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Os proprietários de empresas têm várias opções de onde armazenar seu dinheiro, desenvolver crédito e contrair empréstimos comerciais. Se você está procurando uma nova solução bancária para suas finanças comerciais ou pessoais, considere cuidadosamente os prós e os contras dos bancos e cooperativas de crédito antes de tomar uma decisão sobre que tipo de instituição faz mais sentido para você.
Principais conclusões
- Bancos e cooperativas de crédito são instituições financeiras que aceitam depósitos e concedem empréstimos
- As cooperativas de crédito não têm fins lucrativos e são de propriedade dos membros, versus bancos com fins lucrativos que pertencem a acionistas e investidores.
- As cooperativas de crédito normalmente oferecem taxas mais favoráveis em depósitos e empréstimos em comparação com os bancos
- As cooperativas de crédito podem oferecer mais flexibilidade, mas podem ficar atrás em ofertas de produtos, tecnologia e acesso às agências
O que é uma cooperativa de crédito?
Uma cooperativa de crédito é uma instituição financeira sem fins lucrativos de propriedade de membros com interesses econômicos comuns.Por exemplo, os professores podem decidir formar uma cooperativa de crédito repleta de investimentos favoráveis aos professores, ou pessoas de uma localização comum podem decidir formar a sua própria cooperativa de crédito para pedir e emprestar dinheiro localmente. As cooperativas de crédito são constituídas como entidades sem fins lucrativos, destinadas a fornecer serviços financeiros acessíveis aos seus membros.
Qual é a diferença entre bancos e cooperativas de crédito?
As cooperativas de crédito e os bancos podem parecer semelhantes porque aceitam depósitos e emprestam dinheiro, mas são diferentes em muitos aspectos.
| Bancos | Cooperativas de Crédito |
|---|---|
| Instituições financeiras com fins lucrativos de propriedade de acionistas e investidores | Instituições financeiras sem fins lucrativos de propriedade de membros |
| Pague menos juros sobre depósitos | Ofereça melhores taxas de juros sobre depósitos |
| Cobrar juros mais altos em empréstimos | Pode oferecer taxas de empréstimo mais favoráveis |
| Pode cobrar taxas de transação mais altas | Taxas e limites de transação mais baixos |
| Pode não ser tão flexível | Pode oferecer mais flexibilidade |
| Mais conhecimento em tecnologia | Pode não ter tecnologia muito avançada |
| Mais ofertas de produtos financeiros | Menos ofertas de produtos financeiros |
| Mais locais físicos | Menos locais físicos |
Taxas de juros em contas de depósito
Se você deseja uma conta poupança que rende os maiores juros possíveis, depositar os fundos da sua empresa em uma cooperativa de crédito pode ser uma opção melhor do que em um banco. As cooperativas de crédito pagam frequentemente taxas de juro mais elevadas em todas as contas de depósito, incluindo contas de poupança, contas correntes e contas do mercado monetário, e os depositantes geralmente ganham uma quantia maior sobre os seus depósitos em bancos comunitários locais e cooperativas de crédito.
Normalmente, os bancos tradicionais não oferecem taxas de juros melhores do que as cooperativas de crédito e, na maioria dos casos, apenas os bancos online oferecem taxas comparáveis às oferecidas pelas cooperativas de crédito.
Taxas de empréstimo
Como proprietário de uma empresa, é crucial conhecer a variedade de maneiras pelas quais você pode adquirir empréstimos para expandir seus negócios, bem como o valor que provavelmente será cobrado em juros ao longo da vida desses empréstimos. Identifique os credores que cobram as taxas de juros mais baixas em empréstimos e linhas de crédito.
Observação
Hipotecas, empréstimos pessoais, cartões de crédito empresariais, empréstimos comerciais e linhas de crédito comerciais concedidas por cooperativas de crédito são normalmente mais baratos em comparação com os bancos tradicionais.
Os bancos tradicionais costumam cobrar taxas um ou dois pontos mais altas em comparação com o que é cobrado pelas cooperativas de crédito. Assim, obter uma hipoteca ou empréstimo comercial de uma cooperativa de crédito é geralmente o caminho mais barato.
Taxas de transação
Esta é outra diferença significativa entre cooperativas de crédito e bancos. As cooperativas de crédito, por serem orientadas para a comunidade, tendem a cobrar taxas menores em diferentes transações em comparação com os bancos. Muitas cooperativas de crédito não possuem saldo mínimo exigido em contas correntes. Além disso, eles não cobram taxa mensal de manutenção de conta.Isso pode economizar centenas de dólares por ano para sua empresa.
