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Definição e exemplos de títulos de capitalização da série EE
Os títulos de capitalização da série EE são títulos de capitalização eletrônicos emitidos pelo Tesouro dos EUA. Os títulos acumulam juros até serem resgatados ou vencerem após 30 anos. O Departamento do Tesouro garante que duplicarão de valor após 20 anos.
Observação
Os títulos de capitalização são considerados investimentos seguros porque o governo dos EUA pode usar a sua autoridade para tributar ou inflacionar a oferta monetária para pagá-los, e são apoiados pela “plena fé e crédito” do governo dos EUA.
Os títulos de capitalização também apresentam vantagens fiscais. Os juros acumulados sobre um título de capitalização da Série EE não estão sujeitos a impostos estaduais ou locais. O imposto federal sobre os juros pode ser adiado até que os títulos sejam resgatados, ou potencialmente evitados por completo se os títulos de capitalização forem usados para despesas educacionais elegíveis.
Devido ao seu baixo risco, as taxas de juros dos títulos da Série EE são geralmente baixas. A taxa de juros é de 0,10% ao ano a partir de 2022, mas o Departamento do Tesouro garante que esses títulos dobrarão de valor em 20 anos. Ele fará um ajuste único para cumprir essa garantia se você mantiver os títulos por tanto tempo.
Digamos que você compre US$ 5.000 em títulos da Série EE e os mantenha por 15 anos. Ao final de 15 anos, seus US$ 5.000 valeriam US$ 5.075,53 e os US$ 75,53 de juros estariam sujeitos ao imposto de renda federal. Esperar mais cinco anos aumentaria o valor para US$ 10.000 com o ajuste único para cima do Tesouro.
Como funcionam os títulos de capitalização da série EE
O Tesouro não emite mais títulos de capitalização em papel. Os títulos de capitalização só podem ser adquiridos através do site TreasuryDirect do Tesouro. Você pode criar uma conta e usá-la para comprar títulos da Série EE e outros títulos de capitalização, sacar títulos que você possui atualmente, descobrir o valor dos títulos que você possui ou comprar um título de presente.
Observação
O Tesouro define a taxa para títulos da Série EE semestralmente, em 1º de maio e 1º de novembro. De maio de 2022 a outubro de 2022, a taxa é de 0,10%, o que está desde novembro de 2015. Não ultrapassa 1% desde novembro de 2011. Antes de 2005, a taxa era fixada em 90% do rendimento médio dos títulos do Tesouro de cinco anos nos seis meses anteriores.
Os juros não são pagos aos investidores como seriam com um título tradicional. É acumulado na conta do investidor e pago a ele quando o título é sacado no site do TreasuryDirect.
Os títulos devem ser mantidos por pelo menos um ano e podem ser mantidos por até 30 anos. Se os títulos forem resgatados no prazo de cinco anos após a compra, o investidor perde o valor dos juros dos três meses anteriores. Após cinco anos, o investidor não perde nenhum juro.
Alternativas aos títulos de capitalização da série EE
Os títulos de capitalização da série EE não são as únicas opções para investimentos de renda fixa emitidos por governos. Aqui estão algumas alternativas que podem fornecer benefícios semelhantes de menor risco e retornos confiáveis.
Títulos de Poupança Série I
Os títulos de capitalização da Série I são semelhantes aos da Série EE e ambos são vendidos no site do TreasuryDirect. Os títulos de capitalização da Série I rendem juros com base na taxa de inflação atual, portanto, são projetados para minimizar os riscos de inflação. Eles têm as mesmas vantagens fiscais dos títulos da Série EE. Você pode comprar versões em papel de títulos da Série I com sua restituição de imposto.
Notas e letras do Tesouro
Além dos títulos de capitalização, que têm vencimentos de longo prazo entre 10 e 30 anos, o Tesouro também emite notas e letras de prazo mais curto. As notas do Tesouro são títulos de médio prazo com vencimentos entre dois e 10 anos. Os títulos do Tesouro são títulos de curto prazo com vencimento inferior a um ano.
Observação
Os títulos e notas do Tesouro são títulos de capital fixo que pagam juros semestrais e reembolsam o principal no vencimento. Os títulos do Tesouro são títulos de cupom zero, o que significa que não pagam juros, mas são negociados com desconto em relação ao seu valor nominal.
As taxas de juros dos títulos do Tesouro são definidas na emissão e depois flutuam no mercado ativo. Ao contrário dos títulos de capitalização, os investidores podem comprar e vender títulos do Tesouro no mercado secundário.
Assim como os títulos de capitalização, os títulos do Tesouro garantidos pela “plena fé e crédito” do governo dos EUA são considerados como não apresentando risco de crédito ou inadimplência.
Títulos Municipais
Títulos municipais, ou munis, são semelhantes aos títulos do Tesouro, mas são emitidos por entidades governamentais como estados, condados, cidades ou vilas para construir projetos públicos como estradas ou escolas. Muitos municípios pagam juros isentos de impostos aos investidores.
Os Munis geralmente são considerados mais arriscados do que os títulos do Tesouro porque os municípios têm menos poder tributário do que o governo federal. Ainda assim, muitos munis são considerados menos arriscados do que obrigações empresariais ou outros investimentos de rendimento fixo.
Principais conclusões
- Os títulos de capitalização da série EE são emitidos pelo Tesouro dos EUA.
- Os títulos de capitalização da série EE garantem o dobro do valor aos investidores após 20 anos.
- A taxa de juros em julho de 2022 é de 0,10%.
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