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As taxas médias de hipotecas de 30 e 15 anos caíram para os níveis mais baixos desde o início de abril.
A taxa média oferecida para uma hipoteca fixa convencional de 30 anos caiu para 5,52%, de 5,64% no dia útil anterior, afastando-se de seu pico recente de 6,19%. A taxa média de hipotecas de 15 anos caiu para 4,55%, de 4,69% no dia útil anterior. No mês passado atingiu 5,26%, o seu ponto mais alto desde pelo menos 2019, e provavelmente muito mais atrás.
(Os nossos dados diários sobre taxas hipotecárias remontam apenas a Abril de 2021, mas os nossos dados sobre máximos e mínimos anuais remontam a 2020, por isso sabemos que as taxas não foram mais elevadas em 2020 e, se outras medidas servirem de indicador, podem ter atingido recentemente os seus pontos mais altos em mais de uma década.)
As taxas hipotecárias fixas tendem a acompanhar a direção dos rendimentos do Tesouro a 10 anos, que geralmente aumentam com o aumento dos receios de inflação (e caem quando esses receios diminuem). Os rendimentos que dispararam no início deste ano caíram esta semana, depois de dados económicos fracos terem levantado a possibilidade de a Reserva Federal – numa campanha para conter a inflação – não aumentar a sua taxa de referência tanto ou tão rapidamente quanto esperado.
Durante a pandemia, as taxas relativamente baixas reforçaram o poder de compra, permitindo aos caçadores de casas comprar casas mais caras com o mesmo orçamento mensal e ajudando a alimentar um boom imobiliário residencial ferozmente competitivo, caracterizado por preços em rápido aumento. Mas agora que as taxas de juro estão mais elevadas, o custo está a colocar cada vez mais as casas fora do alcance dos potenciais compradores. A medida semanal da taxa média de 30 anos do Freddie Mac está perto do seu ponto mais alto desde 2009, embora ainda seja relativamente baixa em comparação com os dois dígitos da década de 1980 e início da década de 1990.
Observação
As taxas de hipoteca, como as taxas de qualquer empréstimo, vão depender da sua pontuação de crédito, com taxas mais baixas indo para pessoas com melhores pontuações, sendo todo o resto igual. As taxas mostradas refletem a média oferecida por mais de 200 dos principais credores do país, assumindo que o mutuário tenha uma pontuação de crédito FICO de 700-759 (dentro da faixa “bom” ou “muito bom”) e uma relação empréstimo-valor de 80%. Eles também presumem que o mutuário não compra nenhuma hipoteca ou pontos de “desconto”. Outras medidas de taxas podem diferir porque pressupõem que o mutuáriofazcomprar pontos ou ter uma pontuação de crédito mais alta. Estas medidas também podem acompanhar a taxa anunciada mais baixa possível (em vez da média) ou refletir dados recolhidos uma vez por semana, em vez de diariamente.
Os mutuários pagam pontos de desconto, ou taxas iniciais, para obter uma taxa de juros mais baixa, gastando mais inicialmente para economizar no longo prazo. Se você deve ou não pagar pontos depende de quanto tempo você planeja manter o empréstimo. Veja como calcular isso.
Queda nas taxas de hipoteca de 30 anos
Uma hipoteca fixa de 30 anos é de longe o tipo mais comum de hipoteca porque oferece um pagamento mensal consistente e relativamente baixo. (As hipotecas fixas de curto prazo têm pagamentos mais elevados porque o dinheiro emprestado é reembolsado mais rapidamente.)
Além das hipotecas convencionais de 30 anos, algumas são apoiadas pela Autoridade Federal de Habitação ou pelo Departamento de Assuntos de Veteranos. Os empréstimos FHA oferecem aos mutuários com pontuação de crédito mais baixa ou um pagamento inicial menor um negócio melhor do que poderiam obter de outra forma; Os empréstimos VA permitem que membros atuais ou anteriores das forças armadas e suas famílias ignorem o pagamento inicial.
- 30 anos fixo: A taxa média caiu para 5,52%, ante 5,64% do dia útil anterior. Há uma semana, era de 5,93%. Para cada US$ 100 mil emprestados, os pagamentos mensais custariam cerca de US$ 569,04, ou US$ 26,02 menos do que há uma semana.
- Fixo de 30 anos (FHA): A taxa média caiu para 5,32%, ante 5,59% do dia útil anterior. Há uma semana, era de 5,87%. Para cada US$ 100 mil emprestados, os pagamentos mensais custariam cerca de US$ 556,55, ou US$ 34,67 menos do que há uma semana.
- Fixo de 30 anos (VA): A taxa média caiu para 5,26%, de 5,43% no dia útil anterior. Há uma semana, era de 5,82%. Para cada US$ 100 mil emprestados, os pagamentos mensais custarão cerca de US$ 552,82, ou US$ 35,21 menos do que há uma semana.
