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Os pais querem o melhor para seus filhos, e isso inclui ter uma boa pontuação de crédito na hora certa. Como pai, é importante que você estabeleça uma boa base financeira e ensine boas habilidades de gerenciamento de dinheiro, em vez de tentar construir o histórico de crédito de seu filho adolescente para ele.
Pense nisso como fazer todo o dever de casa do seu filho para ele. Seu filho será reprovado na hora de fazer o teste porque ele mesmo não fez o trabalho. As etapas básicas são incutir uma base financeira sólida, ensinar como funciona o crédito e, em seguida, ajudar seu filho a obter experiência prática com seu próprio cartão de crédito.
Principais conclusões
- Fazer pagamentos pontuais e limitar dívidas são os melhores hábitos para construir uma boa pontuação de crédito.
- Os pais e responsáveis podem preparar os adolescentes para o uso do crédito abrindo uma conta corrente e modelando bons hábitos financeiros.
- Os pais e responsáveis podem ajudar os adolescentes a obter crédito compartilhando um cartão de crédito ou financiando um depósito para um cartão de crédito garantido.
Comece com noções básicas de serviços bancários
Estabelecer um bom histórico bancário pode ajudar seu filho a construir uma base financeira sólida e começar a desenvolver habilidades de gerenciamento de dinheiro. Ter uma conta corrente com cartão de débito ajuda seu filho a se acostumar com os gastos digitais. Depois que seu filho adolescente tiver uma conta corrente, ajude-o a aprender como gastar com sabedoria e evitar saques a descoberto ou cobranças recusadas no cartão de débito.
Quando você começar a falar sobre cartões de crédito, ensine seu filho como usá-los para obter crédito. Os cartões de crédito podem parecer opressores para um adolescente, porque usá-los é uma experiência totalmente nova. Certifique-se de que eles saibam o que esperar, descrevendo como funcionam as transações com cartão de crédito, o que é um extrato de cobrança e por que a data de vencimento do pagamento é tão importante.
Observação
Faça a distinção entre cartões de débito e crédito com antecedência. Descreva como as compras com cartão de débito saem de uma conta bancária, enquanto as compras com cartão de crédito criam um saldo devedor que deve ser reembolsado.
Modelo de bom comportamento financeiro
As crianças aprendem observando os adultos ao seu redor. Seus hábitos financeiros, como definir um orçamento antes de fazer compras e evitar compras por impulso, desempenharão um papel importante na formação dos hábitos financeiros de seu filho. Isto é especialmente verdadeiro quando se trata de crédito e de construção de sua pontuação de crédito.
Pague as contas em dia
Pagar em dia é um dos hábitos financeiros mais importantes a serem demonstrados aos seus filhos. Você pode evitar taxas extras e construir uma boa pontuação de crédito ao fazer isso. Mostre ao seu filho seu sistema para rastrear as datas de vencimento dos pagamentos e garantir que seus pagamentos sejam feitos dentro do prazo. Oriente seu filho adolescente sobre seu sistema de pagamento de contas e explique por que ele funciona para você.
Observação
Orientar seu filho adolescente sobre seus próprios hábitos financeiros é uma boa ideia, mesmo antes de seu filho abrir uma conta bancária (ou de você abrir uma para ele). Por exemplo, se você estiver comprando um carro e solicitando um empréstimo, poderá envolvê-los nesse processo desde um nível básico, dependendo da idade e da compreensão do dinheiro.
Mantenha os saldos baixos
Manter saldos baixos no cartão de crédito é fundamental para construir uma boa pontuação de crédito e evitar dívidas excessivas. Mostre ao seu filho adolescente seu extrato de cobrança ou conta on-line e discuta sua abordagem para manter um saldo baixo, incluindo o momento dos pagamentos com cartão de crédito.
Revise os diferentes tipos de contas
Os cartões de crédito são apenas um tipo de conta que ajuda a construir pontuações de crédito. Os credores gostam de ver que os mutuários têm experiência com diferentes tipos de contas, como empréstimos parcelados, empréstimos para automóveis e hipotecas.Considere compartilhar com seu filho adolescente sua abordagem para abrir novos empréstimos e como determinar o momento certo para solicitar.
Abrindo uma conta bancária para um adolescente
Abrir uma conta bancária pode ser um desafio para menores de 18 anos. Os clientes bancários devem assinar um acordo para abrir uma conta e os contratos assinados por menores são complicados. As leis estaduais e as políticas corporativas variam, mas os bancos muitas vezes relutam em abrir contas para menores de 18 anos, a menos que também haja um adulto na conta.
Você pode abrir uma conta bancáriacomseu filho adolescente por esse motivo. Você tem muitas opções ao fazer isso, incluindo uma conta de custódia ou uma conta educacional. Qual você escolher dependerá dos objetivos financeiros que você e seu filho estão tentando alcançar.
Como os adolescentes podem aumentar seu crédito
Existem várias opções para adolescentes que desejam obter crédito, por conta própria com cartão de crédito ou empréstimo, ou com sua ajuda.
Faça do seu filho um usuário autorizado
Como pai ou responsável, você pode ajudar a impulsionar o histórico de crédito de seu filho antes mesmo de ele completar 18 anos, adicionando-o como um usuário autorizado em uma de suas contas de cartão de crédito ou até mesmo em uma nova conta criada apenas para seu filho adolescente. Um usuário autorizado pode ser adicionado sem verificação de crédito e obter o benefício de ter a conta incluída em seu relatório de crédito.
