Table of Contents
Principais conclusões
- Os juros sobre poupança acumulam quando você deposita dinheiro em uma conta poupança que rende juros.
- Existem dois tipos principais de juros: juros compostos e juros simples.
- Se você não estiver interessado em fazer as contas sozinho, calculadoras online e modelos de planilhas podem ajudar a simplificar o processo.
- O rendimento percentual anual da sua conta pode ajudá-lo a calcular quanto você terá no final de um período no final de um ano.
Como calcular os juros simples ganhos na poupança
Para calcular os juros ganhos sobre a poupança de um período, você usaria esta fórmula:
- Juros = Principal x Taxa x Número de Períodos
Por exemplo, se sua conta poupança pagasse juros de 5% uma vez por ano e você colocasse $ 100 nela, você calcularia os juros como $ 100 x 0,05 x 1 = $ 5.
Os juros que você ganhou sobre suas poupanças são pagos porque seu banco lhe pede dinheiro emprestado quando você o coloca em sua conta poupança; também funciona como um incentivo para manter seu dinheiro em uma conta poupança.
Observação
Não há nenhuma intenção insidiosa por trás de um banco usar seu dinheiro dessa forma; é usado para criar empréstimos para outros clientes e manter o fluxo de dinheiro na economia. O banco também ganha dinheiro porque cobra mais juros de outras pessoas do que paga a você.
Para calcular os juros auferidos na sua conta poupança, reúna as seguintes informações:
- Principal: Este é o saldo da sua conta no valor que você emprestou ao banco.
- Frequência de pagamento de juros: é a frequência com que o banco lhe paga juros (anual, mensal ou diário, por exemplo).
- Taxa de juro: Esta é a porcentagem que a conta paga a você.
- Prazo: Esta é a duração total do empréstimo. Você precisará converter meses em anos para esta variável. Por exemplo, um mês equivale a 0,083 anos, dois meses equivalem a 0,167 anos e 18 meses equivalem a 1,5 anos.
Depois de obter as informações, você pode inseri-las nas fórmulas de juros simples ou compostos para descobrir os juros ganhos com suas economias. Por exemplo, os juros que você ganha sobre suas economias em um período são juros simples.
Como calcular juros compostos em uma conta poupança
Para calcular juros compostos, use esta fórmula:
Onde estão as variáveis:
- A = o valor total no futuro
- P = o depósito inicial
- r = a taxa de juros
- n = o número de períodos compostos
- t = o número de períodos que passaram ou irão passar
Para calcular juros compostos em uma conta poupança, é preciso considerar dois aspectos:
- Pagamentos periódicos de juros mais frequentes: Muitas contas que rendem juros pagam juros mais de uma vez por ano. Por exemplo, seu banco pode pagar juros mensalmente.
- Um saldo de conta crescente: Quaisquer pagamentos de juros alterarão os cálculos de juros subsequentes.
Aqui, você adiciona a suposição de que seu banco paga juros, que são compostos mensalmente. Use esta fórmula de juros compostos para calcular o valor final após um ano (A).
Se você depositasse $ 100 em sua conta poupança com juros compostos mensalmente durante um ano, você calcularia assim:
- A = $ 100 [1 + (0,05 ÷ 12)] 12 * 1
- A = $ 100 [1 + (0,004167)] 12
- A = US$ 100 [1,004167] 12
- A = $ 100 [1,0512]
- UMA = $ 105,12
Neste exemplo, sua conta ganhou US$ 5,12.
Dica
Para uma resposta rápida ou para verificar seus cálculos, você pode usar uma calculadora de juros compostos. Seus resultados podem ser diferentes quando você usa a calculadora online.
Contabilização de poupanças contínuas com depósitos
Os exemplos acima pressupõem que você faz um único depósito, mas raramente é assim que as pessoas economizam. É mais comum fazer depósitos pequenos e regulares em uma conta poupança. Com um pequeno ajuste na fórmula, você pode contabilizar esses depósitos adicionais.
Tudo nos exemplos a seguir permanecerá igual à equação de composição mensal acima, mas em vez de um depósito inicial de US$ 100, suponha que você comece com US$ 0 e planeje fazer depósitos mensais de US$ 100 nos próximos cinco anos.
