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Se você está pronto para fechar o negócio da casa dos seus sonhos, é provável que já esteja antecipando esse momento há algum tempo. Depois de meses ou mesmo anos explorando casas, garantindo financiamento, negociando preços e muito mais, tudo o que resta entre você e as novas chaves da casa é assinar o cheque final para a empresa titular ou agente de garantia.
Sem dúvida, a empresa titular exigirá fundos certificados. Você pode trazer um cheque administrativo ou fazer uma transferência eletrônica. Qual é a diferença? O dinheiro chegará à empresa titular a tempo se você transferir os fundos?
Nesta fase final, com tanto em jogo, você desejará garantir uma transação tranquila. Continue lendo para encontrar uma comparação entre transferências eletrônicas e cheques bancários, incluindo como funciona cada método de pagamento, os prós e os contras de cada um e o que o levará à sua nova casa com rapidez e facilidade.
Principais conclusões
- Quando chegar a hora de fechar sua casa, você pode usar um cheque administrativo ou uma transferência eletrônica para fornecer fundos certificados.
- O cheque administrativo é um cheque emitido pela sua instituição financeira ao seu beneficiário. Como titular da conta, você deve ter os fundos disponíveis em sua conta.
- As transferências eletrônicas transferem dinheiro diretamente da sua instituição financeira para a do beneficiário, ignorando completamente o intermediário e o processo de emissão de cheques.
- Independentemente do método escolhido, certifique-se de que os fundos vêm de uma fonte verificada.
Verdade vs. Ficção
Existem dois mitos populares que circulam frequentemente sobre essas opções.
- A primeira é que os cheques bancários estão isentos de fraude. Não, eles não são.
- A segunda é que todas as transferências eletrônicas são instantâneas. Na verdade, eles não são.
Como funcionam os cheques bancários?
O cheque administrativo é essencialmente um cheque emitido pelo seu banco ou cooperativa de crédito ao beneficiário pretendido. Como titular da conta, você deve comparecer pessoalmente à sua instituição financeira, apresentar identificação e solicitar cheque administrativo ao caixa do banco. O cheque é sacado contra os fundos da instituição financeira – não os seus – mas você deve ter o valor do cheque compensado em sua conta como seguro para a instituição financeira.
Observação
Embora menos comum, é possível obter um cheque administrativo online. O processo é basicamente o mesmo, mas por meio de um portal online seguro, em vez de um caixa. O cheque físico será enviado pelo correio, portanto, no geral, você não economiza muito tempo.
O caixa solicitará os nomes do pagador e do beneficiário e o valor em dólares do cheque. Eles verificarão sua identidade e verificarão se você tem dinheiro suficiente na conta para cobrir a transação e se todos os depósitos recentes foram compensados. Eles emitirão um cheque administrativo com o seu nome e o nome do beneficiário e o assinarão ou carimbarão com seu título oficial, marcando-o assim como certificado. Dependendo do tipo de instituição e dos serviços oferecidos, podem cobrar uma pequena taxa pelo saque do cheque administrativo.
Potenciais desvantagens dos cheques bancários
A obtenção de um cheque administrativo pode apresentar problemas. Algumas instituições financeiras exigem aviso prévio antes de sacarem uma grande quantia em dinheiro e entregá-la a você.
Os cheques bancários não são imunes a fraudes – eles podem ser alterados por criminosos ou usados em vários golpes.Esse perigo geralmente afeta a parte do destinatário na barganha, mas o pagador também deve compreender as possíveis desvantagens.
Como funcionam as transferências eletrônicas?
As transferências eletrônicas transferem dinheiro diretamente de sua instituição financeira para a do beneficiário, ignorando completamente o intermediário e o processo de emissão de cheques. Costumavam ser entregues por telégrafo, mas isso mudou; a maioria das transferências eletrônicas são processadas eletronicamente atualmente. Normalmente, eles são relativamente rápidos e concluídos em 24 horas. O serviço que muitas instituições financeiras utilizam para estas mensagens seguras é o SWIFT, que significa Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication.