Observação
Os usuários autorizados podem fazer compras na conta, mas não têm responsabilidade legal pela dívida.Contanto que você pague suas contas em dia e mantenha o saldo baixo, a pontuação de crédito do seu filho será beneficiada. E você tem controle total sobre a conta, para poder monitorar os hábitos de consumo do seu filho e removê-los da conta se for necessário.
Considere empréstimos estudantis
Os adolescentes que pedem dinheiro emprestado para ir para a faculdade podem começar a construir seu crédito com empréstimos estudantis, mesmo que os empréstimos sejam diferidos. O simples fato de ter um empréstimo em seu relatório de crédito ajuda a definir a idade e a mistura de crédito do seu filho. Quaisquer pagamentos feitos para os empréstimos ajudarão a construir um histórico de pagamentos positivo. Dito isto, ninguém deve contrair empréstimos estudantis com o único propósito de obter crédito.
Ajude-os a abrir um cartão de crédito estudantil
Adolescentes com menos de 18 anos podem obter empréstimos estudantis e tornar-se usuários autorizados de cartão de crédito, mas há mais opções de construção de crédito para maiores de 18 anos. Um estudante pode obter seu próprio cartão de crédito se tiver renda suficiente para pagar suas dívidas ou se conseguir um fiador.
A maioria dos principais emissores de cartão de crédito oferece cartões de crédito estudantis. Esses cartões funcionam de forma semelhante a um cartão de crédito normal, mas são adequados às necessidades do aluno. Eles tendem a ser abertos a candidatos que são novos no crédito e os cartões têm limites de crédito mais baixos.
Os cartões de crédito estudantis também são uma boa opção porque oferecem recompensas e vantagens das quais os alunos podem se beneficiar, como assinaturas gratuitas para serviços de entrega de comida, reembolso em compras compartilhadas e até créditos no extrato para boas notas.
Considere um empréstimo para construção de crédito
Com um empréstimo para construção de crédito, o valor real do empréstimo é mantido em uma conta poupança enquanto seu filho adolescente faz pagamentos mensais para a Saúde Teu. Os pagamentos são informados às agências de crédito, ajudando seu filho a construir uma boa pontuação de crédito. Assim que o empréstimo for reembolsado, a conta poupança é desbloqueada e o valor total fica acessível.
Observação
Nem todas as instituições financeiras oferecem empréstimos para construção de crédito, mas muitas vezes as cooperativas de crédito o fazem. Certifique-se de verificar com sua cooperativa de crédito se eles oferecem empréstimos para construção de crédito, se você acha que essa é uma opção para você e seu filho adolescente.
Abra um cartão de varejo
Um cartão de crédito de varejo é outra opção de cartão de crédito individual que seu filho adolescente pode explorar para começar a construir crédito. Esses cartões de finalidade limitada são conhecidos por aprovar candidatos com pouco ou nenhum histórico de crédito. Os limites de crédito são normalmente baixos, em torno de US$ 300 ou US$ 500, e os cartões de crédito de varejo têm taxas de juros altas. Seu filho adolescente pagará altos encargos financeiros se não pagar o Saude Teu integralmente todos os meses.
Como os adolescentes podem monitorar sua pontuação de crédito
Seu filho adolescente deve ser capaz de verificar sua pontuação de crédito para obter uma visão geral de sua saúde de crédito seis meses depois de abrir seu primeiro cartão de crédito ou empréstimo. Existem muitos serviços gratuitos que os adolescentes podem usar, incluindo Credit Karma, Credit Sesame ou CreditWise da Capital One. Alguns serviços gratuitos podem exigir que seu filho adolescente tenha pelo menos 18 anos para se inscrever em uma conta.
Adolescentes com mais de 18 anos podem receber uma pontuação FICO todos os meses com seu extrato de cobrança se tiverem um cartão de crédito de emissores de cartão de crédito selecionados, incluindo Bank of America, Discover e Wells Fargo. Eles não terão acesso à pontuação gratuita se forem apenas usuários autorizados ou titulares de uma conta conjunta com você.
Adolescentes com mais de 13 anos podem acessar cópias de seus relatórios de crédito on-line em AnnualCreditReport.com para obter uma visão completa de suas informações de crédito. As solicitações de relatório de crédito de um menor das três principais agências de relatórios de crédito devem ser feitas por correio. Eles não receberão sua pontuação de crédito porque ela não será gerada até os 18 anos de idade, mas poderão verificar se as informações em seu relatório de crédito estão corretas.
Observação
De acordo com a Comissão Federal de Comércio, os pais devem começar a verificar o relatório de crédito dos filhos quando o filho completar 16 anos.
Perguntas frequentes (FAQ)
Como você constrói crédito sem cartão de crédito?
Você pode construir crédito contraindo um empréstimo e pagando dentro do prazo todos os meses. As opções de empréstimo podem incluir empréstimo estudantil, empréstimo automático, empréstimo pessoal ou empréstimo para construção de crédito. Empréstimos de curto prazo, como empréstimos consignados ou empréstimos de penhor, não ajudam a construir crédito.
Quais são os melhores cartões para construção de crédito?
Os melhores cartões de crédito para construção de crédito são flexíveis para candidatos que estão apenas começando. Eles relatam o histórico de crédito às agências de crédito. Descubra o Chrome para estudantes e o Apple Card são dois dos nossos melhores primeiros cartões de crédito ou melhores cartões de crédito para estudantes.
