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Você já ficou confuso sobre a diferença entre um cartão de crédito e um cartão de débito? É fácil perceber porquê. Cartões de débito e cartões de crédito são aceitos em muitos dos mesmos lugares. Ambos oferecem comodidade e eliminam a necessidade de carregar dinheiro. Eles até parecem semelhantes.
A diferença fundamental entre um cartão de débito e uma conta de cartão de crédito é onde os cartões retiram o dinheiro. Um cartão de débito retira-o da sua conta bancária e um cartão de crédito cobra-o na sua linha de crédito.
O que é um cartão de débito?
Os cartões de débito oferecem a conveniência de um cartão de crédito, mas funcionam de maneira diferente. Os cartões de débito sacam dinheiro diretamente da sua conta corrente no momento da compra. Eles fazem isso retendo o valor da compra. Em seguida, o comerciante envia a transação para seu banco e ela é transferida para a conta do comerciante. Pode levar alguns dias para que isso aconteça e a retenção pode diminuir antes que a transação seja concluída.
Observação
É importante manter um saldo atual de sua conta corrente para garantir que você não sacar acidentalmente sua conta. Você pode optar pelo pagamento de saques a descoberto com seu banco, mas caso contrário, a cobrança será rejeitada.
Você terá um número de identificação pessoal (PIN) para usar com seu cartão de débito em lojas ou caixas eletrônicos. No entanto, você também pode usar seu cartão de débito sem PIN na maioria dos comerciantes. Você assinará o recibo como faria com um cartão de crédito. Abaixo estão alguns outros fatos sobre cartões de débito.
- Você não pagará juros em suas compras.
- Seu histórico de crédito não será afetado pelos gastos com cartão de débito.
- Pagar com débito retirará o dinheiro da sua conta praticamente imediatamente.
O que é um cartão de crédito?
Um cartão de crédito é um cartão que permite pedir dinheiro emprestado contra uma linha de crédito, também conhecida como limite de crédito do cartão.Você usa o cartão para fazer transações básicas, que são refletidas na sua fatura; o emissor paga ao comerciante e, posteriormente, ao receber a fatura, você paga ao emissor.
Serão cobrados juros sobre suas compras se você tiver saldo mensal. Os cartões de crédito têm taxas de juros altas em comparação com a maioria dos empréstimos, e o saldo do cartão de crédito e o histórico de pagamentos podem afetar sua pontuação de crédito.
Observação
Pagar dentro do prazo e integralmente o ajudará a evitar juros e multas por atraso e a manter ou até mesmo melhorar sua pontuação de crédito.
Abaixo estão outros fatos sobre cartões de crédito:
- O banco decide seu limite de crédito com base em seu histórico de crédito.
- Geralmente, você não precisa mais assinar compras presenciais com cartão de crédito.
- Você deverá juros sobre suas compras se não pagá-las no vencimento da fatura e não tiver uma taxa de juros promocional de APR de 0%.
Cartões de débito x cartões de crédito
Os cartões de débito dificultam gastos excessivos, pois você está limitado apenas ao valor disponível em sua conta corrente.
Com um cartão de crédito, você corre o risco de gastar além de suas possibilidades. Só porque seu limite de crédito é de US$ 1.000, não significa que você possa arcar com esse tipo de gasto em seu orçamento mensal.
Além disso, os cartões de débito oferecem a mesma conveniência que o crédito, sem exigir que você peça dinheiro emprestado ou pague juros ou taxas sobre suas compras. Escolher o débito é ótimo para gerenciar seu dinheiro e ajudá-lo a viver dentro de suas possibilidades.
Por outro lado, alguns cartões de crédito oferecem seguro adicional nas compras e podem facilitar a solicitação de reembolso ou devolução.
Observação
Você deve ler atentamente as informações de divulgação do seu cartão de crédito para compreender os benefícios.
Por fim, os cartões de crédito podem ajudar a cobrir você em caso de emergência, dando-lhe tempo para pagar o cartão antes que acrescentem juros às suas compras. Essa rede de segurança pode ser útil se você precisar pagar por algo grande antes de um cheque chegar, mas cuidado: depender do crédito para gastos de emergência configura juros caros se você não puder pagar integralmente na data de vencimento. A melhor solução é manter um fundo de emergência disponível, se você tiver recursos para isso.
Escolhendo a melhor carta para a situação
Ao tentar determinar se deve usar um cartão de crédito ou de débito, você deve ser honesto consigo mesmo e com sua capacidade de lidar com o crédito.
