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Quando você está na casa dos 20 anos, pode ser difícil imaginar como será a vida daqui a alguns anos. No entanto, é importante estabelecer as bases para o resto da sua vida quando você é jovem, especialmente quando se trata de finanças pessoais e investimentos. Ao construir um pecúlio cedo, o tempo está do seu lado, permitindo que você aumente sua riqueza por mais tempo.
Neste artigo, você aprenderá hábitos e dicas a serem considerados ao começar a investir aos 20 anos, preparando-o para um futuro financeiro de sucesso.
Principais conclusões
- Antes de investir na casa dos 20 anos, considere quanto dinheiro você pode investir criando um orçamento, que inclui sua renda e despesas de subsistência.
- Considere pagar dívidas com juros altos e criar um fundo de emergência caso você perca o emprego ou tenha despesas inesperadas.
- Você precisará determinar sua tolerância ao risco e horizonte de tempo para seus objetivos financeiros.
- As opções de investimento na faixa dos 20 anos incluem contas de corretagem on-line que investem em fundos de índice e participam de um plano de aposentadoria 401 (k).
Preparando-se para investir na casa dos 20 anos
Ao se preparar para investir aos 20 anos, é importante considerar quanto dinheiro você pode investir. Para determinar o valor, você pode criar um orçamento, que inclui sua renda e despesas de custo de vida, como aluguel, serviços públicos e alimentação. Usar seu orçamento como guia pode ajudá-lo a começar a encontrar espaço de manobra em seus fundos para investir.
Observação
Um orçamento prático pode proporcionar segurança através de poupanças, amplo rendimento disponível e o dinheiro extra que necessita para investir a curto e longo prazo.
Mantenha um fundo de emergência
Investir envolve mais do que simplesmente comprar ações, abrir uma conta individual de aposentadoria (IRA) ou inscrever-se no 401(k) do seu empregador. Como qualquer outra grande decisão na vida, investir exige preparação para as incertezas da vida. A Comissão de Valores Mobiliários dos EUA (SEC) recomenda tomar várias medidas com suas finanças pessoais antes de investir, incluindo a criação de um fundo de emergência.
Abra uma conta poupança e rotule-a como fundo de emergência e, em seguida, determine quanto dinheiro deseja manter nela. Esta parte dos fundos funcionará como um plano de backup, caso você enfrente dificuldades financeiras inesperadas, como necessidade de cuidados hospitalares ou perda de emprego.
Quanto manter no fundo é uma decisão individual baseada em uma variedade de fatores, incluindo quanto dinheiro você precisa para sobreviver a cada mês (custo de vida) e quão confortável você está com a consistência e sustentabilidade de sua renda. Analise seu orçamento e histórico de despesas como uma forma de decidir quantos meses de despesas você manterá em um fundo de emergência.
Observação
Muitos consultores financeiros recomendam economizar pelo menos seis meses de despesas de subsistência.
Pagar dívidas
Uma das melhores abordagens de investimento na casa dos 20 anos é pagar dívidas com juros altos. Se você deve dinheiro no cartão de crédito, pode ser útil pagar o Saude Teu antes de investir. Pense nisso: se você está pagando juros de 25% em um cartão de crédito ou saldo de empréstimo e ganha apenas 8% em investimentos, você está tirando a sorte pequena a cada mês.
Avalie também sua dívida com juros mais baixos, como empréstimos estudantis. O pagamento mensal impede você de investir o máximo possível? Se você reduzir sua dívida, provavelmente liberará dinheiro em seu orçamento que poderá ser usado para investir.
Fatores a serem considerados ao investir na casa dos 20 anos
Ao se preparar para investir, você se colocou na melhor situação financeira pessoal possível. Com um baixo custo de vida, um fundo de emergência abastecido e dívidas pagas ou geridas de forma realista, você já está numa posição melhor do que a maioria das pessoas, e muito menos a maioria das pessoas na faixa dos 20 anos.
Agora que você está pronto para investir, considere os seguintes fatores.
Tolerância ao Risco
Você costuma ouvir que quanto mais jovem você for, maior será o risco de investimento que poderá assumir. Embora isso geralmente seja verdade, não é especificamente (ou circunstancialmente) verdade para todos. Na verdade, tudo se resume à tolerância ao risco – sua capacidade e disposição de perder uma parte ou todo o seu investimento em troca da possibilidade de maiores retornos.
