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Se você está prestes a se formar na faculdade ou se formou recentemente, parabéns! Para muitos jovens adultos, a formatura universitária marca uma importante transição para a idade adulta e para o mundo do emprego de pós-graduação. Também inaugura uma nova fase de finanças pessoais.
Nem todas as decisões que você tomar aos 20 anos terão efeitos duradouros no curso de sua vida adulta; há alguns que têm implicações maiores do que outros. Muitas das decisões que você tomará estarão centradas em suas finanças.
Aprenda alguns conselhos úteis e de bom senso para começar a construir uma base financeira sólida após a formatura.
Veja mais do que salário
O salário inicial médio para a turma de 2022 variou de cerca de US$ 51.000 para cursos de humanidades a quase US$ 76.000 para cursos de ciência da computação, de acordo com a Associação Nacional de Faculdades e Empregadores (NACE).
Você quer que seu trabalho cubra o custo de vida em sua área. Mas mais dinheiro nem sempre significa maior satisfação no trabalho. Certifique-se de considerar outros fatores, como benefícios de saúde e aposentadoria, cultura do local de trabalho e potencial de crescimento na carreira.
Em alguns casos, um emprego inicial com salários mais baixos na área desejada provavelmente será um negócio melhor no longo prazo do que um emprego com salários mais altos em uma área em que você não deseja permanecer. Aceitar um emprego em uma área não relacionada simplesmente porque paga mais pode atrasar o progresso de sua carreira ou, pior, prendê-lo em uma área de trabalho que você não gosta.
Considere ir morar com seus pais
Em Outubro de 2020, 43% dos jovens adultos (18 a 29 anos) viviam com um ou ambos os pais, abaixo dos 49% em Junho do mesmo ano. Embora o aumento tenha sido em grande parte resultado da pandemia do coronavírus, cerca de metade dos recém-formados tendem a voltar para casa após a formatura, muitas vezes devido a dívidas esmagadoras de empréstimos estudantis.
Quando você está apenas começando e precisa aumentar suas economias, ir morar com seus pais pode ser uma jogada inteligente de dinheiro. Isso reduzirá suas despesas de subsistência enquanto você se recupera financeiramente. Também o ajudará a determinar quais serão suas despesas reais de subsistência, para que você não se mude para um lugar que seja mais do que você pode pagar.
Depois de alguns meses de trabalho, procure um lugar onde possa morar sozinho ou com colegas de quarto. É difícil voltar para casa quando você é independente na faculdade, e você crescerá mais rápido e aprenderá mais estando sozinho, mesmo que no início possa ser uma luta.
Observação
Muitos graduados universitários voltam para a casa dos pais para economizar dinheiro, mas alguns não têm a disciplina necessária para economizar e acabam gastando seus ganhos em necessidades como entretenimento, aparelhos eletrônicos e vida social. Mudar de casa só funcionará para você se tiver certeza de que não cairá nessa armadilha de gastos.
Não compre um carro novo
Você pode estar cansado de dirigir um carro velho na faculdade ou de não ter carro, mas comprar um carro novo é um erro caro que pode mantê-lo com um orçamento apertado por anos. Em vez disso, procure um carro usado que você possa pagar. Se os carros usados em uma concessionária estiverem fora do seu orçamento, você pode perguntar se um amigo da família ou vizinho está vendendo um carro usado, o que pode ser um caminho mais barato.
Você também pode considerar mudar-se para uma área com boas opções de transporte público ou facilidade de locomoção, para que não precise comprar um carro.
Faça do orçamento um hábito
A maioria dos americanos não tem ideia de quanto dinheiro gastou no último mês, de acordo com uma pesquisa de 2020 realizada pela Intuit. Apenas 23% da Geração Z sabiam quanto gastaram, e 27% dos millennials sabiam.Se você está nessa categoria, é hora de criar e cumprir um orçamento.
Fazer um orçamento não é simplesmente um exercício de “viver dentro de suas posses”, mas sim ter conhecimento e estar preparado para tudo o que a vida lhe oferece financeiramente. Ao monitorar suas receitas e gastos, você pode evitar dívidas de cartão de crédito e trabalhar para atingir objetivos como viajar ou comprar uma casa.
Pense em um orçamento como um plano de gastos para orientar seus gastos e economias para que você possa ter o que realmente deseja. Não se deixe levar por um determinado estilo de vida se isso não for possível agora.
Construa um Fundo de Emergência
Além de manter um orçamento, considere a adoção de um fundo de emergência. Essa quantia guardada será sua rede de segurança em caso de problemas financeiros inesperados, como um acidente de carro ou perda de emprego.
Idealmente, você deseja economizar de três a seis meses de despesas. Mas não deixe que esse número o intimide. Comece aos poucos enquanto constrói seu fundo, por exemplo, reservando US$ 50 por mês. Um extra de US$ 500 ou US$ 1.000 ajudará muito quando você tiver despesas surpresa.
Observação
Coloque o dinheiro do seu fundo de emergência em uma conta poupança de alto rendimento. Ele ainda estará rapidamente acessível se você precisar e renderá mais juros do que ganharia em uma conta corrente ou poupança normal.
