

Alguns bancos oferecem taxas de hipoteca ou taxas de juros mais baixas sobre empréstimos para automóveis se você tiver uma conta corrente com eles. Mudar de banco pode valer a pena economizar, especialmente se você estiver pensando em um empréstimo grande, como sua hipoteca. Com sua hipoteca, pode ser benéfico usar um corretor de hipotecas que possa ajudá-lo a encontrar as melhores condições para seu empréstimo hipotecário em geral.  

Um corretor de hipotecas pode ajudá-lo a encontrar uma hipoteca que tenha essa opção. Embora possa parecer difícil trocar de conta, também pode simplificar tudo ter todas as suas contas em um banco. A outra opção é ter uma conta aberta e transferir para ela apenas o pagamento do empréstimo todos os meses. No entanto, certifique-se de que não haja limites de atividade ou saldo obrigatórios na conta corrente para evitar o pagamento de taxas desnecessárias.

Consolide seus empréstimos com juros mais altos

Se possível, você pode consolidar seus empréstimos com juros mais altos, como cartões de crédito, em empréstimos pessoais com taxas de juros mais baixas. Esses empréstimos podem permitir que você pague sua dívida mais rapidamente, já que você não paga tantos juros todos os meses. Pode ser uma boa opção desde que você siga duas orientações básicas.

Primeiro, você precisa parar completamente de usar seus cartões de crédito. Não faz sentido pedir dinheiro emprestado se você continuar se endividando todos os meses. Em segundo lugar, você precisa evitar vincular um empréstimo de consolidação de dívidas à sua casa por meio de uma linha de home equity ou de uma segunda hipoteca. Isso coloca sua casa em risco se você não conseguir pagar as dívidas no futuro.  

Aproveite o tempo para comprar um bom empréstimo de consolidação. Isso pode economizar muito dinheiro. Além disso, reserve um tempo para parar de usar seus cartões de crédito antes de fazê-lo. Você pode definir uma meta de não usá-los por dois meses, para não ter mais o hábito antes de contrair o empréstimo de consolidação.

Você pode ter uma ideia de quanto seu empréstimo de consolidação de dívidas pode economizar usando nossa calculadora de empréstimos:

Melhore sua pontuação de crédito

Uma das melhores maneiras de obter taxas de juros mais baixas é ter uma excelente pontuação de crédito. Não existe uma solução rápida que aumente magicamente sua pontuação de crédito da noite para o dia. É importante administrar bem o seu crédito desde o início para obter as melhores taxas de juros. Há coisas que você pode fazer para melhorar sua pontuação de crédito se ela não for tão alta quanto você gostaria.

• O primeiro passo é colocar em dia os pagamentos vencidos, como serviços públicos e cartões de crédito.
• Outra coisa que você pode fazer é diminuir o valor que você deve atualmente em crédito. Se você estiver usando muito do seu crédito disponível, sua pontuação de crédito poderá cair.
• É importante ter cuidado ao encerrar suas contas de cartão de crédito mais antigas, pois isso também pode fazer com que sua pontuação caia. Se você sabe que solicitará uma hipoteca no próximo ano, deve se esforçar para aumentar sua pontuação de crédito antes de solicitar o empréstimo. 
• Depois que sua pontuação de crédito for aumentada e com seu relatório de crédito em mãos, ligue para os credores atuais, como administradoras de cartão de crédito e outros credores de taxa variável, e peça uma redução nas taxas de juros. Pode permitir uma queda nos juros pagos sem a necessidade de solicitar um novo crédito.