Como indivíduo mais jovem, você geralmente tem menos a perder, em comparação com, digamos, um indivíduo de 35 anos que economiza dinheiro para comprar uma casa para sua família em crescimento. No entanto, se você não consegue dormir à noite porque está em investimentos que não correspondem à sua tolerância ao risco, independentemente da sua idade, simplesmente não vale a pena; você pode querer fazer ajustes para reduzir sua exposição ao risco de investimento. Ao mesmo tempo, aceitar algum risco financeiro muitas vezes proporciona maiores recompensas.
Observação
Historicamente, as ações, obrigações e fundos mútuos apresentam riscos mais elevados e rendimentos potencialmente mais elevados do que os produtos de poupança, o que os torna os produtos de investimento mais comuns. As ações são consideradas um dos investimentos mais arriscados, pois não há garantia de lucro.
Horizonte temporal
Como alguém na faixa dos 20 anos, seu horizonte de tempo – a quantidade de tempo (medido em meses, anos ou décadas) que você precisa investir para atingir sua meta financeira – é automaticamente maior do que o de alguém na faixa dos 50 anos. Se você tiver um horizonte de tempo mais curto, é mais provável que corra menos riscos.
É importante considerar seu horizonte de tempo e as metas financeiras que você está tentando alcançar por meio do investimento. Um objectivo financeiro de curto prazo pode incluir poupar para comprar um carro novo, o que provavelmente seria melhor servido por uma conta poupança ou por um fundo do mercado monetário de risco relativamente baixo.
No entanto, um objectivo financeiro a longo prazo, como a reforma ou a compra de uma casa daqui a dez anos, pode permitir-lhe assumir mais riscos, uma vez que tem um horizonte temporal mais longo para recuperar de quaisquer crises do mercado. O desenvolvimento de metas financeiras de curto e longo prazo pode ajudá-lo a manter sua estratégia de poupança e investimento, permitindo-lhe construir riqueza aos 20 anos ou mais.
Benefícios fiscais
Também é importante considerar os impostos. Se você mantiver seu dinheiro em uma conta de corretagem on-line sem uma designação favorável a impostos, pagará impostos sobre dividendos e ganhos de capital. Com isso em mente, você deve sempre considerar veículos de investimento com vantagens fiscais, como um IRA e programas 401(k) no local de trabalho. Quanto antes você começar a investir para a aposentadoria, melhor.
Dependendo dos veículos que você tem disponíveis e da escolha que você faz, você poderá contribuir com a renda antes dos impostos para uma conta de aposentadoria. Outra opção é investir o dinheiro depois dos impostos, mas não pagar impostos sobre as retiradas.
Observação
Ao pensar sobre o impacto dos impostos sobre os seus investimentos agora e à medida que envelhece, considere pedir orientação. O departamento de recursos humanos do seu empregador, um consultor financeiro ou um consultor fiscal são bons recursos para conversar.
Escolhendo opções de investimento na casa dos 20 anos
Sua carteira de investimentos aos 20 anos provavelmente envolverá a diversificação, que é um aspecto fundamental de uma estratégia de investimento. Ao diversificar, você distribui seu dinheiro por vários tipos de investimentos para reduzir o risco. Para diversificar, é importante compreender o nível de risco associado a cada tipo de investimento, segundo a SEC.
- Mais arriscado: Ações individuais, fundos mútuos ou ETFs relativamente agressivos, imóveis.
- Arriscado: Fundos mútuos ou fundos negociados em bolsa (ETFs) que acompanham índices amplos do mercado de ações, como S&P 500, Nasdaq 100 ou Dow Jones Industrial Average (DJIA).
- Menos arriscado: Obrigações e fundos de obrigações.
A maioria dos investidores consegue a diversificação mantendo dinheiro em várias destas opções. Você pode possuir uma cesta de ações individuais, fundos mútuos que abrangem índices e setores e um fundo de títulos relativamente conservador. A tática mais importante é não colocar todos os ovos na mesma cesta e não se deixar levar pelas tendências gerais ao investir na casa dos 20 anos.
Consideremos como a crise sanitária global impactou os gastos e o interesse dos consumidores em vários setores, como jogos pela Internet e produtos de limpeza doméstica. Embora as ações nestes setores tenham conquistado destaque em 2020, isso pode facilmente mudar e flutuar. Muitas vezes, as condições económicas amplas tornam as ações que pagam dividendos mais populares.
