Opções de empréstimo pessoal inseguro

Os empréstimos não garantidos permitem que você peça dinheiro emprestado para praticamente qualquer finalidade. Você pode usar os fundos para iniciar um negócio, consolidar dívidas ou comprar um brinquedo caro. Antes de pedir um empréstimo, certifique-se de entender como funcionam esses empréstimos e as outras alternativas que você pode ter disponíveis.

Noções básicas de empréstimos pessoais não garantidos

Um credor que oferece um empréstimo sem garantia não exigirá nenhuma propriedade ou garantia para garantir ou garantir o empréstimo. Com um empréstimo garantido, como um empréstimo hipotecário, o empréstimo é garantido por uma propriedade. Se você não pagar o empréstimo, o credor terá o direito de vender sua casa e cobrar o que você deve com o produto da venda. Com empréstimos não garantidos, nada específico foi dado como garantia. Isso os torna um pouco menos arriscados para você, o mutuário, porque as consequências não serão tão imediatas se você não pagar.

Os credores, por outro lado, assumem mais riscos com empréstimos pessoais sem garantia. Eles não têm nenhuma propriedade para vender se você não pagar o empréstimo, mas têm outras opções disponíveis se quiserem solicitar o reembolso – como, por exemplo, entrar com uma ação legal contra você e tentar enfeitar seu salário. Como os credores assumem mais riscos em empréstimos não garantidos, geralmente cobram taxas de juros mais altas do que em empréstimos garantidos.

Seu crédito é um dos fatores mais importantes para determinar se você receberá um empréstimo sem garantia. Se você tiver um bom crédito, pagará taxas de juros mais baixas e terá mais opções de empréstimo disponíveis. Com crédito ruim, você não terá tantas opções e pode precisar de um fiador para obter aprovação para um empréstimo. Sempre que solicitar um empréstimo, é uma boa ideia aprender mais sobre como funciona a pontuação de crédito.

Tipos de empréstimo

Os credores oferecem vários tipos de empréstimos pessoais sem garantia, e cada um deles apresenta compensações. Procure o empréstimo que melhor atenda às suas necessidades e ao mesmo tempo minimize seus custos.

Empréstimo de assinatura: Este é o tipo mais básico de empréstimo sem garantia. Como o nome sugere, o empréstimo é garantido apenas por sua assinatura ou promessa de pagamento. Você pode encontrar esses empréstimos em bancos e cooperativas de crédito e pode usar o dinheiro para qualquer finalidade que desejar. Apenas certifique-se de estar ciente de quaisquer restrições que seus credores possam ter em relação à forma como você usará os empréstimos para evitar problemas legais.

Esses empréstimos geralmente são empréstimos parcelados que são amortizados ao longo do tempo; portanto, você empresta uma quantia em dinheiro e a paga com um pagamento mensal fixo até pagar o empréstimo. Esses empréstimos são uma boa escolha se você tiver um bom crédito, porque geralmente têm taxas de juros relativamente baixas. Os empréstimos de assinatura também podem ajudá-lo a construir crédito para que os empréstimos se tornem mais fáceis e menos dispendiosos no futuro. Para obter um empréstimo exclusivo, informe ao seu banco que deseja pedir dinheiro emprestado por meio de um empréstimo pessoal.

Linha de crédito pessoal: Uma linha de crédito pessoal é outra forma de empréstimo pessoal sem garantia, mas em vez de receber todo o produto do empréstimo de uma só vez, o banco irá aprová-lo por um determinado valor que você pode usar e pagar conforme necessário. Por exemplo, você poderia ter uma linha de crédito pessoal sem garantia de $ 15.000 e sacar $ 5.000 dela para usar no pagamento de um projeto de reforma residencial em andamento.

Enquanto você paga o empréstimo de $ 5.000, você ainda tem outros $ 10.000 disponíveis para o caso de surgir uma conta inesperada ou grande, por exemplo. À medida que você paga o Saude Teu, a linha de crédito fica novamente disponível para você utilizar. Você paga juros apenas sobre a parte da linha de crédito que emprestou e pode conseguir uma taxa mais baixa do que obteria com um empréstimo com cartão de crédito.

Cartões de crédito como empréstimos: Usar cartões de crédito é uma forma de empréstimo para muitas pessoas. Ao usar um cartão de crédito, você não recebe uma quantia fixa no início do empréstimo, como acontece com um empréstimo por assinatura. Em vez disso, cada vez que você usa seu cartão, você empresta efetivamente tudo o que precisa, sempre que precisar, como faria com uma linha de crédito pessoal. Se precisar de mais dinheiro posteriormente, você pode cobrar mais no cartão de crédito até o seu limite de crédito.

Os cartões de crédito são uma solução popular porque, depois de aprovados, você pode pedir dinheiro emprestado praticamente instantaneamente. Infelizmente, geralmente você pagará uma taxa de juros bastante alta nos cartões de crédito. Às vezes, você pode obter uma taxa teaser e tomar emprestado a zero por cento por um tempo, mas essas taxas eventualmente acabam. É fácil ter problemas com cartões de crédito, acabando pagando centenas de dólares mensais apenas em juros.