Para calcular manualmente, você usa a fórmula do valor futuro. Nesta equação:
- VF = valor futuro da sua conta com depósitos e juros compostos
- Pmt = valor do pagamento mensal
- r = a taxa de juros mensal (dividir a taxa anual por 12)
- n = o número de meses
Aqui está a fórmula para uma série de depósitos periódicos idênticos durante um período de cinco anos:
- VF = $ 100 x [ { ( ( 1 + 0,004167 )60) – 1 } ÷ 0,004167 ]
- VF = $ 100 x [ { 1,283 – 1 } ÷ 0,004167 ]
- VF = $ 100 x 68,0067
- VF = $ 6.800,68
Como calcular os juros ganhos sobre a poupança em uma planilha
As planilhas podem automatizar o processo e permitir que você faça alterações rápidas em suas entradas.
Para calcular seus ganhos de juros com uma planilha, você precisará usar a função de valor futuro. O valor futuro é o valor que seu ativo valerá em algum momento no futuro, com base em uma taxa de crescimento presumida.Microsoft Excel e Planilhas Google (entre outros) usam o código “FV” para esta fórmula.
Para fazer uma planilha do zero, comece digitando o seguinte em qualquer célula para calcular seus ganhos com juros simples:
Essa fórmula pede os seguintes itens, separados por vírgulas:
- Taxa de juros (5% no exemplo)
- Número de períodos (os juros são pagos uma vez por ano)
- Pagamento periódico (este exemplo simples pressupõe que você não fará depósitos futuros)
- Valor presente (depósito inicial de $ 100)
A fórmula acima mostra juros simples (não juros compostos), pois existe apenas um período de capitalização (anual). Devido à programação de planilhas e aos conceitos contábeis, você precisará inserir seu pagamento como um número negativo para obter um número positivo na planilha.
Para uma planilha mais avançada, insira a taxa, o tempo e o principal em células separadas. Depois, você pode consultar essas células de sua fórmula e alterá-las facilmente para diferentes situações.
Etapas extras para cenários compostos
Para usar esta fórmula de planilha para uma conta com juros compostos, você precisa ajustar vários números. Para alterar essa taxa anual para mensal, divida 5% por 12 meses (0,05 ÷ 12) para obter 0,004167. Para calcular a capitalização mensal ao longo de vários anos, você usaria 12 períodos por ano. Por exemplo, cinco anos seriam 60 períodos.
Nesse caso, a fórmula da sua planilha ficaria assim:
Você acabaria com US$ 6.800,68 depois de cinco anos.
Cálculo do rendimento percentual anual
Como a equação demonstra, a capitalização mensal aumenta seus retornos anuais. Ao abrir sua conta poupança, você geralmente receberá uma taxa de juros cotada como o rendimento percentual anual (APY). A maioria dos bancos anuncia APY para contas que rendem juros porque o número geralmente é maior do que a “taxa de juros” — também é fácil de trabalhar porque contabiliza a capitalização. No entanto, não leva em consideração as contribuições regulares, por isso é melhor utilizado para descobrir quanto valerá um depósito ao final de um ano.
Embora a taxa de juros em ambos os exemplos seja de 5%, o APY no exemplo composto é de 5,12%, calculado assim:
- APY = (1 + (0,05 ÷ 12)) 12 – 1
- APY = (1 + 0,004167) 12 – 1
- APY = (1,004167) 12 – 1
- APY = 1,0512 – 1
- APY = 0,0512 ou 5,12%
O APY é superior à taxa anual declarada quando os bancos pagam juros mais frequentemente do que anualmente. O APY informa exatamente quanto você ganhará ao longo de um ano, sem a necessidade de cálculos complicados – basta multiplicar seu principal pelo APY para obter os juros ganhos sobre a poupança.
Perguntas frequentes
Quanto receberei de juros sobre $ 1.000 em uma conta poupança?
Se você colocar $ 1.000 em sua conta poupança com APY de 0,01%, terá um total de $ 1.000,10 em um ano.
Como são calculados e pagos os juros da poupança?
Você calcula juros simples usando a fórmula Juros = P x R x N, onde P é o saldo inicial, R é a taxa de juros e N é o número de períodos. Os juros são pagos no final do período.
Como você calcula os juros por mês?
Para calcular os juros por mês, você usa a fórmula de juros simples: Juros = P x R x N, onde P é Saúde Teu, R é a taxa de juros e N é o número de períodos.