Se você tiver problemas com gastos, é melhor usar seu cartão de débito sempre que possível, para evitar dívidas de cartão de crédito.
A escolha do melhor cartão a utilizar também depende da compra. Algumas locadoras de veículos e hotéis tornam o uso de cartão de débito impossível, ou pelo menos inconveniente. Por exemplo, locais fora do aeroporto podem exigir contas de serviços públicos, referências pessoais, recibos de pagamento ou outra prova de capacidade de pagamento antes de aceitarem sua reserva. Você pode descobrir que usar um cartão de crédito é menos incômodo.
Usar um cartão de crédito também pode ser a melhor opção se você quiser aproveitar as vantagens dos programas de recompensa de cartão de crédito. Mas esse sistema só funciona a seu favor se você quitar o Saude Teu integralmente todos os meses.
Observação
Se você estiver com saldo negativo, poderá economizar em recompensas, mas acabará pagando tanto ou mais em juros.
Se você está tentando aumentar sua pontuação de crédito, opte por usar seu cartão de crédito ocasionalmente. Fazer cobranças e pagar sua fatura em dia criará um registro de comportamento responsável e digno de crédito, que será relatado às agências de crédito e refletido em seu relatório de crédito.
Proteção contra fraude
Roubo de identidade e fraude são riscos contra os quais você deve se proteger, quer você escolha débito ou crédito. Por isso é importante saber quais proteções estão incluídas no seu cartão.
Se as informações do seu cartão de crédito ou débito foram comprometidas, entre em contato com seu banco imediatamente. A maioria dos bancos tem uma linha direta 24 horas para a qual você pode ligar. Quanto antes você ligar, melhor. Você não será responsável por cobranças fraudulentas feitas com seu caixa eletrônico ou cartão de débito após relatar que ele foi perdido ou roubado. Se alguém usar seu cartão de débito antes de você denunciá-lo como perdido ou roubado, sua responsabilidade varia dependendo da rapidez com que você denunciá-lo:
- Dentro de dois dias úteis: Até $ 50
- Mais de dois dias úteis, mas até 60 dias corridos após o envio do seu extrato para você: $ 500
- Mais de 60 dias corridos após o envio do seu extrato para você: Todo o dinheiro retirado da sua conta
Graças ao Fair Credit Billing Act, o valor máximo pelo qual você será responsável se seu cartão de crédito for roubado é de US$ 50. Assim como acontece com um cartão de débito, você deve denunciar imediatamente o cartão como roubado, ligando para o emissor do cartão.
Depois de relatar o cartão perdido, envie uma declaração por escrito por carta ou e-mail. Examine cuidadosamente sua conta em busca de cobranças que você não fez e relate-as ao banco.
Monitore seu relatório de crédito para ter certeza de que sua identidade não foi roubada. Se o seu cartão de crédito tiver sido comprometido, você poderá até congelá-lo para ajudar na proteção contra futuras fraudes.
Perguntas frequentes (FAQ)
Como posso saber a diferença entre um cartão de débito e um cartão de crédito?
Os cartões de crédito e de débito são muito semelhantes e têm muitas das mesmas informações na frente e no verso, por isso é fácil confundi-los. No entanto, um cartão de débito dirá “débito” em algum lugar do cartão, normalmente na frente, acima do número do cartão de crédito.
É melhor usar cartão de débito ou cartão de crédito para determinadas transações?
Certas empresas, como locadoras de veículos ou hotéis, exigem cartões de crédito para realizar reservas. Alguns fornecedores, como postos de gasolina, podem ter riscos de segurança maiores, o que torna o cartão de crédito uma escolha mais segura porque não concede acesso direto à sua conta bancária. Os postos de gasolina também podem reter seu cartão por mais do que a compra real e pode levar vários dias para que o custo real da compra seja ajustado. Se você quiser recompensas, precisará usar um cartão de crédito de recompensas. Em outros casos, os cartões de débito podem ajudá-lo a evitar taxas ou gastos excessivos.
Posso usar um cartão de débito sem PIN?
Seu banco sempre exigirá seu número de identificação pessoal (PIN) quando você sacar dinheiro em um caixa eletrônico. No entanto, muitos comerciantes permitem que você cobre um cartão de débito como se fosse um cartão de crédito. Ao fazer isso, você terá que assinar a transação em vez de inserir seu PIN.