Obtenha seguro saúde imediatamente
Enquanto você estava na escola, provavelmente estava coberto pelo seguro saúde de seus pais ou tinha uma apólice de sua faculdade. Agora que você está por conta própria, precisará ser responsável por sua própria cobertura.
Se você é jovem e saudável, o seguro saúde pode parecer uma despesa desnecessária. Mas as contas médicas podem ser financeiramente devastadoras se você tiver que pagá-las do próprio bolso. Nos Estados Unidos, 50% dos adultos tinham dívidas médicas, dos quais 23% deviam mais de 5.000 dólares e 11% deviam mais de 10.000 dólares em Setembro de 2021.
Seu trabalho pode trazer benefícios à saúde. Caso contrário, você pode adquiri-lo no mercado de seguros de saúde do seu estado. Se você ainda não tem renda, pode ser elegível para o Medicaid. Não importa o tipo de cobertura que você tenha, use-a quando precisar, principalmente cuidados preventivos, como consultas anuais, exames e vacinas. Eles estão disponíveis sem nenhum custo extra para você.
Comece a economizar e investir
Metade dos americanos tem menos de 250 dólares sobrando por mês, depois de contabilizadas as despesas necessárias e os gastos regulares, de acordo com uma pesquisa de 2021 da Saude Teu, e 12% não têm absolutamente nada.
Ao criar seu orçamento, certifique-se de incorporar a economia em sua equação de despesas. Isso significa construir seu fundo de emergência, economizar para compras maiores no futuro e, sim, contribuir para uma conta de aposentadoria.
Se você tiver sorte o suficiente para ter acesso a um plano de aposentadoria do empregador como o 401 (k), use-o. Se eles oferecerem algum tipo de correspondência de contribuição, tente maximizá-la. Caso contrário, abra uma conta individual de aposentadoria (IRA) e comece a fazer contribuições lá. Ao começar a economizar para a aposentadoria aos 20 anos, você pode ter um grande impacto em sua segurança financeira futura.
Observação
Além de investir na aposentadoria, considere alocar seus recursos em outros investimentos. Começando cedo, você terá mais tempo para construir um pé-de-meia robusto.
Pagar dívidas
Se você estiver saindo da faculdade com algum tipo de dívida, como empréstimos estudantis ou dívidas de cartão de crédito, faça um plano para saldá-las.
Para empréstimos estudantis, você pode obter um plano de reembolso baseado em renda para que seu pagamento mensal não seja maior do que você pode pagar.Se você não tem emprego atualmente, pode solicitar que seu empréstimo seja colocado em tolerância, para que você não precise fazer pagamentos até ter uma renda.
Se você tem dívidas de cartão de crédito, concentre-se em saldá-las antes de qualquer outra coisa. Caso contrário, os juros que você paga sobre esse tipo de dívida podem acabar valendo mais do que as compras originais que você fez. Considere usar os métodos de avalanche ou bola de neve para pagar uma dívida de cada vez até que você esteja livre de dívidas.
Aprenda sobre finanças pessoais
Como você abre uma conta de corretora? É melhor pagar a hipoteca antecipadamente ou investir o dinheiro extra? Como você melhora sua pontuação de crédito?
Reservar um tempo para aprender sobre finanças pessoais não apenas o ajudará a se tornar financeiramente independente. Isso o ajudará a permanecer assim, permitindo que você evite erros dispendiosos. Também o ajudará a acumular riqueza para que possa viver com mais conforto e se aposentar quando quiser,
A melhor maneira de aprender sobre os princípios básicos de finanças pessoais é encontrar um especialista financeiro cujos métodos ressoem em você e estudar seus conselhos. Você também pode conversar com um consultor financeiro (talvez você consiga encontrar um gratuitamente em seu trabalho ou banco) para criar um plano financeiro específico para seus objetivos. Decida qual maneira você aprende melhor e mergulhe no conteúdo que pode ajudá-lo a construir um futuro financeiramente seguro.
Perguntas frequentes (FAQ)
Como você cria um orçamento depois de se formar na faculdade?
Um orçamento é um plano de gastos que monitora suas receitas e despesas. Isso permite que você tenha certeza de que não está gastando mais do que ganha. Comece com sua renda. Subtraia suas despesas obrigatórias (moradia, serviços públicos, pagamentos de dívidas, etc.) e poupanças (aposentadoria, fundo de emergência, etc.). O valor que sobra é o que você terá para gastar em despesas discricionárias, como roupas ou entretenimento.
Quanto dinheiro eu deveria ter economizado depois da faculdade?
Se você não trabalhou até a faculdade ou estava pagando suas despesas de subsistência ou mensalidades, talvez não tenha economizado muito. No entanto, depois de conseguir um emprego, você pode começar a guardar dinheiro para a aposentadoria e criar um fundo de emergência. Não se preocupe muito com o valor total que você precisa economizar. Em vez disso, concentre-se em economizar uma pequena quantia a cada mês enquanto você se recupera financeiramente.