Observação
Muitas instituições financeiras enviam transferências apenas em determinados horários do dia. Se você perder o horário limite, sua transação será processada no dia útil seguinte.
Você pode solicitar ao seu banco ou cooperativa de crédito que faça uma transferência eletrônica pessoalmente, por telefone ou pela Internet. As transferências online oferecem uma vantagem se você estiver sem tempo, já que não precisa estar fisicamente presente.
Potenciais desvantagens das transferências eletrônicas
Embora normalmente sejam rápidas, em algumas circunstâncias as transferências eletrônicas podem levar alguns dias ou mais, como se você estiver enviando dinheiro internacionalmente. Dependendo da instituição financeira, poderá ser necessário transferir os recursos para uma instituição correspondente ou parceira, o que pode atrasar o recebimento. O fio também pode exigir aprovação antes da transmissão.
Existem taxas associadas à transferência e limites na quantidade de dinheiro que você pode transferir por transferência bancária; estes variam de acordo com a instituição.
As transferências eletrônicas normalmente não podem ser desfeitas.Isso significa que você não pode mudar de ideia no último momento e reverter a transação.
Por que os agentes de fechamento insistem em fundos certificados
Suponha que você seja totalmente cético em relação às instituições financeiras e prefira simplesmente entrar em sua casa fechando com um grande saco de dinheiro e despejar o dinheiro na mesa. Infelizmente, os que fecham não querem a responsabilidade associada a tanto dinheiro. Além disso, transações superiores a US$ 10.000 em dinheiro devem ser informadas à Receita Federal.
Portanto, uma transferência bancária ou cheque administrativo são as opções mais seguras.
Observação
Verifique com seu banco ou cooperativa de créditoantesvocê precisa do dinheiro e lembre-se de que talvez seja necessário depositar os fundos no dia mais próximoantesfechando.
Empresas de títulos, oficiais de custódia e outros fechadores não podem registrar uma escritura até que o equivalente em dinheiro esteja em mãos.Essas pessoas representam tanto o vendedor quanto o comprador. Eles prometem que o vendedor receberá o dinheiro quando a escritura for registrada. Eles prometem registrar a escritura quando o comprador depositar o dinheiro.
As leis para este processo podem variar de estado para estado, mas muitas vezes os fundos devem ser depositados e disponibilizados antes do desembolso.Os fundos recebidos por transferência bancária muitas vezes podem ser pagos imediatamente, mas os fundos recebidos por cheque administrativo devem ser depositados no dia anterior ao desembolso. Os fundos recebidos de qualquer outra forma atrasarão o desembolso.
Uma palavra de advertência
Independentemente do método escolhido para fechar, certifique-se de que os fundos vêm de uma fonte que já foi verificada por todas as partes envolvidas na venda da casa.Em outras palavras, não decida que, para ganhar tempo, você pegará um atalho e pedirá a um amigo que preencha um cheque ou visitará uma cabine de transferência eletrônica não verificada no aeroporto. Fechar uma casa é um negócio sério e na fase final da venda há pouco espaço para erros.
Perguntas frequentes (FAQ)
Quanto tempo leva para fechar uma casa?
Se houver uma hipoteca envolvida, normalmente leva de 30 a 45 dias para fechar uma casa. Dependendo do tipo de hipoteca e de quaisquer outros problemas que surjam durante o processo de fechamento, pode demorar mais. Por exemplo, se a avaliação for inferior ao preço de venda, o comprador e o vendedor precisarão negociar e potencialmente solicitar uma segunda avaliação.
O que é uma empresa de títulos?
Uma empresa de títulos verifica se o título de uma casa está claro e pode ser transferido para o comprador. Um título claro significa que não há gravames sobre a casa e nenhum outro problema que possa impedir a venda da casa. Depois que a empresa de títulos verifica que o título está claro, ela emite um seguro de título.
