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Durante muitos anos, a cannabis foi uma droga ilegal segundo as leis federais e estaduais. Mas a partir de hoje, 37 estados, quatro territórios e o Distrito de Columbia permitem o uso medicinal da maconha. A indústria e as regulamentações continuam a mudar rapidamente, o que cria confusão sobre como a maconha medicinal pode afetar as apólices de seguro e outros aspectos da sua vida.
Abaixo, analisamos como as seguradoras veem atualmente a maconha medicinal – se ela está coberta e seu impacto na elegibilidade e nas taxas. Vamos nos concentrar em produtos essenciais de seguro ao consumidor, incluindo seguros de saúde, vida e automóveis.
Principais conclusões
- No nível federal, a maconha ainda é considerada uma droga da Lista 1.
- 36 estados e quatro territórios permitem o uso de maconha medicinal.
- O uso de maconha não afeta as taxas do seguro saúde, mas geralmente não é coberto.
- As taxas de seguro de vida provavelmente serão mais altas para usuários de maconha medicinal.
- A maconha medicinal pode afetar suas taxas de seguro automóvel se você estiver envolvido em uma parada ou colisão e estiver prejudicado.
Usos de maconha medicinal
A maconha medicinal é qualquer tratamento derivado da planta cannabis sativa que contém quantidades significativas de tetrahidrocanabinol (THC). O THC pode ser popularmente conhecido pelas suas propriedades psicoativas, mas também é um tratamento importante para algumas condições de saúde.
A FDA aprovou vários medicamentos à base de THC, embora a planta de canábis em si não esteja atualmente aprovada para qualquer tratamento. Por exemplo, o dronabinol (THC produzido em laboratório) é um composto aprovado pela FDA que pode reduzir náuseas e vômitos resultantes da quimioterapia. Outros produtos químicos sintéticos baseados em THC podem ajudar no apetite e na perda de peso entre pessoas com HIV/AIDS.
A maconha medicinal pode ser útil para outras condições, mas o FDA não aprovou usos adicionais até o momento desta redação. O Centro Nacional de Saúde Complementar e Integrativa (NCCIH) afirma que é necessária mais investigação antes de sancionar oficialmente tratamentos adicionais e salienta que os pacientes que os utilizam precisam de ser cautelosos (devido ao risco aumentado de acidentes com veículos motorizados, por exemplo).Ainda assim, o NCCIH observa que a maconha pode oferecer benefícios para pessoas com esclerose múltipla, dor crônica e outras condições.
Leis sobre maconha medicinal
A maconha medicinal é ilegal segundo a lei federal. No entanto, alguns estados permitem o uso da maconha para fins medicinais e, em alguns casos, também recreativos. Como resultado, há uma confusão compreensível entre os consumidores.
Além disso, embora as leis estaduais tenham mudado, muitos estados enfrentam conflitos internos em relação à maconha medicinal. Por causa disso, é difícil saber o que esperar. Por exemplo, os eleitores do Mississippi aprovaram uma iniciativa sobre a maconha medicinal em 2020, mas a suprema corte do estado anulou essa iniciativa.
Observação
A Administração Antidrogas dos EUA (DEA) vê a cannabis como uma droga da Lista 1 “sem uso médico atualmente aceito e com alto potencial de abuso”.
Como a maconha é ilegal em nível federal, as instituições financeiras regulamentadas pelo governo federal podem aceitar menos do que os estados quando se trata de cannabis.
O seguro saúde cobre maconha medicinal?
O seguro saúde geralmente não cobre a maconha medicinal porque a maconha é ilegal em nível federal. No entanto, se isso mudar e o FDA aprovar a maconha para tratamentos de saúde, as coisas poderão parecer diferentes.
De acordo com Duncan France, um agente de seguros em Broomall, Pensilvânia, as seguradoras podem estar mais abertas a cobrir os custos da compra de marijuana medicinal no futuro. As seguradoras que endossam – e pagam – tratamentos ilegais estariam assumindo um risco que não vale a pena. “Normalmente, se for cinzento, eles ficam longe”, diz France, referindo-se à relutância das seguradoras em arriscar em áreas onde a legislação não é clara.
