Table of Contents
Principais conclusões
- Uma conta de gerenciamento de caixa é uma conta de caixa oferecida por uma instituição financeira que não seja um banco ou cooperativa de crédito, geralmente uma corretora.
- Você pode usar um CMA no lugar ou além de uma conta corrente normal.
- As contas de gerenciamento de caixa permitem que você acesse seu dinheiro, pague contas, gerencie suas economias e ganhe juros.
- Um CMA pode ter taxas mensais ou saldos mínimos que você deve cumprir.
- Um CMA mantém seu dinheiro acessível e flexível ao mesmo tempo em que usa estratégias de investimento de baixo risco para ajudá-lo a crescer se você já trabalha com uma corretora ou se não tem um banco.
Definição e exemplo de conta de gerenciamento de caixa
Uma conta de gerenciamento de caixa (CMA) é uma conta de caixa que combina recursos semelhantes a contas correntes, de investimento e de poupança. É realizado por meio de instituições financeiras que não sejam bancos e cooperativas de crédito, como corretoras. As instituições poderão utilizar bancos parceiros para armazenar os fundos. Você pode usar uma ou mais contas de gerenciamento de caixa no lugar ou além de uma conta corrente.
Os CMAs combinam investimentos de curto prazo e operações bancárias do dia a dia. Eles permitem que você acesse seu dinheiro, pague contas, gerencie suas economias e ganhe juros. Essas contas são normalmente separadas das contas de investimento de uma corretora, mas as contas podem ser vinculadas entre si.
- Acrônimo:CMA
Como funciona uma conta de gerenciamento de caixa?
Seu dinheiro ganha dinheiro por meio de investimentos automáticos de baixo risco quando você o coloca em uma conta de gerenciamento de caixa, ao mesmo tempo que permite acessá-lo para seus gastos diários. A maioria das contas de gerenciamento de caixa vem com cartão de débito, livro de cheques e serviços de pagamento de contas on-line, permitindo que funcionem de maneira semelhante às contas correntes tradicionais. Eles também pagam mais juros do que a maioria das contas de poupança.
Muitas contas de gerenciamento de caixa oferecem recursos semelhantes aos fornecidos nas contas correntes, como:
- Descontos em caixas eletrônicos
- Depósitos móveis
- Alertas bancários
- Cashback em compras
Preciso de uma conta de gerenciamento de caixa?
Uma conta de gerenciamento de caixa não é uma parte necessária do gerenciamento de seu dinheiro, mas pode ajudá-lo a aumentar seus ativos. Ele executa muitas das mesmas funções que outras contas bancárias. Você pode armazenar e acessar dinheiro em uma conta corrente ou no mercado monetário. Você pode ganhar juros em uma conta poupança ou CD de alto rendimento.
Abrir uma conta de gerenciamento de caixa pode não ser a melhor maneira de administrar e aumentar seu dinheiro se você ainda não trabalha com uma corretora. Ainda assim, mantém o seu dinheiro acessível e flexível, ao mesmo tempo que tira partido do crescimento de baixo risco.
Observação
Pergunte sobre taxas mensais e requisitos de saldo mínimo antes de abrir uma conta de gestão de caixa. Algumas corretoras exigem dezenas de milhares de dólares como depósito mínimo para abrir um CMA, ou cobram altas taxas mensais para qualquer pessoa abaixo desse mínimo. Outros não terão taxas mensais nem mínimos.
Se você decidir abrir uma conta de gestão de caixa, procure uma que ofereça:
- Contas vinculadas: você provavelmente precisará de outras contas, como uma conta bancária online ou um banco local para seus CDs ou cofre, ou para obter um rendimento percentual anual mais alto. Procure um CMA que permita vincular contas para facilitar o acesso.
- Seguro FDIC: Os provedores de contas de gerenciamento de caixa “varrem” automaticamente seu dinheiro não utilizado em investimentos que pagam dividendos ou juros. Isso maximiza a lucratividade da conta.
Observação
Certifique-se de que a Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), um programa garantido pelo governo que protege o seu dinheiro, garanta as contas de varredura.
