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O fiador de um empréstimo comercial é alguém que garante que o empréstimo será pago se o mutuário não pagar o empréstimo. O proprietário de uma pequena empresa que procura um empréstimo inicial deve procurar possíveis fiadores e estar preparado para apresentá-los, se solicitado pelo credor. Um fiador também é conhecido como fiador de um empréstimo.
Principais conclusões
- As empresas normalmente precisam de um fiador porque não possuem o crédito ou os ativos que o credor procura.
- Ao procurar um fiador, é melhor encontrar um membro da família ou amigo com bom crédito e bens.
- Os fiadores assumem a responsabilidade pelo empréstimo, atrasos nos pagamentos, multas e quaisquer garantias que sejam obrigados a fornecer.
Por que um co-signatário é necessário para um empréstimo
Um credor geralmente exige um fiador quando precisa de mais informações ou mais segurança para ter certeza de que o empréstimo será quitado. Os bancos podem exigir um fiador para empréstimos para abertura de empresas porque o novo proprietário da empresa tem pouco ou nenhum histórico de crédito comercial para que o banco possa avaliar sua capacidade de pagar o empréstimo. Além disso, as pequenas empresas têm uma alta taxa de insucesso, o que aumenta o risco que o credor assume.
Quem pode ser co-signatário
Qualquer um pode ser fiador, em teoria. Dito isto, se um credor disser que você deve ter um fiador para um empréstimo, convém consultar primeiro os familiares ou amigos próximos. Um fiador deve ser alguém em quem você confia, mas também alguém que tenha alguns ativos que esteja disposto a penhorar e alguém que tenha uma classificação de crédito de muito boa a excelente.
O que saber sobre ser um co-signatário
Aqui estão alguns pontos que vale a pena mencionar sobre os fiadores de empréstimos comerciais:
- O fiador não apenas assina o empréstimo; eles estão fazendo uma promessa de reembolsar o empréstimo se o devedor não pagar.
- O fiador pode ser obrigado a fornecer garantias, na forma de bens ou outros ativos, que o banco pode vender para recuperar o seu dinheiro em caso de incumprimento.
- O fiador pode ser obrigado a fornecer um demonstrativo financeiro pessoal, e o credor verificará sua classificação de crédito e a considerará na aceitação do empréstimo.
- O fiador pode ser obrigado a pagar encargos atrasados, multas e penalidades se o mutuário original não o fizer.
Observação
Embora ser fiador seja um ato generoso de apoio ao proprietário de uma empresa, as consequências financeiras podem ser terríveis. Os fiadores devem ter certeza de que têm disposição e recursos para reembolsar o empréstimo no caso de inadimplência do mutuário.
Como funciona o processo de co-assinatura
Quando o credor informa ao requerente que precisa de um fiador, normalmente ocorrem várias etapas. O fiador geralmente deve ter uma excelente classificação de crédito ou, no caso de um empréstimo comercial, ativos pessoais ou comerciais que possam ser penhorados em caso de inadimplência. O fiador deve passar pelo processo de inscrição junto com o requerente e provavelmente será solicitado a apresentar documentos que verifiquem sua classificação de crédito e ativos. O fiador assina todos os documentos do empréstimo junto com o solicitante, afirmando que honrará os termos do empréstimo.
Observação
O fiador recebe comunicações do credor caso o requerente não efetue os pagamentos em tempo hábil.
Vale a pena ser co-signatário?
Do ponto de vista do empresário que precisa de um fiador, essa pode ser a única maneira de conseguir o dinheiro. No entanto, um grande fiador pode permitir que o proprietário da empresa obtenha um empréstimo maior do que ele pode pagar.
Do ponto de vista do fiador, pode ou não ser uma decisão inteligente assinar fiador. A fiança de um empréstimo pode colocar em risco o relacionamento do fiador com o mutuário se ele entrar em inadimplência e o fiador tiver que pagar o saldo do empréstimo, taxas e multas.
Perguntas frequentes (FAQ)
Um empréstimo comercial pode ser co-assinado?
Sim, os empréstimos comerciais podem ser co-assinados. Se um credor acredita que sua empresa não tem o crédito ou os ativos que o credor deseja, talvez seja necessário encontrar um fiador para seu empréstimo comercial.
Quem é elegível para co-assinar um empréstimo?
De modo geral, os credores comerciais procuram um fiador que tenha crédito excelente e ativos adequados para respaldar seu empréstimo comercial.
