Como calcular sua relação dívida / renda – relação DTI

Totalize sua dívida mensal

Você pode calcular a relação dívida / rendimento dividindo sua renda mensal bruta pelos pagamentos mensais da dívida:

DTI = dívida mensal / renda mensal bruta

O primeiro passo para calcular a relação dívida / rendimento é determinar quanto você gasta por mês em dívidas.

Para começar, some o valor total dos pagamentos mensais da sua dívida, incluindo o seguinte:

• Hipoteca ou aluguel
• Pagamentos mínimos com cartão de crédito
• Empréstimo de carro
• Empréstimos estudantis
• Pagamentos de pensão alimentícia/pensão alimentícia
• Outros empréstimos ou linhas de crédito

Exemplo:

Vamos supor que Sam tenha as seguintes despesas de dívida:

• Hipoteca = $ 950
• Pagamentos mínimos com cartão de crédito = $ 235
• Empréstimo de carro = $ 355

Portanto, US$ 950 + US$ 235 + US$ 355 = US$ 1.540 pagamentos mensais totais da dívida

Você não precisa incluir pagamentos feitos para seguro de carro, serviços públicos, seguro saúde, mantimentos e outras despesas mensais que não envolvam financiamento. Geralmente, se não aparecer em seu relatório de crédito, não será levado em consideração na relação dívida / rendimento pelos credores.

Totalize sua renda mensal

A próxima etapa para determinar a relação dívida / rendimento é calcular sua renda mensal.

Comece totalizando sua renda mensal. Some o valor que você recebe mensalmente de:

• Renda bruta de um emprego W-2 ou trabalho autônomo
• Bônus ou horas extras
• Pensão alimentícia/pensão alimentícia
• Outras receitas de várias fontes

Exemplo

Lembre-se de que Sam gasta US$ 1.540 por mês no pagamento de dívidas. Mensalmente, eles recebem rendimentos da seguinte forma:

• Renda bruta mensal = $ 3.500
• Pensão alimentícia = $ 500

Renda mensal total de Sam = $ 3.500 + $ 500 = $ 4.000.

Observação: multiplique a renda semanal por 4 e a renda bimestral por 2 para calcular sua renda mensal total. Se você sabe seu salário anual, divida por 12 para chegar à sua renda mensal.

Fazendo a matemática simples

Depois de calcular quanto você gasta todos os meses no pagamento da dívida e o que recebe todos os meses em renda, você terá os números necessários para calcular sua relação dívida / rendimento. Para calcular o índice, divida o pagamento mensal da dívida pela sua renda mensal. Em seguida, multiplique o resultado por 100 para obter uma porcentagem.

Exemplo

Em nosso exemplo, os pagamentos mensais da dívida de Sam totalizam US$ 1.540 e sua renda mensal totaliza US$ 4.000. Então, divida $ 1.540 por $ 4.000 e multiplique por 100:

US$ 1.540 / US$ 4.000 = 0,385 X 100 = 38,5%
Sam tem uma relação dívida/renda de 38,5%.

O que significa a sua relação dívida / rendimento

Seu resultado final se enquadrará em uma dessas categorias.

• 36% oumenosé a carga de dívida mais saudável para a maioria das pessoas. Se o seu rácio dívida / rendimento estiver dentro deste intervalo, evite incorrer em mais dívidas para manter um bom rácio. Você pode ter problemas para obter aprovação para uma hipoteca com uma proporção acima desse valor.
• 37% para 42% não é uma proporção ruim de se ter, mas poderia ser melhor. Se o seu índice cair nessa faixa, você deve começar a reduzir suas dívidas.
• 43% para 49% é um índice que indica prováveis ​​problemas financeiros. Você deve começar a pagar suas dívidas de forma agressiva para evitar uma situação de dívida sobrecarregada.
• 50% oumaisé uma proporção extremamente perigosa. Isso significa que mais da metade de sua renda vai para o pagamento de dívidas todos os meses. Você deveria pagar agressivamente suas dívidas. Não hesite em procurar ajuda profissional.

Exemplo

Em nosso exemplo, Sam tem uma relação dívida/renda de 38,5%. Embora este não seja um índice ruim, poderia piorar se Sam aumentasse o pagamento mensal da dívida sem aumentar sua renda.

Perguntas frequentes (FAQ)