O uso de maconha medicinal afeta seu seguro saúde?
As taxas de seguro saúde são altamente regulamentadas e as seguradoras só podem usar cinco fatores para determinar sua taxa: localização, idade, uso de tabaco, categoria do plano e inscrição individual versus familiar.Ter um cartão de maconha medicinal não é um desses fatores. Além disso, quaisquer condições tratadas com cannabis não devem fazer parte da equação.
Observação
As políticas de saúde não podem discriminar você por quaisquer problemas de saúde ou condições pré-existentes.
O uso de maconha medicinal afeta as taxas de seguro de vida?
Você pode comprar seguro de vida enquanto usa maconha, mas pode ter que pagar prêmios mais altos. A maconha medicinal pode afetar as taxas do seu seguro de vida de várias maneiras.
Condições de saúde
As seguradoras de vida provavelmente estão mais interessadas na condição para a qual você está usando maconha medicinal do que no uso da maconha em si. Por exemplo, se tiver uma doença terminal grave, como cancro, pode ser difícil ou mesmo impossível encontrar cobertura. As seguradoras analisarão seu histórico médico quando você solicitar uma apólice de seguro de vida para entender a gravidade de quaisquer condições (se você usa maconha ou não). De modo geral, quanto mais ou mais graves problemas de saúde você tiver, mais cara será a cobertura do seguro de vida.
Classificação de Fumante
Se você fuma maconha, é mais provável que as seguradoras o aprovem para uma apólice com taxas para fumantes – na mesma categoria dos usuários de tabaco. Essas taxas são muito mais altas do que as taxas para não fumantes, mas nem todas as companhias de seguros classificam os requerentes de maconha medicinal como fumantes. Isso é especialmente verdadeiro se você ingerir maconha em vez de fumá-la.
Freqüência
As seguradoras também podem determinar sua taxa com base na frequência com que você consome maconha. Com uso pouco frequente, você pode se qualificar para taxas padrão (ou melhores). No entanto, fumar maconha regularmente provavelmente o colocará em uma classificação de fumante com taxas elevadas.
Observação
Discuta seus problemas de saúde com um agente de seguros. Com uma compreensão de suas condições e planos de tratamento, seu agente poderá recomendar uma seguradora que ofereça taxas competitivas. Algumas seguradoras serão mais flexíveis do que outras.
O uso de maconha afeta o seguro do seu carro?
A maconha medicinal pode afetar potencialmente o seu seguro automóvel se você for condenado por dirigir com deficiência. Por exemplo, se um utilizador de marijuana medicinal que não seria considerado deficiente durante uma paragem de trânsito se envolver num acidente, ele pode ou não ser acusado de condução prejudicada se for encontrado THC no seu sangue. Isso dependeria do estado e dos indivíduos envolvidos na apresentação das acusações.
O THC pode permanecer no seu sistema por várias semanas após o consumo, portanto, pode ser difícil avaliar o momento exato do comprometimento com a maconha. Como resultado, esta é uma área desafiadora tanto para as agências policiais quanto para os usuários de maconha.
Um DUI ou condenação semelhante (DWI, por exemplo) afetará o seu seguro automóvel. Você pagará prêmios mais altos e as seguradoras poderão cancelar sua cobertura e recusar-se a cobri-lo por vários anos após a condenação.
O resultado final
Quando se trata de seguros, a maconha medicinal ainda é um território desconhecido. Existem relativamente poucos tratamentos aprovados pela FDA e a maconha é ilegal em nível federal. Embora as companhias de seguros estejam relutantes em pagar pelo tratamento com marijuana medicinal, o seu uso não deverá afectar a sua elegibilidade para cobertura – embora possa pagar prémios mais elevados pelo seguro de vida. Para obter o melhor negócio, discuta suas condições de saúde e plano de tratamento com um agente de seguros que pode ajudá-lo a encontrar a melhor seguradora, de acordo com suas circunstâncias.
