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Você tem um histórico de direção perfeito, um ótimo emprego, uma renda estável, um crédito excelente e está pronto para comprar um seguro de carro. Embora todos esses fatores ajudem você a obter uma taxa baixa, há mais um fator aparentemente irrelevante que pode fazer uma grande diferença em seus prêmios de seguro: você é solteiro, casado, viúvo ou divorciado?
Descubra como e por que a resposta a esta pergunta pode afetar o preço que você paga pelo seguro automóvel e o que você pode fazer a respeito, se houver alguma coisa.
O problema
Um estudo de 2015 da Consumer Federation of America descobriu que em 10 grandes cidades, dois terços das principais companhias de seguros aumentam as taxas para viúvas em uma média de 20%. Este é um aumento enorme de preços que pode colocar uma nova viúva em uma situação bastante difícil. Mesmo o menor abalo num orçamento apertado pode criar uma série de efeitos que perturbam as finanças de uma pessoa em maior escala. O estudo também descobriu que os prémios para condutores solteiros, separados e divorciados eram quase sempre mais elevados do que os prémios dos seus pares casados, em muitas faixas etárias. Isto apesar do fato de os grupos serem semelhantes em todas as outras características e registros de direção. A diferença média entre as taxas cotadas para estes dois grupos foi de cerca de 14%.
Por que as pessoas casadas pagam menos pelo seguro automóvel?
Pode parecer altamente injusto ou mesmo tendencioso que pessoas casadas possam obter taxas muito mais baixas de seguro automóvel, mas do ponto de vista da seguradora faz todo o sentido. As seguradoras sempre têm em mente os lucros e os riscos e definem taxas com base em dados reais. Eles presumem, a partir dos dados que coletam, que pessoas casadas são motoristas mais seguros e se envolvem menos em acidentes. Há algumas pesquisas que corroboram isso: um estudo de 2004 descobriu que pessoas solteiras têm duas vezes mais probabilidade de sofrer acidentes que causam danos corporais do que pessoas casadas, mesmo quando se leva em consideração a idade, o sexo, o consumo de álcool, o conforto ao dirigir (ou o número de anos em que têm carteira de motorista), o local onde moram, o índice de massa corporal e a situação profissional.Eli Lehrer, presidente do grupo de pesquisa The R Street Institute, diz que, uma vez que “o casamento realmente torna as pessoas mais cuidadosas e responsáveis… não é de todo surpreendente que isto se traduza num melhor comportamento de condução”.
Mas há mais uma razão pela qual as pessoas casadas são bons alvos para as seguradoras: tendem a gastar mais dinheiro do que os seus pares solteiros. As pessoas casadas têm muito mais probabilidade de possuir uma casa própria do que as pessoas solteiras, o que significa que precisam de um seguro residencial a uma taxa mais elevada.Eles podem até estar gerando um fluxo duplo de renda. Se tiverem filhos, há mais pessoas para cobrir (leia-se: mais para pagar) e, embora os solteiros também tenham filhos, é mais simples prever as necessidades do modelo familiar clássico. Pessoas com entes queridos para cuidar têm maior probabilidade de adquirir também seguro de vida, para proteger seu cônjuge e filhos no futuro. Se as companhias de seguros puderem convencer uma pessoa casada a comprar seu seguro de carro, elas estarão muito mais perto de vender complementos e de convencê-las a atender todas as suas necessidades de cobertura com essa empresa, e talvez agrupar para economizar ainda mais.
O gráfico abaixo mostra os descontos médios em seguros de automóveis disponíveis para casais por estado.
Ter vários motoristas em uma única apólice afeta o preço que pagarei?
Resumindo, sim – especialmente se você for casado. Depois de decidir se casar, você deve avisar primeiro seus amigos e entes queridos, mas depois de se casar, sua próxima ligação deverá ser para seu agente de seguros. Casar-se pode significar que você está qualificado para descontos extras. Além disso, se você combinar ou agrupar apólices, poderá economizar mais dinheiro do que se você e seu cônjuge mantivessem as suas próprias.
Observação
Se você e seu cônjuge dirigem mais de um carro, procure opções de desconto para vários carros.
E se meu cônjuge for um mau motorista?
Infelizmente, se casar com alguém que tem um histórico ruim de direção também pode impactar você. Se for esse o caso, você deve pensar duas vezes antes de mesclar políticas. Mesmo se você mantiver o seu, sua taxa poderá aumentar porque agora você tem um motorista de alto risco em sua casa. Se o histórico de condução de seu cônjuge for péssimo, listá-lo como motorista excluído em sua apólice pode economizar o aumento de preço. Mas se você seguir esse caminho e excluir seu cônjuge da cobertura, lembre-se de que, por lei, ele não poderá dirigir seu veículo. Se algo de ruim acontecer enquanto eles estiverem ao volante e seu carro sofrer danos, ele não será coberto, e você também poderá ver um aumento no preço de seus prêmios devido ao fato de ter violado os termos do contrato.
Se eu for casado, ainda faz sentido procurar taxas melhores?
Comprar tarifas é sempre uma ótima ideia, seja você solteiro ou casado. Em vez de apenas pesquisar “seguro de carro” e obter uma cotação dos primeiros resultados de pesquisa que aparecerem, você deve reservar um tempo para se aprofundar e verificar o máximo de empresas que puder. Alguns especialistas aconselham comparar cinco ou mais empresas antes de escolher. Existem também muitas fontes de conteúdo de avaliações de consumidores e classificações imparciais online. Vale a pena visitá-los quando você estiver comprando tarifas melhores. Uma pesquisa completa consumirá parte do seu tempo com certeza, mas é quase certo que você economizará muito dinheiro no longo prazo.
Observação
Você pode aprender muito sobre uma empresa lendo o que clientes atuais e antigos têm a dizer sobre ela. Apenas certifique-se de que, se você ler as resenhas, elas sejam de uma fonte confiável e aceite as críticas públicas com cautela.
O que mais posso fazer?
As seguradoras de automóveis como um todo, e sua motivação de lucro, podem não ter os melhores interesses em mente, mas um agente bom e honesto pode percorrer um longo caminho para ajudá-lo a descobrir como obter as melhores taxas. Se você ficar viúvo ou divorciado, avise seu agente. Provavelmente, eles estarão dispostos a ajudar com um plano de pagamento ou outro recurso que evite grandes aumentos de preços. Mesmo economizar uma pequena quantia de dinheiro por mês pode ser suficiente para manter seu orçamento sob controle, o que pode ter um grande impacto em suas finanças no longo prazo.
