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Cada uma de suas dívidas tem um prazo de prescrição, que é o período de tempo que o credor pode usar o tribunal para forçá-lo a pagar uma dívida. Depois que o prazo de prescrição de uma dívida expirou, ele não será mais juridicamente executável – a menos que você reinicie o prazo de prescrição.
Aprenda como os prazos de prescrição podem ser reiniciados e como evitar o desencadeamento dessas situações.
Quanto tempo dura o prazo prescricional?
O prazo de prescrição específico dependerá do estado em que você mora, bem como do estado em que contraiu a dívida. É melhor consultar um advogado especializado em direito de dívidas em sua área, mas a maioria dos estados impõe um prazo de prescrição de três a seis anos.
O relógio do prazo de prescrição geralmente começa a contar na data da última atividade na conta. Pode ser mais tarde, dependendo do tipo de atividade que você realizou mais recentemente. O estatuto de limitações continuará em vigor enquanto você não realizar nenhuma ação em sua conta.
Observação
Mesmo depois de atingido o prazo de prescrição, credores e cobradores ainda podem tentar cobrar dívidas antigas ligando para você e enviando cartas. No entanto, se você for processado por uma dívida vencida, o prazo de prescrição expirado pode ser usado como defesa em tribunal para evitar uma decisão judicial.
O que pode reiniciar o prazo prescricional?
Certas ações podem reiniciar o prazo de prescrição da dívida em uma conta inativa, mesmo que isso seja feito por acidente. Se você espera atingir o prazo de prescrição, é importante saber exatamente quais ações podem dar nova vida a dívidas antigas. Em geral, você reativa a dívida sempre que paga, concorda em pagar ou até mesmo reconhece a dívida.Os exemplos incluem:
- Fazendo um pagamento de qualquer valor
- Inserindo um plano de pagamento
- Aceitando uma oferta de acordo
- Concordando em pagar parte da dívida
- Reconhecendo que você tem uma dívida
- Fazendo uma nova cobrança na mesma conta
Se o relógio da prescrição for reiniciado, ele recomeçará do zero e se aplicará a todo o saldo devedor. Essa redefinição de tempo dá ao credor ou cobrador mais tempo para usar o tribunal para forçá-lo a pagar a dívida.
Observação
Proceda com cautela ao se comunicar com um credor ou cobrador de dívidas sobre sua dívida. Eles podem tentar fazer com que você diga ou faça algo que reiniciaria o prazo de prescrição. Se você não quiser ou não puder pagar, às vezes pode ser melhor evitar falar com os credores sobre uma dívida.
Estatuto de Limitações e Relatórios de Crédito
O prazo para relatórios de crédito é geralmente independente do prazo de prescrição. Você não pode confiar em seu relatório de crédito para acompanhar o estatuto de limitações de sua dívida. As informações negativas só podem permanecer no seu relatório de crédito por sete anos, e nada pode reiniciar esse período, nem mesmo um pagamento na conta. Os relatórios de crédito também não rastrearão nenhuma comunicação ou acordo verbal que você fez com um credor ou cobrador de dívidas.
Embora o prazo médio de prescrição seja de cerca de seis anos ou menos, alguns estados têm prazos de prescrição muito mais longos. Dependendo do seu estado, algumas dívidas podem cair no seu relatório de crédito antes que o prazo de prescrição expire. Em outros casos, as dívidas ainda podem estar em seu relatório de crédito após o prazo de prescrição expirar.
Observação
Em grande parte, você precisa confiar em seus registros para ajudá-lo a acompanhar o prazo de prescrição de uma dívida. Acompanhe as datas de pagamentos e comunicações sobre suas dívidas. Isso o ajudará a estar mais ciente do prazo de prescrição.
Alguns cobradores de dívidas podem informá-lo de que a dívida está além do prazo de prescrição e não é mais juridicamente executável. Se eles não fornecerem essas informações, você pode perguntar. O cobrador de dívidas não é obrigado a responder, mas se decidir responder, deverá responder com sinceridade. No entanto, esta é uma conversa precária – você deve caminhar na linha tênue entre perguntar sobre a dívida e admitir que a deve.
Perguntas frequentes (FAQ)
Os credores são obrigados a notificar-me de que o prazo de prescrição foi reiniciado?
Você não receberá uma notificação de que o estatuto foi reiniciado, mas os credores que mantêm anotações em sua conta podem saber que você fez algo para reiniciar o prazo de sua dívida, mesmo que não o avisem imediatamente.
A disputa de uma dívida reinicia a prescrição?
Disputar a dívida significa que você reconhece que ela existe, mas afirma que não é exata por um motivo ou outro. Você pode reiniciar o prazo prescricional ao reconhecer a dívida da conta.
O prazo de prescrição pode variar de acordo com o tipo de dívida?
Os estatutos de prescrição variam de acordo com a lei estadual e os estados podem tratar vários tipos de contas de maneira diferente. Os credores têm mais tempo para processar para cobrar contratos escritos em alguns estados do que para cobrar dívidas de cartão de crédito. Verifique os estatutos do seu estado para ter certeza de sua posição em relação à dívida específica que o preocupa.