Além disso, a maioria das transações, como cheques, saques e transações eletrônicas, também são gratuitas.
Flexibilidade
Muitas pessoas que já negociaram com bancos e cooperativas de crédito podem dizer que as cooperativas de crédito são mais fáceis de lidar em comparação com os bancos tradicionais.
Observação
Muitas vezes, as cooperativas de crédito aceitam prontamente pessoas com um histórico de crédito ruim, pois podem ter regulamentações menos rigorosas em comparação com os bancos tradicionais.
Por outro lado, os bancos possuem muitas agências e um grande número de clientes. A probabilidade de um banco recusar o seu pedido de empréstimo devido a uma baixa classificação de crédito é muito alta. Afinal, perder um cliente não é um problema para eles. Se você for membro de uma cooperativa de crédito, sua inscrição poderá ser aprovada mesmo que você não atenda a todos os requisitos.
Avanço Tecnológico
Os consumidores podem sentir que a tecnologia nas cooperativas de crédito pode ser tão avançada como as que empregam os grandes bancos.Como as cooperativas de crédito são menores e muitas vezes têm menos membros em comparação com os bancos, podem não ter recursos baseados na Web, como depósito de cheques on-line ou notificações de orçamento. As cooperativas de crédito com presença online podem permitir apenas que os clientes realizem transações simples, como transferir fundos e verificar atividades recentes da conta, mas pouco mais.
Observação
Os bancos tradicionais podem ter uma presença e funcionalidade online mais fortes em comparação com as cooperativas de crédito.
Nos bancos tradicionais, as interfaces online permitem que você veja atividades recentes, transfira fundos para outra conta, solicite cartões de crédito, solicite empréstimos e até mesmo pague contas.
Ofertas de produtos
As cooperativas de crédito oferecem menos produtos financeiros em comparação aos bancos. Os bancos tradicionais têm uma variedade de contas correntes, tipos distintos de empréstimos, diferentes cartões de crédito e até mesmo uma ampla variedade de empréstimos hipotecários para você escolher.
Observação
Os clientes têm mais liberdade de escolha com os bancos tradicionais, uma vez que oferecem uma ampla gama de produtos que atendem às necessidades pessoais e empresariais.
Os membros da cooperativa de crédito estão limitados apenas a produtos financeiros específicos nos quais a cooperativa de crédito é especializada. Esta pode ser uma grande limitação para uma grande empresa, mas talvez não seja um grande problema para pequenas e médias empresas.
Acesso a locais físicos
Ao contrário dos bancos que possuem filiais físicas em todo o país, as cooperativas de crédito operam apenas em alguns locais. Isto significa que se um membro se mudar para uma cidade diferente, poderá ser mais difícil fazer transações. Além disso, a presença online limitada da maioria das cooperativas de crédito pode exigir que os membros estejam perto de uma agência física para realizar muitas transações comuns. Isto está a mudar à medida que mais cooperativas de crédito se adaptam às necessidades online da sua clientela.
O resultado final
Ao escolher onde bancar o seu negócio, reserve um tempo para analisar os prós e os contras de cada instituição à sua disposição e decida qual atenderá melhor às necessidades do seu negócio. Não há regras contra o uso de ambos.
Perguntas frequentes (FAQ)
Cooperativa de crédito versus banco, o que é melhor na hora de pagar empréstimos?
As cooperativas de crédito, normalmente, oferecem melhores taxas de juros sobre empréstimos em comparação com os bancos.Taxas de juros mais baixas ajudam a reduzir o custo geral do empréstimo, o que pode ser uma grande ajuda no pagamento do empréstimo.
Como as cooperativas de crédito são semelhantes aos bancos?
As cooperativas de crédito e os bancos podem parecer semelhantes porque são tipos de instituições financeiras que aceitam depósitos e emprestam dinheiro. No entanto, existem muitas maneiras pelas quais eles diferem. Os bancos têm, normalmente, fins lucrativos e são propriedade de investidores ou acionistas. As cooperativas de crédito são entidades sem fins lucrativos, pertencentes aos membros, que muitas vezes oferecem taxas mais favoráveis em empréstimos e depósitos quando comparadas aos bancos.
