O que é seguro automóvel com cobertura total?

Definição e exemplos de seguro de cobertura total

A cobertura total costuma ser uma combinação de coberturas exigidas pelo seu estado ou necessidades. Não existe uma apólice de automóveis chamada “cobertura total” que cubra todos os danos que possam acontecer ao seu carro.Desconfie de qualquer agente que afirme o contrário:

• A responsabilidade cobre sua responsabilidade perante o outro motorista ou passageiros por ferimentos e danos materiais. É obrigatório em quase todos os estados.
• A cobertura de colisão se aplica a danos que ocorrem ao seu carro se você colidir com alguma coisa.
• A cobertura abrangente paga por coisas que acontecem ao seu veículo fora de uma colisão.
• Cada estado dos EUA pode definir seus próprios requisitos. Muitas vezes incluem responsabilidade por lesões corporais e responsabilidade por danos materiais. Alguns estados também exigem seguro para motoristas não segurados ou com seguro insuficiente. Alguns exigem cobertura de pagamento médico.

Seu credor pode exigir apenas que você atenda aos requisitos mínimos do seu estado se estiver financiando seu carro, ou pode exigir colisão e abrangente.

Como funciona o seguro de cobertura total?

Sua cobertura depende da apólice escolhida, por isso é útil perguntar e descobrir se sua operadora oferece outras opções.

Pagamentos médicos e proteção contra danos pessoais

O pagamento médico e a proteção contra danos pessoais são fornecidos no nível estabelecido pela lei estadual. Eles ajudam a pagar os custos de cuidados para você ou outras pessoas que estejam no carro com você. Também pode cobrir salários perdidos e outras despesas decorrentes de lesões sofridas no acidente.

Cobertura para motoristas não segurados ou com seguro insuficiente

Alguns estados exigem cobertura para protegê-lo se você colidir com um motorista sem seguro ou com seguro insuficiente ou se o outro motorista fugir do local. O seguro deles, se houver, pode não ser suficiente para pagar as despesas médicas. Verifique com seu estado o que ele exige.

Seguro de colisão

A cobertura de colisão cobre danos ao seu carro se você for o culpado em um acidente, quer seu carro bata em outro veículo ou em um objeto, como uma cerca. Não cobre danos ao carro da outra pessoa.

Você escolherá seus limites de cobertura e o valor que deverá pagar como franquia. Esses valores afetarão seu prêmio. Seu credor pode exigir essa cobertura se você comprou seu carro com um empréstimo. Caso contrário, muitas vezes é uma opção.

Seguro Abrangente

A cobertura abrangente paga por danos ao seu carro não causados ​​por um acidente. Isso cobriria eventos como incêndio, roubo, danos causados ​​por tempestades, danos a animais ou queda de objetos. O seguro abrangente ajuda a pagar por danos ao seu carro que estão fora do seu controle.

Seguro automóvel adicional

Você pode pensar que o reboque e o aluguel de carros estão incluídos na cobertura total, mas nem sempre é o caso. Certifique-se de discutir suas opções com seu agente, para não ser pego de surpresa. Você pode adicionar algumas opções à sua apólice com um custo mínimo.

Seguro de lacuna

O seguro de lacuna também é conhecido como seguro de “pagamento de empréstimo” ou “pagamento de leasing”. Você deve solicitá-lo se estiver contraindo um empréstimo de grande parte do valor do seu automóvel. Você terá que pagar por essa “lacuna” do próprio bolso se dever mais no empréstimo do que o valor do seu carro e sofrer um acidente ou se seu carro for roubado. Os carros depreciam rapidamente, então o custo pode valer a pena.

Reboque e Assistência Rodoviária

A assistência rodoviária geralmente vem com cobertura total. Muitas vezes inclui reboque e serviços como trocar um pneu furado ou descarregar uma bateria descarregada.

Cobertura de aluguel de carro

Algumas seguradoras oferecem reembolso limitado de aluguel de carro quando você adquire cobertura total. Essa cobertura nem sempre está listada, então você deve perguntar o que sua apólice oferece.

Endosso OEM

As seguradoras não autorizam reparos com peças diretamente do fabricante do carro, também chamado de “fabricante de equipamento original” (OEM). Eles podem exigir peças mais baratas ou usadas para reparos.Mas algumas seguradoras oferecem um passageiro que permite que você obtenha peças OEM, caso solicite.

Cobertura total de vidro

Danos no vidro são abrangidos por uma cobertura abrangente. É coberto automaticamente quando você escolhe a cobertura total. No entanto, selecionar uma franquia alta pode acabar com sua cobertura de vidro, porque você seria responsável por pagar mais do que o custo do vidro. Você paga um prêmio mais alto para não obter franquia com cobertura total de vidro; às vezes, você terá uma franquia menor apenas para reclamações de vidro.

Franquias desaparecendo

Uma franquia que desaparece é uma raridade entre as seguradoras. Esta política recompensa você com um desconto por cada ano de condução segura. Muitas vezes não vem automaticamente com uma apólice de cobertura completa – geralmente é oferecido por um custo extra e precisa ser adicionado antes que ocorra uma perda.

Preciso de cobertura total?

Algumas coberturas são exigidas por lei ou pelos credores. Se não forem necessários, tê-los ou não é sua preferência.

Pode ser aconselhável proteger-se contra uma responsabilidade significativa em caso de acidente se você não tiver dinheiro suficiente economizado para cobrir os danos. Você deve adquirir uma cobertura que atenda à maioria dos eventos e que lhe conceda uma franquia baixa nesse caso. No entanto, lembre-se de que você pagará por essa cobertura por meio de prêmios elevados.

Você pode optar por menos cobertura ou franquias mais altas se tiver bastante dinheiro economizado para poder absorver grande parte do custo de um acidente, mas as despesas médicas de um acidente podem ser muito mais caras do que comprar um carro novo. Seu agente pode ajudá-lo a refletir sobre os riscos e a decidir.