As hipotecas residenciais com taxas ajustáveis estão voltando em grande escala.
Evitadas enquanto as taxas de juro hipotecárias atingiram o mínimo nos últimos dois anos, as hipotecas com taxas ajustáveis (ARMs) começaram a parecer muito melhores para os mutuários, uma vez que as taxas de juro dos empréstimos fixos dispararam recentemente para os seus níveis mais elevados em mais de uma década, de acordo com dados da Mortgage Bankers Association.Depois de atingir o nível mais baixo da era pandémica, a percentagem de pedidos de hipotecas apresentados para empréstimos com taxas ajustáveis, em vez de taxas fixas, aumentou durante grande parte do ano e, na semana passada, atingiu o seu ponto mais alto desde 2008, como mostra o gráfico abaixo.
Observação
Ao contrário das hipotecas de taxa fixa, onde a taxa de juros permanece a mesma ao longo da vida do empréstimo, as taxas das hipotecas ajustáveis aumentam ou diminuem junto com uma referência como a taxa de financiamento overnight garantida (SOFR). Normalmente, as taxas de juros ARM são fixadas por vários anos e depois ajustadas de acordo com um cronograma definido. Por exemplo, um ARM 5/1 terá uma taxa fixa por cinco anos e será ajustada uma vez por ano durante a vida do empréstimo.
A razão para o retorno dos ARMs tem tudo a ver com as taxas, disse Joel Kan, vice-presidente associado de previsões econômicas e industriais da associação. Como os ARMs normalmente começam com uma taxa de juro mais baixa do que os empréstimos de taxa fixa, são uma forma tentadora para os compradores de casas reduzirem os seus pagamentos mensais de hipotecas num mercado imobiliário onde o aumento das taxas hipotecárias e dos preços das casas tem aumentado drasticamente os pagamentos. (A taxa média para um ARM 5/1 era de 4,37% na quarta-feira, em comparação com 5,86% para um empréstimo com taxa fixa de 30 anos, de acordo com dados do credor fornecidos à Saude Teu.)
“As pessoas que estão no mercado em busca de comprar estão procurando qualquer maneira possível de tentar lidar com a questão da acessibilidade”, disse Kan.
Porém, essa taxa de juros mais baixa traz uma grande desvantagem: a possibilidade de que as taxas possam subir no futuro. Isso deixaria os mutuários com a opção de fazer pagamentos mensais mais elevados, refinanciar ou vender a sua casa.
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