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Sua empresa pode ter seu próprio relatório de crédito, mas, diferentemente dos relatórios de crédito ao consumidor, não existe nenhuma lei federal que exija que as agências de relatórios de crédito forneçam esses relatórios gratuitamente. No entanto, existem fontes que permitem visualizar relatórios das principais agências de relatórios de crédito comercial gratuitamente.
Principais conclusões
- Relatórios de crédito empresarial e relatórios de crédito ao consumidor mostram como a empresa ou pessoa lida com suas obrigações financeiras e de crédito
- Qualquer pessoa pode verificar o relatório de crédito da sua empresa
- Você pode ver a pontuação de crédito e os relatórios de crédito de sua empresa inscrevendo-se em contas gratuitas em diferentes agências
Seu relatório de crédito empresarial
Os relatórios de crédito empresarial e ao consumidor são semelhantes na medida em que ambos fornecem informações sobre como o sujeito do relatório paga as suas obrigações de crédito, tais como cartões de crédito e empréstimos. Os relatórios de crédito empresarial (também conhecidos como relatórios comerciais) também podem conter informações sobre crédito comercial ou de fornecedor. São contas que permitem às empresas comprar e pagar bens ou serviços posteriormente, com prazos de reembolso líquidos de 10 ou 30 dias, por exemplo.
Observação
As contas de serviços públicos, que tradicionalmente não aparecem nos relatórios de crédito ao consumidor, podem aparecer nos relatórios de crédito de pequenas empresas.
Assim como a parte de registro público de um relatório de crédito ao consumidor pode conter informações apresentadas a um tribunal, como falências ou gravames fiscais, os relatórios de crédito empresarial podem incluir esses itens, bem como sentenças e registros do Código Comercial Uniforme (UCC).
Por que você deve verificar e monitorar relatórios de crédito empresarial
Credores, fornecedores, possíveis parceiros de negócios – qualquer pessoa, na verdade – podem verificar o relatório de crédito de sua empresa. Ao contrário dos relatórios do consumidor, não há restrição sobre quem pode acessar o relatório de crédito da sua empresa. De acordo com a Pesquisa de Crédito para Pequenas Empresas de 2019 do Federal Reserve, 54% dos proprietários de empresas disseram que dependiam de crédito empresarial ou de uma combinação de crédito empresarial e pessoal ao solicitar financiamento.
Agências de relatórios de crédito empresarial
Existem várias agências nacionais de relatórios de crédito comercial. Alguns incluem:
- Dun e Bradstreet
- Equifax
- Experian
- Ansônia
- Crédito seguro
- LexisNexis
- Crédito.net
Além disso, a Small Business Financial Exchange (SBFE) é uma associação comercial sem fins lucrativos que coleta dados de pequenas empresas e os disponibiliza por meio de fornecedores certificados que atualmente incluem Dun & Bradstreet, LexisNexis, Equifax e Experian.Não é uma agência de crédito e os proprietários de empresas não podem solicitar ou revisar dados de seus negócios diretamente da SBFE, mas são orientados a entrar em contato com os fornecedores certificados.
Apenas algumas agências nacionais de relatórios de crédito fornecem diretamente aos proprietários de empresas uma cópia gratuita de seu relatório de crédito.
Relatórios de crédito empresarial gratuitos
| Fonte | Relatórios de crédito e pontuação fornecida | Custo |
| Navegação | Relatórios resumidos para Dun & Bradstreet, Equifax e Experian Notas em letras indicando faixa de pontuação para cada relatório | Livre |
| Crédito seguro | Relatório de segurança de crédito Sem pontuação | Livre |
| Sinal de crédito Dun & Bradstreet | Relatório básico da Dun & Bradstreet Indicadores de melhoria de pontuação, mas nenhuma pontuação | Livre |
| Crédito.net | Relatório de crédito Credit.net Pontuação de crédito empresarial | Livre |
Navegação
A Nav oferece serviços gratuitos de relatórios de crédito, com um resumo gratuito de relatórios de crédito empresariais da Dun & Bradstreet, Equifax e Experian, junto com uma nota em letras incluindo a faixa de pontuação de crédito de cada um. Também inclui o Business Launcher, uma ferramenta gratuita que orienta os empresários na construção de crédito empresarial.
Crédito seguro
Preencha um formulário de solicitação on-line em My.Creditsafe.com e solicite seu relatório de crédito comercial. Em seguida, você será solicitado a falar com um representante da Creditsafe para ativar totalmente o seu relatório.
Sinal de crédito Dun & Bradstreet
Você pode se inscrever para obter um relatório gratuito do CreditSignal online. Você receberá um relatório de crédito que inclui informações básicas da empresa, histórico de pagamentos e registros públicos. Você também receberá um resumo das alterações nas várias pontuações de crédito da Dun & Bradstreet da sua empresa (incluindo a pontuação D&B PAYDEX), mas não as pontuações reais.
Observação
Depois de se inscrever, tanto a Dun & Bradstreet quanto a Creditsafe poderão oferecer outros produtos que, mediante o pagamento de uma taxa, o ajudarão a construir crédito comercial.
Crédito.net
Com um teste gratuito (sem necessidade de cartão de crédito), você pode solicitar um único relatório sobre o seu negócio gratuitamente no Credit.net. O relatório inclui informações da empresa, registros legais e uma pontuação de crédito comercial.
O resultado final
Seu relatório de crédito empresarial pode ajudar você e seus clientes a compreender a saúde financeira de sua empresa. Saber como acessá-lo também pode ser útil ao solicitar um empréstimo comercial. Com esses recursos gratuitos e pagos, você pode obter o relatório de crédito da sua empresa rapidamente.
Perguntas frequentes
Quanto custa um relatório de crédito empresarial?
Você pode visualizar muitos aspectos de um relatório de crédito empresarial gratuitamente, incluindo relatórios resumidos do Nav e indicadores de melhoria de pontuação da Dun & Bradstreet.
Posso verificar a pontuação de crédito de outra empresa?
Você pode visualizar o relatório de crédito de outra empresa, incluindo pontuações, classificações e histórico de pagamentos. No entanto, você precisará pagar pelo relatório.
Nota do Editor: Gerri Detweiler é a ex-diretora educacional da Nav.
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