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Principais conclusões
- Uma transferência eletrônica é uma forma de movimentar dinheiro eletronicamente entre dois bancos, dentro dos EUA ou internacionalmente.
- As transferências eletrônicas geralmente vêm com uma taxa, que varia entre US$ 15 e US$ 50.
- As transferências eletrônicas geralmente podem ocorrer no mesmo dia ou em alguns dias, e os fundos ficam disponíveis assim que chegam à conta do destinatário.
- Você deve sempre verificar para onde está enviando uma transferência eletrônica porque o processo é difícil de reverter.
Definição e exemplos de transferências eletrônicas
Uma transferência eletrônica é uma forma de movimentar dinheiro eletronicamente entre dois bancos. Uma transferência monetária tradicional vai de um banco para outro usando uma rede como a Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) ou Fedwire.
Quando você precisa enviar ou receber dinheiro rapidamente, uma transferência eletrônica pode ser a ferramenta certa para o trabalho. As transferências eletrônicas são rápidas, confiáveis e geralmente seguras.
Para algumas transações grandes, uma transferência bancária pode ser sua única opção. Isso ocorre porque os fundos ficam disponíveis para o destinatário mais ou menos imediatamente. Se você estiver comprando uma casa, por exemplo, seu agente de liquidação pode exigir que você use uma transferência eletrônica para pagar a entrada e os custos de fechamento.
Observação
Uma transferência eletrônica pode significar qualquer transferência eletrônica de dinheiro. Mas na maioria das vezes, se alguém pede uma “transferência bancária”, deseja uma transferência tradicional, nacional, de banco para banco.
Os consumidores dos EUA também podem transferir dinheiro para pessoas no exterior por meio de transferências eletrônicas internacionais, também conhecidas como transferências de remessas. As cooperativas de crédito e outras empresas de serviços financeiros podem atuar como prestadores de transferência de dinheiro, e não apenas os bancos.
Nomes alternativos: transferência bancária, transferência bancária
Como funcionam as transferências eletrônicas
Ao enviar uma transferência eletrônica, você fornecerá ao seu banco informações sobre quanto dinheiro deseja transferir e para onde deseja que o dinheiro vá. Depois que o banco processar a transferência, o dinheiro poderá ser movimentado rapidamente.
Se você estiver enviando uma transferência bancária doméstica, ela geralmente sai da sua conta e chega no mesmo dia. Como você só pode enviar fundos que estejam em sua conta, o banco do destinatário não precisa esperar a compensação. Isso significa que o dinheiro estará disponível para o destinatário imediatamente. As transferências bancárias internacionais geralmente levam alguns dias úteis, dependendo do país.
As transferências bancárias são uma forma segura de enviar dinheiro. Nos EUA, cada parte de uma transferência eletrônica precisa de uma conta bancária. Para abrir uma conta, os regulamentos federais exigem que os bancos verifiquem a sua identidade (entre outras coisas) e solicitem um endereço físico onde você possa ser encontrado.
Essa falta de anonimato quando se faz transações bancárias nos EUA torna mais difícil para os ladrões realizarem um golpe com uma transferência bancária do que com outros métodos de pagamento. Os golpes são mais comuns com cheques pessoais ou serviços de pagamento como o PayPal.
O que você precisa para uma transferência bancária
Para iniciar uma transferência bancária, você precisará entrar em contato com seu banco. Eles solicitarão certas informações sobre para onde o dinheiro precisa ser enviado. Isso geralmente inclui:
- De qual conta bancária você deseja que o dinheiro venha
- Nome do destinatário
- Número da conta bancária do destinatário
- Endereço e CEP do destinatário
- Nome do banco para onde o dinheiro está sendo enviado
- Número de roteamento do banco ABA
Pode ser necessário preencher e assinar um formulário fornecendo essas informações para iniciar a transferência eletrônica.
Quanto custa uma transferência bancária?
Ao contrário de alguns pagamentos eletrônicos, as transferências bancárias custam dinheiro. O custo pode variar de US$ 15 a US$ 50 por transferência.A taxa depende de:
- O banco
- Se o fio está saindo ou entrando
- Se o fio é doméstico ou internacional
- O valor da transferência
Os fios de entrada domésticos ficam no limite inferior desta faixa de preço. Os fios de saída internacionais são os mais caros. Alguns bancos podem dispensar taxas de transferência bancária doméstica para determinados tipos de contas.
Observação
Alguns bancos impõem um limite ao valor que você pode enviar em uma única transferência ou em um único dia. Mas o limite tende a ser alto. Alguns bancos permitem transferências eletrônicas de até US$ 100.000 por dia, por cliente.
