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A dívida do cartão de crédito é um grande problema e, todos os anos, milhões de pessoas ficam sobrecarregadas com dívidas. As taxas de juros sobem, os pagamentos são perdidos e as pontuações de crédito podem ficar gravemente prejudicadas.
Comprar uma casa, alugar um apartamento, obter seguro e candidatar-se a um emprego envolve uma revisão do seu relatório de crédito. Até mesmo alguns provedores de cabo e telefone revisarão seu histórico de crédito. Devido ao impacto do crédito a longo prazo, é importante educar os adolescentes da sua vida sobre como funcionam os cartões de crédito e o que eles significam para o seu futuro. Aprenda sobre cartões de crédito para adolescentes e como aprender a administrar dívidas pode ser benéfico.
Principais conclusões
- Dar um cartão de crédito aos adolescentes é uma forma de ensiná-los a administrar o crédito com responsabilidade.
- Um cartão de crédito também é útil para ajudar os adolescentes a começar a construir seu histórico de crédito.
- É importante que os pais ensinem aos filhos adolescentes quanto gastar, como fazer os pagamentos em dia e como escolher um bom cartão.
- Começar bons hábitos quando jovens pode ajudar a preparar os adolescentes para o sucesso financeiro quando adultos.
Como a dívida do cartão de crédito afeta os adolescentes
De acordo com uma pesquisa de 2019 da EVERFI e AIG Retirement Services, cerca de um em cada três recém-formados no ensino médio tem pelo menos um cartão de crédito. E entre os estudantes com cartão de crédito, quase um quarto (24%) já tem mais de US$ 1.000 em dívidas de cartão de crédito.
Quando alguém completa 18 anos e pode se qualificar de forma independente para um cartão de crédito ou empréstimo, torna-se o principal alvo dos credores. As empresas de cartão de crédito tendem a ter como alvo os jovens adultos quando eles chegam aos campi universitários, com bancos e fornecedores de cartão de crédito muitas vezes dando presentes pela inscrição e, de outra forma, tornando isso muito fácil de fazer.
Observação
Em 2018, a lei do cartão de crédito foi atualizada para exigir que as administradoras de cartão de crédito verificassem a renda do aluno antes de conceder-lhe um cartão de crédito. Os estudantes sem renda agora devem obter um fiador para se qualificarem.
Para diminuir o montante das dívidas que os jovens contraem, é importante começar a falar sobre crédito com os adolescentes desde cedo. Você pode discutir coisas como o efeito das altas taxas de juros, pagamentos mínimos e o efeito devastador que os atrasos nos pagamentos podem causar. Se os adolescentes não estiverem devidamente preparados desde o início, pode ser difícil acompanhar os pagamentos com cartão de crédito caso eles fiquem fora de controle.
Por que a maioria dos adolescentes deveria usar cartões de crédito
Apesar de todas as consequências negativas da dívida no cartão de crédito, o fato é que a maioria dos estudantes precisa de um cartão de crédito. No mínimo, é útil estabelecer um histórico de crédito. Você precisa de crédito para construir uma pontuação de crédito, portanto, obter um cartão de crédito ainda jovem é uma maneira fácil de fazer isso. Além disso, um dos fatores importantes na sua pontuação FICO é a extensão do histórico de crédito.Quanto mais cedo você estabelecer uma linha de crédito, mais longo será seu histórico de crédito.
Os cartões de crédito oferecem conveniência, mas seu objetivo principal deve ser estabelecer um bom histórico de crédito. Dessa forma, quando chegar a hora, seu filho terá maior probabilidade de:
- Qualifique-se para empréstimos e hipotecas de automóveis
- Poder alugar um apartamento
- Qualifique-se para taxas de juros favoráveis em todos os tipos de empréstimos
- Obtenha prêmios de seguro automóvel e residencial mais baixos
- Qualifique-se para um emprego (os empregadores estão usando cada vez mais pontuações de crédito ao avaliar candidatos a empregos)
A melhor maneira de aprender é muitas vezes fazendo. E para alguns adolescentes, ter um cartão de crédito no ensino médio pode ser benéfico. Se você está pensando em abrir um cartão de crédito com seu filho adolescente antes de ele ir para a faculdade ou começar a trabalhar, pense no seguinte:
- O adolescente é responsável?
- O adolescente recebe um cartão de crédito com limite de crédito baixo
- Os pais monitoram os gastos e pagamentos do adolescente mensalmente
- Os pais discutem as escolhas feitas, as implicações dessas escolhas e os custos óbvios e ocultos com o adolescente
- Os pais fazem sugestões para mudanças positivas
Observação
Os cartões de crédito também podem ser uma ótima ferramenta para emergências. A maioria dos adolescentes e estudantes não terá um fundo de emergência significativo em dinheiro no banco, portanto, é importante ter a capacidade de conseguir dinheiro em uma emergência, e um cartão de crédito pode funcionar como uma boa rede de segurança.
Os pais decidem quando os adolescentes recebem cartões de crédito
Se você deseja que seu filho tenha bons hábitos de consumo e resista às tentações de ter um cartão de crédito, cabe a você educá-lo. Eles precisam conhecer todos os prós e contras, ou em outras palavras, os benefícios de ter um cartão e as consequências devastadoras do uso indevido.
Como pai, você precisa sentar-se com seu filho antes que ele saia sozinho. Discuta os motivos pelos quais é importante ter um cartão de crédito e um histórico de crédito. Além disso, você deve ajudá-los a encontrar um bom cartão de crédito, para que não acabem se inscrevendo no primeiro que encontrarem. Assim que obtiverem o cartão, faça a compra e oriente-os no pagamento mensal em cheque ou eletronicamente para que saibam o que esperar e estejam familiarizados com o processo.
Observação
Os cartões de crédito estudantis são projetados para estudantes universitários que procuram um primeiro cartão de crédito. Esses cartões geralmente têm taxas percentuais anuais (APR) semelhantes às dos cartões de crédito normais, mas são apropriados para jovens que não têm muito histórico de crédito. Converse com seu filho sobre a abertura de um cartão de crédito estudantil como alternativa ao cartão de crédito tradicional.
O resultado final
A melhor maneira de preparar adequadamente seu filho para usar um cartão de crédito é dedicar algum tempo para educá-lo desde cedo, para que ele possa estabelecer o crédito de maneira responsável.
Lembre-se de explicar exatamente para que deve ser usado o cartão de crédito e quem é o responsável pelos pagamentos. Você deseja que seu filho use esta ferramenta com responsabilidade, portanto, deve ficar claro que ele precisa acompanhar os pagamentos. Dessa forma, eles serão capazes de começar a trabalhar com um histórico de crédito sólido e estabelecer hábitos financeiros sólidos no futuro.
Perguntas frequentes (FAQ)
As crianças podem ter cartões de débito?
Crianças, assim como adolescentes, podem ter cartões de débito, com autorização dos pais. Na verdade, alguns cartões são projetados especificamente para crianças entre 6 e 18 anos, como o cartão GoHenry, que também inclui um aplicativo educacional.
Adicionar meu filho ao meu cartão de crédito ajudará no crédito dele?
Sim, seu filho pode melhorar seu crédito como usuário autorizado em seu cartão de crédito. Você terá que cumprir as regras do emissor do cartão em relação à idade mínima ou outros requisitos. Ainda cabe a você ser responsável pelos pagamentos. No entanto, tenha cuidado – assim como pagamentos imediatos e uso responsável do cartão podem ajudar seu filho a aumentar o crédito, decisões erradas de crédito usando seu cartão (seja por você ou por seu filho) podem prejudicar seu histórico de crédito.
