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Hoje em dia parece que tudo está indo na direção errada.
Os preços da gasolina estão batendo recordes diariamente (agora estamos no território de US$ 5), as contas dos supermercados estão uma loucura e as taxas de juros estão subindo pela primeira vez em anos. Taxas de hipotecas mais elevadas levaram os caçadores de casas a decidir que os preços disparados das casas simplesmente não são viáveis com os custos adicionais dos empréstimos – e os aluguéis não são melhores. Mesmo os aumentos do salário médio, que tinham sido uma graça salvadora numa economia com inflação elevada, podem estar a abrandar (embora alguns economistas digam que isso pode, na verdade, ser um bom sinal para a inflação a longo prazo).
Depois, há a derrota que o mercado bolsista sofreu, o facto de as famílias estarem a gastar cada vez menos poupanças e a perspectiva de que uma economia cada vez mais frágil possa entrar em recessão, talvez mais cedo ou mais tarde.
Mas essas são as coisas que você provavelmente conhece, quer esteja lendo ou apenas vivendo. Aqui está o que você talvez não tenha ouvido: você sabia que, por pior que seja a inflação, ela pode na verdade ser pior do que parece? Ou que existe uma proposta de reforma dos empréstimos estudantis apoiada tanto pelos críticos como pelos proponentes do cancelamento em massa da dívida?
Para ir além das principais manchetes, examinamos as pesquisas, pesquisas, estudos e comentários mais recentes para trazer a você as notícias de finanças pessoais mais interessantes e relevantes que você pode ter perdido.
O que encontramos
A inflação pode ser ainda pior do que todos pensamos
É claro que a actual taxa de inflação anual – que se situa nos 8,6%, a mais elevada em mais de 40 anos – é má. Mas pelo menos não é tão ruim quanto era nos velhos tempos de “estagflação” da era disco, quando chegou a 14,8% em 1980.
Ou é?
Na verdade, estamos muito mais perto do pico da inflação no início da década de 1980 do que alguns possam pensar, argumenta Lawrence Summers, economista da Universidade de Harvard e antigo secretário do Tesouro no governo de Bill Clinton, num novo artigo do qual é coautor. A razão, diz Summers, é que a forma como o Bureau of Labor Statistics calcula a inflação mudou ao longo do tempo. Se pegarmos nos métodos actuais e aplicá-los aos dados antigos, a inflação das décadas de 1970 e 1980 atingiu na verdade um pico de 11,4%, menos de 3 pontos percentuais acima do que somos agora.
“O actual regime de inflação está mais próximo do do final da década de 1970 do que pode parecer à primeira vista”, escreveram Summers e os seus co-autores, incluindo um economista do Fundo Monetário Internacional.
Se for verdade, a descoberta tem algumas implicações perturbadoras para a economia. A inflação da década de 1970 só ficou sob controlo depois de a Reserva Federal, sob a liderança de Paul Volcker, ter aumentado dramaticamente a taxa de juro de referência da Fed, para um nível tão elevado que a economia entrou em recessão. A Fed de hoje procura realizar o mesmo feito, ao mesmo tempo que leva a economia para uma “aterragem suave ou suave” sem recessão. Mas se a análise de Summers estiver correcta, a sua tarefa será quase tão grande como a que Volcker enfrentou.
Pelo menos com isso eles podem concordar
Será que todos os mutuários com empréstimos federais para estudantes deveriam ter alguma dívida liquidada – perdoada como se tivesse sido paga? É um tema controverso, para dizer o mínimo, e o debate assumiu o centro das atenções desde que o governo congelou todas as obrigações de pagamento dos empréstimos no início da pandemia.
Por um lado, os mutuários dizem que merecem alívio das dívidas que foram injustamente forçados a assumir porque o financiamento público para a educação pública diminuiu.Por outro lado, os críticos dizem que o perdão beneficia os mutuários ricos e altamente qualificados, em detrimento dos contribuintes e das pessoas que nunca frequentaram a faculdade.