Prós e contras das transferências eletrônicas
Processo rápido
Fundos disponíveis assim que a transferência for concluída
Mais confiável que cheques
Difícil de verificar o destinatário
Cuidado com golpes de hipotecas
Difícil cancelar uma vez em movimento
Prós explicados
- Processo rápido: leva apenas alguns minutos para configurar e iniciar uma transferência bancária. Dentro dos EUA, as transferências muitas vezes podem ser processadas no mesmo dia, dependendo da antecedência com que você envia sua solicitação. As transferências internacionais levam um ou dois dias extras.
- Fundos disponíveis assim que a transferência for concluída: o destinatário não precisa esperar vários dias para que os fundos sejam liberados antes de reivindicá-lo ou usá-lo. Em outras palavras, geralmente não há retenção bancária sobre o dinheiro recebido por transferência eletrônica.
- Mais confiável que cheques: Uma transferência bancária representa menos risco de fraude do que um cheque porque o remetente já deve ter fundos suficientes em sua conta para iniciar uma transferência. Por outro lado, os cheques podem ser devolvidos e pode levar várias semanas (ou mais) para descobrir que um pagamento foi incorreto.
Observação
Pode levar várias horas para que o banco destinatário mostre o produto da transferência na conta do destinatário, mesmo que o dinheiro esteja nesse banco. Um funcionário do banco pode precisar realizar algumas tarefas para finalizar a transferência.
Contras explicados
- Difícil de verificar o destinatário: se você transferir dinheiro para um estranho ou usar uma empresa que paga em dinheiro (como uma loja de varejo de “transferência de dinheiro” ou Western Union), será mais difícil verificar quem recebeu o dinheiro. Alguém com uma identidade falsa pode receber o dinheiro e pode ser difícil rastrear o destinatário.
- Cuidado com golpes de hipotecas: adiantamentos, custos de fechamento e outras transferências para uma empresa de títulos podem ser alvo de hackers. Sempre verifique por telefone para onde o dinheiro deve ir, especialmente se você receber instruções de transferência por e-mail.
- Difícil cancelar uma vez em movimento: os provedores de transferência de dinheiro dificultam que o remetente retire o dinheiro após a transferência. As transferências internacionais podem ser revertidas em determinadas situações.
Alternativas às transferências bancárias
O termo “transferência eletrônica” é frequentemente usado para diversas transferências eletrônicas. Na verdade, a maioria dos pagamentos são eletrônicos (até os cheques são digitalizados).
Essas transferências são uma opção quando você não pode ou não deseja enviar uma transferência eletrônica. Nem todas são tão instantâneas ou seguras quanto as transferências bancárias.
Serviços de transferência de dinheiro
Empresas de serviços financeiros como a Western Union operam de forma independente. Você pode trazer dinheiro para uma transferência pessoal. O tempo necessário para esse tipo de transferência varia; pode levar alguns minutos ou alguns dias.
No final do recebimento, a empresa paga em dinheiro ao destinatário. O destinatário é identificado por meio de informações pessoais, como nome e endereço.
Transferências ACH
Estas são transferências entre bancos que passam pela rede Automated Clearing House (ACH). As transferências ACH geralmente levam de um a dois dias.Estas transferências podem ser revertidas, mas apenas em circunstâncias limitadas.
Ferramentas de pagamento P2P
Os serviços pessoa a pessoa (P2P) geralmente são fáceis e baratos de usar. Eles incluem PayPal, Venmo, Zelle e Popmoney. Cada ferramenta possui prazos diferentes para transferências. O Popmoney, por exemplo, permite transferências padrão de três dias de contas bancárias.
Eles também têm diferentes pontos fortes e fracos. O que você usa pode depender se você está fazendo uma troca de dinheiro, reembolso ou outro tipo de transferência.
Perguntas frequentes (FAQ)
Como você faz uma transferência eletrônica online?
Muitos bancos permitem que você realize transferências eletrônicas por meio de sua conta online. Além de criar uma conta online, talvez você também precise se inscrever no serviço de transferência online. Verifique os serviços bancários on-line do seu banco para obter mais informações.
Existe alguma diferença entre uma transferência bancária e uma transferência bancária?
Embora algumas pessoas possam usar os termos de forma intercambiável, transferências bancárias e transferências eletrônicas não são a mesma coisa. Uma transferência bancária é outro nome para uma transferência ACH, que é um sistema de envio de dinheiro de banco para banco através da Câmara de Compensação Automatizada. Essas transferências bancárias tendem a ser mais lentas do que as transferências eletrônicas. No entanto, as transferências bancárias funcionam bem para serviços como depósitos diretos e pagamentos diretos a fornecedores.
A que horas do dia ocorrem as transferências bancárias?
Os tempos de processamento específicos para transferências eletrônicas variam de acordo com o banco. Verifique com seu banco informações sobre os horários limite e quando os fundos estarão disponíveis para o destinatário.