Para usar um cartão de crédito como veículo de empréstimo, verifique sua caixa de correio, que provavelmente está cheia de ofertas se você tiver um bom crédito. Você também pesquisa cartões de crédito on-line que oferecem ofertas com taxas de zero por cento ou baixas.

Empréstimo ponto a ponto: Este novo tipo de financiamento permite que você tome empréstimos de pessoas físicas, em vez de contrair empréstimos de um credor tradicional, como um banco. Vários sites permitem que você publique uma solicitação de empréstimo on-line, e as pessoas têm a oportunidade de intervir e financiar seu empréstimo. Esses empréstimos, assim como os empréstimos por assinatura, geralmente têm pagamentos parcelados com taxas fixas e taxas de juros competitivas. Eles também permitem que você peça emprestado uma quantia decente.

No entanto, sua pontuação de crédito ainda é um fator importante na maioria dos casos. Além disso, uma taxa de originação pode ser incorporada a um empréstimo ponto a ponto. Por exemplo, se você pedir emprestado $ 2.500 e a taxa de originação for de 20%, você receberá apenas $ 2.000 no financiamento, mas mesmo que pague o valor no dia seguinte, ainda deverá $ 2.500. Para obter um empréstimo ponto a ponto, tente visitar um dos sites populares de empréstimo P2P, como Prosper ou LendingClub.

Empréstimos estudantis: Esses empréstimos não garantidos oferecem financiamento educacional aos estudantes. Muitas vezes são uma boa escolha porque os empréstimos estudantis têm recursos que você não encontra em nenhum outro lugar, como opções de reembolso flexíveis, períodos de carência, subsídios de juros e muito mais. Com alguns empréstimos, nem importa se você tem um bom crédito. No entanto, com empréstimos estudantis, você deve ser estudante e usar os fundos para despesas escolares. Além disso, é importante observar que os empréstimos estudantis não podem ser cancelados no tribunal de falências, então você ficará preso a eles para sempre até pagá-los.

Para obter um empréstimo estudantil, comece visitando o escritório de ajuda financeira da sua escola. O pessoal desse escritório, que trabalha com esses empréstimos todos os dias, irá orientá-lo no processo de preenchimento da papelada envolvida e ajudá-lo a entender suas opções.

Cada um dos empréstimos nesta seção terá suas próprias taxas e prazos exclusivos. Use sua calculadora de empréstimo para ter uma ideia de como seria seu pagamento:

Qual empréstimo faz sentido para você?

Ao analisar suas opções de empréstimo, decida quais critérios são relevantes para sua decisão e considere o seguinte:

• Empréstimos estudantistêm taxas de juros razoáveis, e a maioria das pessoas provavelmente pode se qualificar, desde que estejam matriculadas em cursos em uma instituição de nível universitário credenciada. Esses empréstimos oferecem um prazo de reembolso mais longo e normalmente também têm um período de carência antes de você precisar iniciar os pagamentos. No entanto, você só pode usar esses fundos para mensalidades e custos escolares relacionados.
• Empréstimos de assinatura e peer-to-peerofereça fundos a taxas de juros razoáveis, e você poderá encontrar taxas de juros mais atraentes por meio de uma cooperativa de crédito ou de seu banco, especialmente se tiver fundos em depósito. Esses empréstimos geralmente permitem que você empreste de US$ 1.000 a US$ 35.000 com prazo de reembolso de três anos. Você pode ter problemas para ser aprovado se sua pontuação de crédito se enquadrar na categoria “justa” ou abaixo.
• Cartões de crédito e linhas de crédito pessoaispode fornecer fundos para muitos mutuários. No entanto, quanto menor for sua pontuação de crédito, maior será a taxa de juros cobrada para compensar o risco de reembolso que você representa para os credores. Pessoas com crédito bom a ótimo podem aproveitar as ofertas de zero por cento dos emissores de cartão de crédito, embora geralmente expirem após 12 a 18 meses.

Esses empréstimos podem ser mais atrativos e econômicos, dependendo da sua situação financeira. No entanto, você pode não se qualificar para um empréstimo maior se não tiver renda mensal suficiente para atender às necessidades do credor.

Opções se você tiver crédito ruim

Conseguir um empréstimo sem garantia com crédito ruim pode ser um desafio, mas não é impossível. Você terá menos opções e provavelmente pagará taxas de juros mais altas do que um mutuário com bom crédito. Se você estiver com dificuldades para pedir um empréstimo, aprenda como obter um empréstimo sem garantia com crédito ruim. Se você não for aprovado para um empréstimo sem garantia, tente um pequeno empréstimo garantido por dinheiro no banco para ganhar impulso ao construir um histórico de crédito positivo.

Se for viável, adie o empréstimo até que você tenha construído seu crédito até o ponto em que possa obter empréstimos em condições mais atraentes. Você pode fortalecer seu crédito contraindo e reembolsando empréstimos, e até mesmo pequenos empréstimos podem fazer a diferença. Se você atualmente tem uma pontuação de crédito baixa, seja proativo ao reconstruí-la.