Metas financeiras para seus 20 anos

Aos 20 anos, você estabelece hábitos que o acompanharão por toda a vida. Esta é a fase da vida em que você pode estabelecer sua carreira, casar ou até mesmo se preparar para constituir família, o que torna ainda mais importante traçar metas para si mesmo e começar a economizar. Resumindo, se você adotar bons hábitos financeiros aos 20 anos, estará em uma situação financeira muito melhor no futuro.

Existem sete objetivos principais de economia em particular pelos quais você deve se esforçar aos 20 anos.

Construa um Fundo de Emergência

Uma das tarefas financeiras mais importantes que você pode realizar aos 20 anos é abrir um fundo de emergência, que é um conjunto de dinheiro que você reserva para despesas não planejadas.

Quando ocorrem eventos inesperados na vida, o fundo atua como uma apólice de seguro para suas finanças. Por exemplo, se você tiver uma emergência médica, perda repentina de emprego ou quebra de um aparelho, poderá pagar usando o dinheiro do seu fundo de emergência. Dessa forma, você não precisa usar suas economias ou se endividar.

A quantia que você economiza aos 20 anos será determinada pela estabilidade de seu emprego, sua renda, quaisquer dívidas que você possa ter e se você pertence a uma família com renda única ou dupla. Seu objetivo final deve ser economizar um fundo de emergência no valor de três a seis meses de despesas de subsistência.Mas quando você começar a fazer o orçamento, estabeleça uma meta de poupança conservadora para alocar pelo menos 2% de cada contracheque ao seu fundo de emergência por seis meses. Então, para construir seu fundo de emergência ao longo do tempo, aumente esse valor a cada ano.

Lembre-se de que seu fundo de emergência deve ser de fácil acesso, portanto, mantenha-o em um veículo de investimento líquido e de baixo risco, como uma conta poupança.

Faça do seu adiantamento uma meta de economia

Outro objetivo financeiro pelo qual você deve trabalhar é reservar dinheiro para o pagamento da entrada de sua primeira casa. O pagamento inicial é uma parte do preço de compra que você paga antecipadamente por uma casa no momento do fechamento.

Um adiantamento não é uma quantia insignificante – geralmente equivale a pelo menos 20% do preço de compra. Mas quanto maior o pagamento inicial, menores podem ser os pagamentos da hipoteca, provavelmente deixando você um passo mais perto de comprar a casa dos seus sonhos. Estabelecer um pagamento inicial razoável também pode evitar a necessidade de seguro hipotecário privado, que você normalmente paga na forma de um prêmio mensal que é adicionado ao pagamento da hipoteca.

Não importa quão distante possa parecer a compra de uma casa, se você começar a economizar cedo, estará em melhor posição para comprar uma casa quando estiver pronto.

Contribua para sua aposentadoria

A chave para ter dinheiro suficiente para se aposentar é começar a guardar dinheiro em uma conta de aposentadoria no início da vida e continuar a fazê-lo regularmente até se aposentar. O ideal é que você comece a economizar para a aposentadoria assim que conseguir seu primeiro emprego. Nesse caso, os juros compostos são seus amigos – quanto mais você economizar em uma conta poupança ou de investimento quando for jovem, mais esse dinheiro crescerá e mais você terá para aproveitar na aposentadoria.

Você pode começar contribuindo até o valor equivalente ao seu empregador até que esteja sem dívidas. Em seguida, tente contribuir anualmente com 15% de sua renda para uma conta de aposentadoria como 401 (k), IRA tradicional ou Roth IRA todos os anos.

Para se manter no caminho certo com suas metas de aposentadoria, consulte os benchmarks de poupança para aposentadoria. Por exemplo, uma referência comum de reforma baseada na sua idade e rendimento estipula que deve ter o equivalente a um ano de salário guardado no seu fundo de reforma aos 30 anos.

Saia das dívidas

Embora você possa não conseguir pagar todo o saldo do seu empréstimo estudantil aos 30 anos, você deve tomar as medidas necessárias para atingir esse objetivo. Você também deve trabalhar para saldar qualquer dívida de cartão de crédito que tenha.

Quando você administra bem sua dívida e a paga, as portas podem se abrir para outras etapas de sua vida, como possuir uma casa ou comprar um carro novo. Reserve um tempo agora para definir um plano de pagamento de dívidas para que você possa se livrar das dívidas ou considere um programa de software de redução de dívidas para ajudá-lo a se livrar das dívidas ainda mais cedo.

Comece a investir

Se você deseja acumular riqueza fora de suas contas de aposentadoria, considere investir algum dinheiro que, de outra forma, colocaria em uma poupança com juros baixos ou em uma conta do mercado monetário. Como é o caso da poupança para a aposentadoria, os juros compostos ajudarão a aumentar o dinheiro investido mais rapidamente e, quanto mais cedo você começar, melhor será sua situação.

Você pode optar por investir com a ajuda de um consultor financeiro, que poderá recomendar tipos de investimento e ajudá-lo a construir uma carteira de investimentos. Se você entende os fundamentos do mercado de ações, pode optar por abrir uma conta de corretagem tributável em uma corretora on-line confiável e investir em ações, títulos, fundos mútuos ou outros títulos.

A chave para um investimento bem-sucedido é diversificar seu portfólio. Você pode fazer isso mantendo uma combinação de ativos (ações, títulos e dinheiro, por exemplo), distribuindo seu dinheiro por diferentes investimentos em vários setores. Embora você deva investir apenas o dinheiro que está disposto a perder, a alocação e a diversificação de ativos podem, juntas, minimizar o risco e limitar suas perdas potenciais.

Antes de implementar estas estratégias, é importante avaliar os riscos associados a cada tipo de investimento. Por exemplo, as ações são geralmente as mais arriscadas no curto prazo, então você também pode querer mudar para investimentos mais conservadores, como títulos ou dinheiro, à medida que envelhece.

Concentre-se em sua carreira

Seus 20 anos são um ótimo momento para estabelecer uma carreira sólida. Ao decidir qual carreira seguir, reserve um tempo para criar uma rede profissional e considere todas as opções disponíveis para você. Nunca tenha medo de girar também. Só porque você se formou em administração, por exemplo, não significa que não possa seguir carreira em comunicação.

Estabeleça o hábito de economizar dinheiro

Outra meta importante a ser adotada aos 20 anos é gastar menos dinheiro todos os dias. Você também não precisa necessariamente se privar para fazer isso. Você pode definir um orçamento, começar a fazer compras em supermercados e lojas de roupas mais acessíveis, aproveitar cupons e esperar que os itens (ou até mesmo a gasolina na bomba local) sejam colocados à venda, por exemplo.

Você também pode procurar maneiras de reduzir despesas recorrentes maiores para ter mais dinheiro no bolso para aplicar em suas economias e metas de investimento. Por exemplo, depois de criar um orçamento, você pode cortar ou eliminar gastos com recursos que prejudicam o orçamento, como jantar fora ou uma academia de ginástica raramente usada, se começar a cozinhar mais em casa ou a se exercitar ao ar livre.

Abraçar a frugalidade permitirá que você gaste mais nas coisas que são mais importantes para você agora e estabelecerá comportamentos financeiros responsáveis ​​que o servirão muito além dos 20 anos.

Perguntas frequentes (FAQ)