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Definição e exemplos de transações à distância
Em uma transação em condições normais de mercado, não existe relacionamento pré-existente entre o vendedor e o comprador. Não há pressão indevida ou conflito de interesses devido a um relacionamento pessoal ou comercial já existente. Isto ajuda a garantir que o preço do imóvel seja justo porque o imóvel é vendido no mercado aberto e cada parte (bem como o credor) tem acesso a informações relevantes sobre a casa.
As transações em condições normais de mercado são comumente exigidas para vendas a descoberto, que são uma alternativa à execução hipotecária. Em uma venda a descoberto, um credor permite que o proprietário venda sua casa para pagar a hipoteca, mesmo que a venda não renda o suficiente para pagar a Saude Teu da hipoteca do proprietário. O processo varia de acordo com o estado e, em alguns estados, o credor pode cobrar a diferença entre o preço de venda e o saldo da hipoteca.
Observação
Antes de prosseguir com uma venda a descoberto, os proprietários devem solicitar ao seu credor uma isenção de deficiência, para que não tenham que pagar a diferença entre o preço de venda e o saldo restante da hipoteca. Eles também podem querer revisar suas opções com um advogado ou conselheiro habitacional aprovado pelo HUD.
Os credores geralmente exigem uma declaração de plena concorrência durante uma venda a descoberto, na tentativa de impedir que os vendedores vendam a um parente. A declaração exige que cada parte confirme que não há negociações secretas, termos ocultos ou entendimentos não divulgados.
Por exemplo, digamos que você esteja lutando para pagar sua hipoteca e deva US$ 250.000 em seu empréstimo residencial. Seu credor pode aprovar uma venda a descoberto pelo preço de US$ 175.000. Isso ajuda você a se livrar do peso do empréstimo à habitação, ao mesmo tempo que permite que o credor recupere parte dos custos. No entanto, o credor exige que você envie uma declaração em condições normais de mercado, mostrando que você não está escondendo qualquer relacionamento secreto com o comprador pretendido ou mantendo tais informações relevantes do credor.
Em outras palavras, o credor aprovou a venda da casa por menos do que você deve, mas quer ter certeza de que você não está tentando enganá-lo conspirando com o comprador.
Como funciona uma transação à distância de um braço
Em uma transação em condições normais de mercado, tanto o comprador quanto o vendedor trabalham de forma independente para garantir o melhor resultado para si. Se essa transação for um negócio imobiliário envolvendo um credor, ele pode ser obrigado a assinar uma declaração em condições normais de mercado que declara expressamente que o comprador e o vendedor não estão trabalhando para benefício mútuo. Pode também exigir que o vendedor abandone o imóvel após a venda, tendo desistido do seu direito.
Este processo pode variar dependendo da localização do imóvel. Em alguns casos, os estados podem exigir uma declaração juramentada.Outros estados podem não.
O credor também pode exigir uma avaliação ou análise da propriedade para ter certeza de um preço justo de mercado.
Se o comprador e o vendedor estiverem relacionados entre si ou compartilharem um interesse comercial, isso não é uma transação em condições normais de mercado.
Prevenção de Fraude
Uma transação em condições normais de mercado ajuda todos os envolvidos na transação a terem certeza de que o preço e as condições da venda são justos e verdadeiros. Muitos bancos reprimiram fraudes e golpes de vendas a descoberto, exigindo uma venda em condições normais de mercado.
Observação
Mentir para o banco ou deturpar um detalhe para influenciar a decisão do banco constitui fraude hipotecária. É um crime que o FBI pode perseguir agressivamente, pois é considerado uma forma de fraude em instituições financeiras.
Num exemplo de fraude hipotecária envolvendo uma venda a descoberto, um vendedor faz um acordo paralelo com um parente ou amigo, que então concorda em agir como um comprador de palha. Assim que a transação for concluída, o comprador falso transfere rapidamente o título de volta ao vendedor. Isto permite efectivamente ao vendedor recomprar a sua casa com um grande desconto, permitindo-lhe permanecer na mesma casa, mas com uma hipoteca significativamente menor.
Os vendedores em uma venda a descoberto se beneficiam da possibilidade de sair de casa com uma venda a descoberto, e não com uma execução hipotecária, em seu relatório de crédito. Para garantir que o vendedor não receba outro ganho financeiro inesperado por meio de algum tipo de declaração falsa ou fraude, um credor pode exigir uma declaração de plena concorrência para atestar que não há relacionamento pré-existente entre comprador e vendedor.
Uma transação em condições normais de mercado geralmente é melhor para todos os envolvidos. Se você estiver em ambos os lados de uma venda a descoberto, não tente vencer o sistema. Em vez disso, trabalhe com um agente imobiliário respeitável, com experiência em vendas a descoberto, e divulgue seu relacionamento com a outra parte, se existir.
Observação
Se você estiver tendo dificuldades para pagar sua hipoteca, converse com seu credor. Tenha cuidado com possíveis fraudes e leia todos os documentos com atenção antes de assiná-los.
Principais conclusões
- Uma transação em condições normais de mercado é aquela em que o comprador e o vendedor não têm um relacionamento pré-existente.
- Os credores hipotecários em vendas a descoberto geralmente desejam que ambas as partes confirmem que a venda é uma transação em condições normais de mercado.
- As transações em condições normais de mercado são projetadas para garantir que todas as partes tenham acesso a informações relevantes sobre a venda e que não haja negociações ou entendimentos ocultos.
