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O sucesso financeiro geralmente é resultado de hábitos financeiros saudáveis, e criar uma conta poupança é uma ótima prática para começar cedo. Pode ser uma ferramenta instrutiva para menores ensiná-los sobre administração de dinheiro, embora essas contas tenham restrições de idade.
Crianças menores de 18 anos podem adquirir experiência financeira no mundo real com uma conta poupança, mas você precisa considerar as limitações de idade, metas financeiras e tipos de conta antes de ir ao banco. Ao compreender como e por que estão por trás das contas para jovens, você estará preparado para apoiar o sucesso financeiro de seus filhos.
Principais conclusões
- Você deve ter pelo menos 18 anos para abrir uma conta poupança, pois menores de idade não podem assinar um documento legal.
- Os menores podem ter contas poupança conjuntas com seus responsáveis legais, o que pode trazer vantagens adicionais.
- Contas de custódia, contas de poupança para jovens e contas baseadas na educação são três opções que um menor e seu tutor podem considerar.
Requisitos de idade para contas poupança
Abrir uma conta poupança em um banco significa firmar um acordo contratual com a instituição. É por isso que é difícil para os menores abrirem uma conta por conta própria. Crianças menores de 18 anos não estão autorizadas a assinar contratos, embora idades específicas e atividades proibidas possam variar de acordo com o estado.
Normalmente, um adulto abre uma conta poupança em nome ou em parceria com alguém com menos de 18 anos de idade. Não existe idade mínima para abrir conta poupança e alguns pais até abrem para recém-nascidos.
Observação
É importante deixar claro seus objetivos de poupança porque uma conta poupança normal pode não ser a opção mais lucrativa. Por exemplo, se você deseja economizar para a educação do seu filho, o 529 oferece um valor mais específico.
Por que os menores não podem abrir suas próprias contas?
Nenhuma lei estabelece especificamente que os menores não podem abrir contas de poupança, mas não podem assinar documentos legais na maioria dos estados. Isto os proibiria de firmar um acordo contratual e, assim, assinar documentos para abrir uma conta poupança por conta própria.
O mandato é específico para menores de 18 anos, mas as idades variam de acordo com o estado. Por exemplo, Nebraska reconhece menores como menores de 19 anos de idade.
Cada estado tem algo conhecido como maioridade legal, que regula a atividade e determina a responsabilidade pelas ações. Legalmente, as obrigações dos pais e responsáveis expiram quando a criança atinge a idade legal.
Observação
A responsabilidade recai exclusivamente sobre os ombros do menor quando ele atinge a maioridade legal. Isso significa que uma criança teria a propriedade total de uma conta poupança quando completasse 18 anos. Você pode encontrar bancos que permitem a supervisão contínua pelo adulto que tem a custódia se tiver dúvidas sobre a gestão do dinheiro da criança.
Quando você deve abrir uma conta poupança?
Considere os objetivos financeiros que você tem para uma criança ao abrir uma conta poupança. Você quer que eles aprendam habilidades saudáveis de gerenciamento de dinheiro? Você os está incentivando a economizar para uma grande compra? Se sim, esses são ótimos motivos para abrir uma conta poupança para menor. Uma conta poupança pode dar ao seu filho acesso à educação financeira e à experiência real com dinheiro.
Se você deseja reservar as mensalidades da faculdade ou ter bens para compartilhar quando atingirem a maioridade, talvez seja melhor escolher outras opções. Isso inclui planos 529 com vantagens fiscais para despesas educacionais e Lei de Presentes Uniformes para Menores/Lei de Transferências Uniformes para Menores (UGMA/UTMA) para transferências de ativos, incluindo ativos não monetários.
Como abrir uma conta poupança para uma criança
O primeiro passo para abrir uma conta poupança para uma criança é pesquisar e encontrar as melhores opções para atender às necessidades da sua família. Algumas coisas a considerar incluem:
- Valor mínimo de depósito
- Requisitos de equilíbrio
- Taxas ou outros custos
- Melhores taxas de juros
- Locais de filiais para serviços bancários presenciais
- Recursos educacionais disponíveis
- Contas específicas para crianças
Você precisará decidir se deseja abrir uma conta poupança ou uma conta de custódia, como UGMA ou UTMA. Para ambos os tipos de contas, as contribuições são irreversíveis, restringindo eventuais saques.
Observação
Uma conta UGMA contém apenas ativos financeiros, como dinheiro, títulos (ações, títulos, fundos mútuos) e apólices de seguro; uma conta UTMA contém ativos tangíveis e intangíveis, como imóveis.
Procure uma conta poupança para jovens de baixo ou nenhum custo e uma com taxas de juros mais altas – um bônus para fazer com que seu dinheiro trabalhe mais para o sucesso de seu filho. Depois de encontrar uma opção que atenda às suas necessidades, abrir uma conta poupança para seu filho normalmente será mais fácil se você já fizer transações bancárias na instituição selecionada. Você precisará fornecer identificação para você e para a criança, como cartões do Seguro Social, certidão de nascimento e identidades governamentais. Por fim, você transferirá fundos eletronicamente ou com cheque para cobrir o depósito inicial.
Contas Menores vs. Contas Poupança Regulares
Alguns bancos oferecem uma conta poupança especial para menores, às vezes chamada de conta poupança para estudantes ou jovens. Uma conta menor inclui propriedade conjunta entre pais e filhos, com controles parentais adicionais e monitoramento de atividades. Os bancos também podem oferecer vantagens especiais para contas para jovens, como conteúdo educativo para ajudar a aumentar a sua literacia financeira.
Observação
Os bancos descreverão o que acontece com uma conta de menor quando a criança completar 18 anos ou atingir a maioridade legal do estado. Alguns podem fazer a transição para uma conta poupança regular com taxas anexadas. Outros bancos podem defender a propriedade conjunta entre o tutor e o menor, salvo instruções em contrário.
Perguntas frequentes (FAQ)
Quanto dinheiro você precisa para abrir uma conta poupança?
Os depósitos mínimos são diferentes para cada banco, e você deve prestar atenção em quanto precisa para abrir a conta em sua pesquisa. As cooperativas de crédito ou contas de poupança específicas para jovens podem ser a melhor opção para os mínimos mais baixos.
Como você abre uma conta poupança de alto rendimento?
A principal diferença entre uma conta poupança normal e uma conta de alto rendimento é quanto elas ganham para você com base nos juros. O processo de abertura deles é o mesmo. Pesquise suas opções e abra uma conta na instituição selecionada.
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