Observação
Uma taxa mais baixa pode reduzir seu pagamento mensal, mas também pode lhe dar mais poder de compra, algo que você desejará se estiver pensando em entrar neste mercado imobiliário altamente competitivo. Por exemplo, a 4% em uma hipoteca de 30 anos, seus pagamentos por uma casa de US$ 380.000 seriam de cerca de US$ 2.069 por mês, assumindo um pagamento inicial de 20%, custos típicos de seguro residencial e impostos sobre a propriedade. Porém, se você fixar uma taxa de 3,5%, terá aproximadamente o mesmo pagamento mensal por uma casa de $ 397.500. Para fazer as contas específicas para sua situação, use nossa calculadora de hipotecas abaixo.
Quedas na taxa de hipoteca de 15 anos
A principal vantagem de uma hipoteca fixa de 15 anos é que ele oferece uma taxa de juros mais baixa do que a de 30 anos e você paga o empréstimo mais rapidamente, de modo que os custos totais do empréstimo são muito mais baixos. Mas pela mesma razão – que o empréstimo é pago num prazo mais curto – os pagamentos mensais serão mais elevados.
- 15 anos fixos: A taxa média caiu para 4,55%, ante 4,69% do dia útil anterior. Há uma semana, era de 4,95%. Para cada US$ 100 mil emprestados, os pagamentos mensais custariam cerca de US$ 767,55, ou US$ 20,64 menos do que há uma semana.
Observação
Além das hipotecas de taxa fixa, existem hipotecas de taxa ajustável (ARMs), onde as taxas mudam com base em um índice de referência vinculado a títulos do Tesouro ou outras taxas de juros. A maioria das hipotecas com taxas ajustáveis são, na verdade, híbridas, em que a taxa é fixada por um período de tempo e depois ajustada periodicamente. Por exemplo, um tipo comum de ARM é um empréstimo 5/1, que tem uma taxa fixa por cinco anos (o “5” em “5/1”) e é então ajustado a cada um ano (o “1”).
Declínio das taxas de hipoteca Jumbo
Os empréstimos Jumbo, que permitem emprestar quantias maiores para propriedades mais caras, tendem a ter taxas de juros ligeiramente mais altas do que os empréstimos para valores mais padronizados. Jumbo significa ultrapassar o limite que Fannie Mae e Freddie Mac estão dispostos a comprar dos credores, e esse limite aumentou em 2022. Para uma casa unifamiliar, é agora de US$ 647.200 (exceto no Havaí, no Alasca e em alguns mercados de alto custo designados pelo governo federal, onde o limite é de US$ 970.800).
- Jumbo 30 anos fixo: A taxa média caiu para 4,65%, de 4,77% no dia útil anterior.Há uma semana, era de 5,02%. Para cada US$ 100 mil emprestados, os pagamentos mensais custariam cerca de US$ 515,64, ou US$ 22,40 menos do que há uma semana.
- Jumbo 15 anos fixo: A taxa média caiu para 4,65%, de 4,77%, no dia útil anterior. Há uma semana, era de 5,02%. Para cada US$ 100 mil emprestados, os pagamentos mensais custariam cerca de US$ 772,68, ou US$ 19,16 menos do que há uma semana.
As taxas de refinanciamento caíram
O refinanciamento de uma hipoteca existente tende a ser um pouco mais caro do que a obtenção de uma nova, especialmente em um ambiente de taxas baixas.
- 30 anos fixo: A taxa média de refinanciamento caiu para 5,81%, de 5,96% no dia útil anterior. Há uma semana, era de 6,28%. Para cada US$ 100 mil emprestados, os pagamentos mensais custariam cerca de US$ 587,39, ou US$ 30,28 menos do que há uma semana.
- Fixo de 15 anos:A taxa média de refinanciamento caiu para 4,90%, de 4,99% no dia útil anterior. Há uma semana, era de 5,20%. Para cada US$ 100 mil emprestados, os pagamentos mensais custariam cerca de US$ 785,59, ou US$ 15,66 menos do que há uma semana.
Metodologia
As nossas taxas para “hoje” reflectem as médias nacionais fornecidas por mais de 200 dos principais credores do país há um dia útil, e o “anterior” é a taxa fornecida no dia útil anterior. Da mesma forma, as referências da semana anterior comparam os dados de cinco dias úteis antes (portanto, os feriados são excluídos). As taxas assumem uma relação empréstimo-valor de 80% e um mutuário com uma pontuação de crédito FICO de 700 a 759 – dentro da faixa “bom” a “muito bom”. Eles são representativos das taxas que os clientes veriam nas cotações reais dos credores, com base em suas qualificações, e podem variar das taxas promocionais anunciadas.
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