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Pronto para abandonar seu trabalho chato das 9h às 17h para se tornar proprietário de uma pequena empresa? Então, comprar uma franquia pode ser a oportunidade dos seus sonhos. Possuir uma franquia permite que você venda produtos produzidos por uma empresa maior, geralmente produtos bem estabelecidos e já populares entre os consumidores.
Os acordos de franquia exigem que os franqueados paguem certos custos, como taxas de publicidade, taxa de franquia e royalties. Embora tais custos possam parecer assustadores, o financiamento para franquias está disponível através de credores comerciais, empresas de financiamento de franquias e da Administração de Pequenas Empresas dos EUA (SBA). Alguns franqueadores também oferecem acordos especiais, como isenção de taxas de franquia por um período específico, para ajudar os franqueados iniciantes a começar.
Principais conclusões
- Os credores comerciais, a SBA e alguns franqueadores oferecem financiamento para comprar uma franquia.
- Alguns empréstimos da SBA fornecem financiamento de até US$ 5 milhões para uma franquia.
- Para se qualificar para um empréstimo de franquia, você deve atender aos requisitos de crédito e garantias.
Quanto posso pedir emprestado para uma franquia?
Os limites de empréstimos comerciais podem variar de acordo com o credor. Os empréstimos garantidos pela SBA devem seguir as diretrizes da SBA. Por exemplo, os populares empréstimos 7(a) da SBA oferecem financiamento de até US$ 5 milhões. Os empréstimos SBA Express fornecem financiamento de até US$ 350.000, enquanto os empréstimos SBA Export Express chegam a US$ 500.000.
Onde conseguir um empréstimo para uma franquia
Encontrar financiamento para seu novo empreendimento pode ser uma dor de cabeça. No entanto, existem opções de financiamento, concebidas especificamente para franqueados.
O franqueador
Alguns franqueadores ajudarão novos franqueados a iniciar seus negócios financiando uma parte da taxa de franquia. Os franqueadores também podem fazer parceria com credores, como bancos comerciais, para ajudar novos franqueados a levantar capital para iniciar seus negócios.
Se uma empresa concorda em financiar seus novos parceiros de negócios, geralmente indica isso em seu site oficial e no capítulo 10 de seu documento ou contrato de divulgação de franquia.
Observação
Compare os termos de financiamento do franqueador com outras fontes de financiamento antes de decidir qual é a certa para você.
Empresa de Financiamento de Franquias
Várias empresas se especializam em financiar novos franqueados. Essas empresas geralmente combinam os mutuários com os credores perfeitos para suas necessidades financeiras. Eles também podem emprestar diretamente para novos negócios.
Empréstimos comerciais de bancos ou cooperativas de crédito
Você pode conseguir empréstimos de bancos comerciais ou cooperativas de crédito, como o Bank of America.Tal como acontece com outros tipos de empréstimos, o credor deve revisar seu patrimônio líquido e histórico de crédito para determinar sua solvabilidade. Em alguns casos, talvez você também precise fornecer garantias para garantir seu empréstimo comercial.
Empréstimos SBA
Por meio de credores participantes, a SBA oferece empréstimos de até US$ 5 milhões. O tipo mais comum de empréstimo concedido a novas empresas é o empréstimo 7(a). O programa de empréstimo 7 (a) oferece financiamento para equipamentos, estoque, capital de giro ou para compra de imóveis. Os empréstimos 7(a) oferecem taxas de juros entre 2,25% e 4,75%, dependendo do valor do empréstimo e do prazo de vencimento.
Observação
O site da SBA apresenta uma ferramenta de correspondência de credores. Depois de responder a algumas perguntas, a SBA irá combiná-lo com um credor participante, normalmente dentro de dois dias.
Como se qualificar para um empréstimo de franquia
Antes de comprar uma franquia, desenvolva uma estratégia que lhe permitirá ter acesso ao financiamento. Aqui estão algumas dicas que podem ajudá-lo a se qualificar para um empréstimo.
Determine a garantia necessária
Os requisitos de garantias para empréstimos oferecidos por credores comerciais podem variar de acordo com o credor. Os empréstimos SBA 7(a) não exigem garantias para empréstimos inferiores a US$ 25.000. Para empréstimos acima de US$ 25.000, o credor deve seguir as diretrizes de garantias estabelecidas para empréstimos comerciais não SBA.
Para empréstimos garantidos pela SBA, o credor deve primeiro assumir um penhor sobre os ativos que financia e, em seguida, sobre os ativos fixos do mutuário, como imóveis. No entanto, se o patrimônio imobiliário do mutuário for inferior a 25%, o credor não precisa assumir o penhor.
Verifique se sua franquia alvo é aprovada pela SBA
Escolha uma franquia já cadastrada e aprovada pela SBA. Depois que uma franquia obtém o registro da SBA, os franqueados individuais normalmente não precisam buscar aprovação adicional da SBA.
Isso faz diferença porque simplifica o processo de solicitação de empréstimo. Os pedidos de empréstimo de franquias que já existem no registro da SBA normalmente recebem uma aprovação mais rápida porque a SBA já possui as informações necessárias para uma avaliação.
Empréstimo para uma empresa B2B
Se você possui uma franquia business-to-business (B2B), pode usar as faturas de seus clientes para obter financiamento de credores. Você pode obter adiantamentos em dinheiro usando as faturas de seus clientes, uma prática chamada “factoring”. A empresa de factoring assume o papel de cobrar a totalidade do valor que lhe é devido pelo seu cliente, depois deduz o valor adiantado a você, e quaisquer outras taxas, pagando-lhe finalmente Saude Teu.
Credores que pagam seus fornecedores
Em vez de obter um empréstimo geral, você pode solicitar ao seu credor um financiamento que pague primeiro aos seus fornecedores, em vez de apenas lhe dar uma quantia fixa de dinheiro para usar para qualquer finalidade. Este tipo de financiamento é conhecido como “financiamento de pedidos de compra” e permite atender pedidos enquanto expande seu negócio.
Banco com boa reputação
Comprar uma franquia de uma empresa altamente respeitável pode melhorar sua capacidade de obter financiamento. Muitos credores têm empresas de franquia pré-selecionadas com bons históricos de reembolso. Você também pode pedir ao seu franqueador que o apresente aos credores que provavelmente aceitarão seu pedido de empréstimo.
Franqueadores que facilitam empréstimos
Alguns franqueadores ajudam seus franqueados no acesso a empréstimos, normalmente de duas maneiras. O franqueador pode ter um departamento que orienta os franqueados durante o processo de empréstimo ou pode ter parceria com corretores de empréstimos que ajudarão os franqueados a obter financiamento.
Perguntas frequentes (FAQ)
Posso obter um empréstimo SBA para uma franquia?
Sim, a SBA oferece empréstimos para pessoas que desejam iniciar um pequeno negócio franqueado. Você pode solicitar um empréstimo SBA 7 (a) para obter até US$ 5 milhões para uma franquia.
Os bancos concedem empréstimos para uma franquia?
Sim, a maioria dos bancos oferece empréstimos comerciais para pessoas que desejam iniciar um negócio de franquia. Você precisará solicitar e se qualificar para o empréstimo, que pode ser baseado em seu patrimônio líquido, histórico de crédito e muito mais.
