Table of Contents
Os proprietários gastam muito tempo e dinheiro para colocar seus imóveis para alugar em funcionamento. Portanto, é essencial ter o seguro adequado para proteger este valioso investimento. Saiba o que está incluído em uma apólice de seguro residencial e quanto custa, em média, uma apólice.
Principais conclusões
- O seguro do proprietário protege você no caso de seu imóvel alugado ser danificado.
- Espere pagar 15% a 20% mais pelo seguro do proprietário do que por uma apólice de seguro residencial padrão.
- O seguro do proprietário pode cobrir habitação, bens pessoais e perda de uso, entre outras coisas.
Os princípios básicos do seguro para proprietários
Em geral, as apólices de seguro oferecem dois tipos de proteção. A primeira parte protege as estruturas físicas do imóvel em caso de perda, enquanto a segunda parte oferece proteção de responsabilidade em caso de escorregões e quedas ou outras reclamações contra o seu imóvel. Você vai querer que sua apólice de proprietário inclua:
- Cobertura de Habitação: Esta é a cobertura do imóvel físico alugado. É o custo para substituir a estrutura existente. DP-3 é o melhor tipo de cobertura residencial que você pode obter. É o mais caro, mas inclui cobertura para “todos os riscos”, incluindo vandalismo e danos causados pela água. As reclamações são geralmente liquidadas pelo custo de reposição.
- Outras Estruturas: Você deve ter cobertura para quaisquer estruturas adicionais na propriedade, como garagens ou galpões.
- Bens pessoais: você deseja que sua apólice inclua cobertura para quaisquer bens pessoais que você tenha no aluguel, como câmeras ou equipamentos de segurança.
- Perda de uso: Esta é a cobertura para qualquer receita de aluguel que você possa perder. Você quer ter certeza de que terá uma perda de uso igual a quaisquer que sejam seus aluguéis brutos. Se você receber $ 5.000 por mês de aluguel, deseja que sua apólice de perda de uso seja igual a $ 60.000, que seria o aluguel anual cobrado.
- Pagamentos Médicos: Esta é a cobertura para quaisquer contas médicas pelas quais você possa ser responsável.
- Responsabilidade: A cobertura de responsabilidade protege você contra ferimentos ou ações judiciais.
- Política guarda-chuva separada: Se você tiver um patrimônio líquido superior à cobertura de responsabilidade civil de sua propriedade, convém contratar uma apólice guarda-chuva adicional que fique por trás da apólice original para protegê-lo desse valor adicional.
Observação
Os locatários não estão cobertos pela apólice de seguro do proprietário. Eles precisam adquirir sua própria apólice de seguro de locatário para cobrir seus bens em caso de perda. As apólices médias variam de US$ 10 a US$ 20 por mês.
Custo Médio do Seguro do Proprietário
De acordo com Insurance.com, o custo médio deproprietárioo seguro em 2022 era de US$ 2.305, com prêmios variando significativamente com base em onde você mora, no tamanho da sua casa e na idade da sua casa.Em geral, o seguro do proprietário é 15% a 20% mais caro do que uma apólice de seguro residencial pessoal.Isso elevará a taxa esperada do seguro do proprietário para cerca de US$ 2.650 ou US$ 2.766 por ano.
Observação
As propriedades alugadas apresentam um risco maior de danos e outros incidentes, portanto, o seguro do proprietário é geralmente mais caro do que o seguro residencial.
Infelizmente, não existe um custo médio para o seguro do proprietário. Os custos flutuarão enormemente com base em um número significativo de fatores. Os custos variam de acordo com o estado, condado, cidade e até mesmo o bloco onde seu imóvel alugado está localizado. O custo também será diferente com base no tipo de imóvel alugado que você possui, podendo incluir:
- Um condomínio
- Casa unifamiliar
- Casa para duas famílias
- Casa multifamiliar de três a quatro unidades
- Prédio de apartamentos: cinco ou mais unidades de aluguel
- Varejo
- Escritório
- Industrial
Dentro destes tipos de propriedade, você também tem aluguéis de curta duração, aluguéis sazonais ou aluguéis em período integral. Não existe um imóvel médio para aluguel, portanto não existe um custo médio de seguro para o proprietário.
Você deve, portanto, obter cotações de seguro de diversas seguradoras diferentes para determinar a melhor taxa e proteção para seu imóvel alugado. O ponto mais importante é garantir que você tenha o tipo e o valor corretos de cobertura de seguro.
O valor da sua franquia também afetará o seu prêmio anual. Normalmente, quanto maior a franquia, menor será o prêmio anual.
Observação
Reivindicações de seguro anteriores também podem afetar o valor que você paga por uma apólice, geralmente aumentando seu prêmio.
Um exemplo de política para uma casa para duas famílias em Portland, Oregon
A seguir está um exemplo de apólice de seguro de proprietário para o ano de 2018, para uma casa de três famílias no estado de Nova Jersey.
- Cobertura de Habitação:US$ 655.000
- Outras Estruturas:Não aplicável
- Bens pessoais:US$ 5.000
- Perda de uso:US$ 50.000
- Cobertura de responsabilidade:US$ 1.000.000
- Pagamentos médicos:US$ 10.000
- Prêmio Anual: $ 1.905 para o ano
Alguma coisa pode ajudar a reduzir o prêmio?
Manter sua propriedade, agrupar suas apólices de seguro com um único provedor e escolher franquias mais altas podem reduzir o custo dos prêmios de seguro do proprietário. Verifique também com seu agente se são oferecidos descontos para monitores de segurança residencial inteligentes que podem alertar você e seus inquilinos sobre perigos como incêndio ou inundação.
O que está excluído do seguro do senhorio
É igualmente importante compreender o que a sua política exclui. A seguradora quer ser o mais específica possível, porque se for vago, eles podem ficar em responsabilidade. A apólice dirá o que está coberto e também o que está excluído da cobertura. Certifique-se de ler esta lista para entender do que você não está protegido.
Perguntas frequentes (FAQ)
Qual é a diferença entre seguro residencial e seguro residencial?
O seguro residencial cobre sua residência principal, enquanto o seguro residencial cobre quaisquer propriedades alugadas que você possui. O seguro do proprietário geralmente inclui cobertura para perda de uso no caso de o edifício se tornar inabitável.
É um requisito legal ter seguro de proprietário?
Não há obrigação legal de adquirir um seguro de proprietário. No entanto, se você tiver uma hipoteca sobre a propriedade, seu credor poderá exigir que você obtenha uma apólice de seguro do proprietário. Isso protege o investimento deles e o seu.