Observação
Não se deixe levar por modismos ou tendências, como ações de memes, ao investir na casa dos 20 anos. Encontre um plano de alocação para vários tipos de investimentos que atenda aos seus objetivos de longo prazo e apetite ao risco. Mais uma vez, considere consultar um consultor financeiro para ajudá-lo a diversificar e encontrar o seu ponto ideal.
Decidindo quando vender
Quando o mercado cai ou cai consideravelmente, é normal ficar nervoso. No entanto, se você está na casa dos 20 anos e tem os fatores discutidos neste artigo em ordem, resista ao impulso de vender. Mantenha o curso.
Vamos dar uma olhada em um exemplo da vida real. Ao longo de quatro dias em março de 2020, o Dow Jones despencou cerca de 26% com a notícia da propagação da pandemia por todo o mundo. Contudo, nem todos os sectores registaram uma volatilidade tão violenta.Algumas empresas, como as ligadas à economia de permanência em casa, tiveram um desempenho incrivelmente bom durante e após este período.
Em retrospectiva, permanecer no mercado teria permitido aos investidores participar numa subida significativa após a quebra inicial do mercado. Este tem sido o caso quando olhamos para trás, para a história de grandes quedas do mercado e subsequentes recuperações. Comprar e manter – e depois comprar um pouco mais – tende a ser uma estratégia sólida, especialmente quando você é jovem.
Começando aos 20 anos
Para começar a investir aos 20 anos, sonhe grande, mas comece pequeno. Você pode fazer pequenos investimentos regularmente para começar.
Conta de corretagem on-line
A maioria das corretoras on-line tem contas mínimas baixas ou nenhuma, permitindo que você comece a trabalhar com apenas alguns dólares por mês. Além disso, é útil estabelecer um plano de poupança automatizado para que uma parte de sua renda seja depositada diretamente em uma conta de corretora que investe automaticamente em um ETF, como aquele que acompanha o índice S&P 500.
Inscreva-se em um 401 (k)
Se você está na casa dos 20 anos, um 401 (k) é uma das melhores opções de investimento para construir riqueza a longo prazo. Se você tiver acesso a um plano de aposentadoria no local de trabalho, aproveite a correspondência do empregador. A correspondência é normalmente uma porcentagem de sua renda que é contribuída para o seu 401 (k) por seu empregador, desde que você contribua com um valor mínimo.
Por exemplo, seu empregador pode igualar 50% ou suas contribuições até 6% do seu salário, o que significa que eles acrescentam 3% desde que você contribua com 6%. A correspondência entre empregadores é essencialmente dinheiro grátis e pode ajudar os jovens a acumular riqueza a longo prazo. Além disso, as contribuições para um 401 (k) podem proporcionar economia de impostos, uma vez que o dinheiro vem do seu contracheque antes de você pagar o imposto de renda.
Observação
Usar um aplicativo de investimento também pode ser uma boa maneira de começar. Para obter ajuda extra, considere discutir sua estratégia de investimento com um consultor financeiro.
Ao investir na casa dos 20 anos, é importante controlar seus problemas financeiros. A partir daí, considere a vida que você deseja viver agora e no futuro. Estruture seus investimentos para corresponder a essas realidades, aos seus desejos e ao quão confortável (ou desconfortável) você se sente em assumir o risco que acompanha a maioria dos tipos de investimento, especialmente em um mercado de ações às vezes volátil.
Perguntas frequentes
Como começo a investir aos 20 anos?
Antes de investir aos 20 anos, crie um orçamento para controlar suas receitas e despesas. Além disso, estabelecer metas financeiras e um fundo de emergência pode ajudá-lo a se preparar para o futuro. A partir daí, você pode determinar quanto da receita restante está disponível para investir.
Como escolho uma estratégia de investimento aos 20 anos?
Dois fatores a serem considerados são o horizonte de tempo e a tolerância ao risco. O horizonte de tempo é a quantidade de tempo que você planeja economizar para atingir seus objetivos financeiros, sejam eles de curto ou longo prazo. A tolerância ao risco é quanto risco você está disposto a correr ao investir para obter uma taxa de retorno mais alta.
Onde devo investir aos 20 anos?
As opções de investimento incluem uma conta de corretagem online que permite o investimento automatizado em um fundo que acompanha um índice como o S&P 500. Além disso, certifique-se de participar de um 401(k), se disponível, e aproveite a correspondência do empregador, que é dinheiro grátis.