Curiosamente, as pessoas de ambos os lados concordam com uma reforma potencial: querem tornar mais fácil para os mutuários de empréstimos estudantis anularem esses empréstimos em caso de falência.
Ao contrário da maioria dos outros tipos de dívida, os mutuários de empréstimos estudantis que declaram falência só podem amortizar essas dívidas se provarem a um tribunal que as dívidas impõem “dificuldades indevidas” – um requisito que os especialistas jurídicos dizem ser difícil de cumprir. Apenas uma em cada 1.000 pessoas com empréstimos estudantis que declararam falência chegou a tentar obter o cancelamento dos seus empréstimos estudantis no processo (embora quase 40% dos que tentaram tenham conseguido), de acordo com um estudo de 2011.
Em agosto, um grupo bipartidário de senadores propôs um projeto de lei que permitiria a quitação de empréstimos estudantis por meio de falência após um período de espera de 10 anos. Daria aos mutuários sem um caminho realista para pagar os seus empréstimos um último recurso para reiniciarem as suas finanças e recuperarem.
“À primeira vista, esta parece ser uma abordagem muito mais razoável do que um cancelamento total”, disse Marc Goldwein, diretor sênior de políticas do Comitê para um Orçamento Federal Responsável.
“Os direitos de falência devem ser restaurados para todos os empréstimos estudantis, tal como existem para todos os outros empréstimos”, disse Alan Collinge, um ativista pelo perdão de empréstimos estudantis que lidera a organização popular Student Loan Justice.
O presidente Joe Biden sinalizou recentemente que está a considerar perdoar uma parte da dívida de cada mutuário (ele apoiou 10.000 dólares no passado), embora uma decisão provavelmente só seja tomada no final deste verão, informou o Wall Street Journal.
As armadilhas de um futuro onde a sua cara é o seu cartão de crédito
Em cinco supermercados de São Paulo, Brasil, os clientes podem finalizar a compra apenas sorrindo para a câmera ou acenando com a mão. Faz parte de um piloto do novo sistema de pagamento biométrico da Mastercard que identifica os clientes pelo rosto, e o plano é eventualmente levá-lo a todo o mundo.
Parece muito legal, hein? rita tulallionyte, professora de direito da Universidade Macquarie, na Austrália, e especialista em tecnologia e direito de propriedade intelectual, levantou uma série de preocupações.
Por um lado, os clientes confiarão na Mastercard e nas suas empresas parceiras para armazenar com segurança os seus dados biométricos e mantê-los privados? E quanto à precisão? Embora os algoritmos que alimentam a tecnologia de reconhecimento facial tenham se mostrado mais de 99% precisos em alguns testes, Matulionyte observou que a tecnologia encontrou problemas quando retirada do laboratório e levada para o mundo real.
Por exemplo, a tecnologia de reconhecimento facial teve um desempenho fraco ao tentar identificar pessoas com base em fotos tiradas em condições nada perfeitas, como em áreas mal iluminadas ou quando o sujeito está inclinando a cabeça para baixo. Até o processo normal de envelhecimento aumentou a taxa de erro nos testes governamentais.
O preconceito também pode entrar em jogo. Um estudo de 2019 realizado por uma agência de pesquisa do governo dos EUA descobriu que a maioria dos algoritmos de reconhecimento facial revisados pela agência eram melhores na identificação de pessoas de certas raças do que de outras.
Um porta-voz da Mastercard não respondeu a um pedido de comentário.
A Mastercard citou uma pesquisa de 2021 da Dentsu Data Lab que mostra que 74% dos consumidores globais têm uma atitude positiva em relação à tecnologia biométrica, enquanto Matulionyte apontou para um estudo de 2020 da GetApp que mostra que 69% não se sentiam confortáveis com a sua utilização em ambientes de retalho.
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