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A regra dos 25 por cento
Uma das orientações mais básicas que alguns especialistas apontam ao aconselhar as pessoas na compra de uma casa é que o pagamento da sua casa não deve ser superior a 25% do seu rendimento mensal. No entanto, dados do Bureau of Labor Statistics mostram que a maioria dos proprietários de casas com filhos menores de seis anos nos EUA gasta, na verdade, 36,3% do seu rendimento em custos de habitação, o que inclui hipotecas.
Tenha em mente que a regra dos 25% não é rígida e rápida. Você deve considerar sua situação financeira individual. Por exemplo, você tem uma grande dívida estudantil ou outras dívidas? Nesse caso, você pode querer obter uma porcentagem menor de sua renda ao comprar uma casa.
Observação
É importante perceber que os bancos podem estar dispostos a emprestar-lhe mais dinheiro do que você realmente pode pagar. Cabe a você determinar o valor certo para o seu orçamento.
Defina seu orçamento antes de começar a comprar
Antes de começar a comprar uma nova casa, elabore um orçamento com o pagamento potencial da casa incluído. Isso é para garantir que você possa realmente pagar sua hipoteca todos os meses.
Além de sua hipoteca, você também precisará levar em consideração seguro residencial, impostos, reparos ou atualizações residenciais e manutenção. Um relatório da Anji descobriu que, em 2021, os consumidores gastaram em média US$ 3.018 em manutenção residencial e US$ 10.341 em reformas residenciais.Esta é outra razão pela qual você não quer se esforçar demais com o pagamento da hipoteca.
Trabalhe com um profissional
Ao determinar quanto você pode gastar em uma casa, é aconselhável trabalhar com um profissional. Considere o conselho do seu consultor financeiro sobre se você está ou não pronto para comprar uma casa e quanto você pode pagar de forma realista. Você também deve considerar a relação dívida / rendimento ao considerar quanto pedir emprestado para uma nova casa.
Lembre-se de que sua relação dívida / renda é o valor de todos os pagamentos mensais de dívidas (como hipoteca, pagamento com cartão de crédito, pagamentos de carro, pagamentos de empréstimos estudantis), dividido por sua renda mensal bruta.
Observação
Estudos mostraram que os proprietários com uma relação dívida / rendimento mais elevada têm maior probabilidade de ter problemas para pagar as hipotecas.
Você também deve conversar com o agente de crédito do banco local, cooperativa de crédito ou gestor de hipotecas. Eles podem ajudá-lo a determinar a hipoteca que você pode pagar, além do que você precisará durante o processo de inscrição.
Outras considerações
Além do pagamento inicial, você precisará reservar dinheiro para os custos de fechamento. Embora dependa do preço da casa, das taxas do corretor de imóveis e de outros fatores, normalmente, você deve esperar pagar entre 3-5% do preço de compra da sua casa nos custos de fechamento.
Você também deve ter cautela ao considerar o tipo de hipoteca que escolher. De modo geral, você deve escolher uma hipoteca de taxa fixa, não uma hipoteca de taxa ajustável. Eis o porquê: embora a taxa de juros de uma hipoteca de taxa fixa permaneça a mesma durante toda a vida da hipoteca, com uma hipoteca de taxa ajustável, esse valor pode aumentar ou diminuir.