Conta de gerenciamento de caixa vs. conta corrente
As contas de gestão de caixa são ferramentas valiosas para a gestão do dinheiro, mas não são contas bancárias em si. Conhecer as diferenças entre um CMA e uma conta corrente tradicional pode ajudá-lo a entender qual opção é melhor para você.
| Conta de gerenciamento de caixa | Conta corrente |
|---|---|
| Administrado por uma corretora. | Administrado por um banco ou cooperativa de crédito. |
| Os fundos são divididos entre contas de corretagem e contas em bancos diferentes. | Todos os fundos são mantidos por uma única instituição financeira. |
| Os fundos em contas de corretagem podem ou não ser segurados pelo governo federal. | Todos os fundos devem ser segurados pelo governo federal. |
| Oferece cartão de débito, cheques, uso de caixas eletrônicos, depósito móvel. | Oferece cartão de débito, cheques, uso de caixas eletrônicos, depósito móvel. |
| Pode ter grandes mínimos de ativos e taxas. | Geralmente têm valores mínimos e taxas de ativos baixos ou nenhum. |
| Conectado a contas de investimento. | Separado das contas de investimento. |
| Não há locais físicos. | Pode ter locais físicos. |
| Ganha taxas de juros baixas a médias. | Ganha taxas de juros baixas (exceto para cheques de alto rendimento). |
| Geralmente reembolsa taxas de caixas eletrônicos. | Pode cobrar taxas de caixas eletrônicos fora da rede (exceto para bancos on-line). |
Prós e contras das contas de gerenciamento de caixa
As contas de gerenciamento de caixa oferecem muitos benefícios, mas também apresentam algumas desvantagens. Considere todos os prós e contras ao decidir que tipo de conta é melhor para suas necessidades financeiras.
Simplifica os serviços bancários
Maximiza automaticamente a gestão de caixa
Fácil de configurar e proteger
Oferece muitos recursos associados aos bancos tradicionais
Taxas mensais
Perde investimentos mais lucrativos
Erros potenciais
Maior interesse em outro lugar
Investimentos não segurados
Prós explicados
- Simplifica os serviços bancários: Uma conta de gerenciamento de caixa permite que você use uma instituição financeira para suas necessidades de poupança e investimento. Isso significa apenas um login para acompanhar, menos extratos e formulários fiscais a cada ano e transferências rápidas de e para suas contas de investimento.
- Maximiza automaticamente a gestão de caixa: Seu dinheiro é colocado em ação automaticamente para maximizar a lucratividade.
- Fácil de configurar e proteger: Abrir uma conta de gestão de caixa é geralmente um processo simples que pode ser feito online, especialmente se você já tiver uma conta nessa empresa financeira. O dinheiro que está na poupança é segurado pelo FDIC.
- Muitos recursos associados aos bancos tradicionais: Você pode obter descontos em caixas eletrônicos, depósitos móveis, cartão de débito grátis, cheques e muitos outros recursos que você encontraria em um banco normal.
Contras explicados
- Taxas mensais: Alguns CMAs têm taxas mensais ou saldos mínimos que você deve cumprir. Também pode haver taxas para transferir dinheiro do seu CMA para outra conta bancária ou encerrar sua conta.
- Perder investimentos mais lucrativos: Os investimentos associados a contas de gestão de caixa são geralmente de baixo risco, mas isso também significa que têm rendimentos mais baixos. Manter dinheiro nesse tipo de conta significa não fazer investimentos de maior rendimento.
- Erros potenciais: seu dinheiro é movimentado entre instituições financeiras e contas, por isso fica exposto a possíveis erros de processamento.
- Maior interesse em outro lugar: Um CMA geralmente rende mais juros do que uma conta corrente ou poupança padrão, mas muitas contas correntes de alto rendimento ou aquelas oferecidas por bancos online podem render mais juros.
- Investimentos não segurados: Os investimentos que os CMAs utilizam são geralmente de baixo risco, mas isso não significa que sejam isentos de risco. Investimentos como fundos do mercado monetário não são segurados pelo FDIC, o que significa que você pode perder dinheiro e não conseguir recuperá-lo.
