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Principais conclusões
- O patrimônio líquido é o valor total dos ativos possuídos menos o passivo total.
- O patrimônio líquido pode ser calculado para indivíduos, famílias, empresas, indústrias e entidades públicas, como cidades ou países.
- O patrimônio líquido fornece uma visão geral da saúde financeira de uma pessoa e pode ajudar a determinar se alguém está progredindo em direção às metas financeiras ao longo do tempo.
- O patrimônio líquido de uma empresa também é conhecido como patrimônio líquido.
Definição e exemplo de patrimônio líquido
O patrimônio líquido é o total dos ativos menos o passivo total. Ao calcular o patrimônio líquido, pode ser um número positivo ou negativo. Por exemplo, se alguém deve mais do que o valor total dos seus activos, tem um património líquido negativo. Calcular o patrimônio líquido é uma forma de avaliar a saúde financeira.
Ativos são tudo o que uma pessoa ou entidade possui e que tem valor. Pode incluir:
- Dinheiro ou equivalentes a dinheiro, como apólices de seguro de vida
- Investimentos como ações ou títulos
- Imóveis, veículos motorizados, joias, itens colecionáveis e outros ativos tangíveis
- Equipamento ou estoque para uma empresa
Passivos são obrigações financeiras ou dívidas. Isso pode incluir:
- Hipoteca
- Empréstimo para automóveis ou empréstimo para estudantes
- Saldo do cartão de crédito
- Contas a pagar (para uma empresa)
Se um casal tem US$ 100.000 em contas correntes, de poupança e de aposentadoria, mora em uma casa que vale US$ 300.000 e dirige dois carros no valor de US$ 15.000 cada, seus bens totalizam US$ 430.000. (Suponhamos que eles não possuam joias, móveis ou outros ativos ilíquidos caros, nem tenham apólices de seguro de vida.)
Se eles devem $ 100.000 em seu empréstimo hipotecário, $ 10.000 em empréstimos para aquisição de automóveis e têm uma dívida de cartão de crédito de $ 5.000, suas responsabilidades totalizam $ 115.000. Assim, seu patrimônio líquido é calculado subtraindo US$ 115.000 em passivos de seus US$ 430.000 em ativos totais, ou US$ 315.000.
Como funciona o patrimônio líquido?
Conhecer o seu patrimônio líquido é importante porque pode ser um indicador valioso da sua saúde financeira. Quando acompanhado ano após ano, o património líquido pode mostrar se um indivíduo ou uma empresa está a fazer progressos no sentido de melhorar o seu bem-estar financeiro.
Depois de calcular seu patrimônio líquido, um plano pode ser desenvolvido para aumentá-lo de forma constante. Isso pode ser feito economizando mais dinheiro, pagando dívidas, aumentando seus investimentos ou observando um aumento no valor de um ativo, como uma casa.
Observação
O valor da sua casa é um componente principal do cálculo do patrimônio líquido. Obtenha uma estimativa de seu valor atual inserindo seu endereço em um estimador de valor residencial on-line, pedindo a um agente imobiliário local uma análise comparativa de mercado ou contratando um avaliador profissional.
O patrimônio líquido não é calculado para comparar a saúde financeira com a de outras pessoas, mas sim para ajudá-lo a avaliar seu progresso no sentido de aumentar seu patrimônio líquido ano após ano. Na aposentadoria, sua estratégia de gastos com a aposentadoria pode permitir que seu patrimônio líquido diminua ano após ano, desde que suas economias durem por toda a sua expectativa de vida.
O cálculo inicial do seu patrimônio líquido exigirá a coleta de uma quantidade significativa de informações, mas será mais fácil nos anos subsequentes se você mantiver todas essas informações em um local seguro.
Tipos de patrimônio líquido
Pode-se calcular o patrimônio líquido de uma família, empresa, indústria ou entidade governamental, como uma cidade, estado ou país. O patrimônio líquido de uma empresa é comumente referido como “patrimônio líquido”.É o montante total de ativos que os acionistas possuirão quando as dívidas e passivos de uma empresa forem saldados.
As empresas e as entidades públicas calculam regularmente o seu património líquido por muitas das mesmas razões que uma família faz: para avaliar a saúde financeira, para indicar quando devem ser tomadas medidas para melhorar a saúde financeira e para ajudar a avaliar o progresso na melhoria da saúde financeira. Uma empresa que seja consistentemente lucrativa provavelmente aumentará o seu patrimônio líquido de forma constante, o que muitas vezes é acompanhado por um aumento no preço das ações.
O que o patrimônio líquido significa para as famílias
O patrimônio líquido fornece aos indivíduos um meio de avaliar sua saúde financeira e definir metas futuras. É ideal para aumentar o patrimônio líquido à medida que envelhece. Um patrimônio líquido negativo não é sinal de pânico para os jovens, que podem estar lidando com empréstimos para faculdade, empréstimos para aquisição de automóveis e despesas de vida diária enquanto ganham um salário inicial na carreira escolhida.
Não existe um patrimônio líquido “certo” a ser alcançado. Estão disponíveis médias nacionais que podem fornecer algo para medir sua situação financeira. O patrimônio líquido médio de todas as famílias dos EUA era de US$ 121.700 em 2019, de acordo com a Pesquisa sobre Finanças do Consumidor do Federal Reserve Board.
O monitoramento do patrimônio líquido pode ajudar nas decisões financeiras e na avaliação do progresso. Reduzir ou eliminar dívidas é uma boa maneira de aumentar o patrimônio líquido, mas é importante lembrar que uma estratégia sólida de finanças pessoais geralmente inclui investir e pagar dívidas simultaneamente.
