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O que é seguro automóvel contra terceiros?
O seguro automóvel contra terceiros protege você contra danos que você causar a outras pessoas ou suas propriedades. Ou seja, se você for o culpado pelos danos causados à pessoa ou propriedade de outra pessoa, seu seguro pagará por isso se você tiver seguro automóvel de terceiros.
- Nome alternativo: seguro de responsabilidade civil
Principais conclusões
- O seguro automóvel contra terceiros, também conhecido como seguro de responsabilidade civil, é um tipo de seguro automóvel que paga por perdas que você causa a terceiros.
- Oferece dois tipos de cobertura: cobertura de responsabilidade civil por danos materiais e cobertura de responsabilidade civil por danos corporais. A maioria dos estados exige ambos os tipos de cobertura.
- Os custos dos prêmios de seguro baseiam-se principalmente no histórico de direção, quilometragem e localização.
- A vítima registra uma reclamação de terceiros junto à seguradora do outro motorista para utilizar sua cobertura de seguro de terceiros para ajudar a pagar a reclamação.
Como funciona o seguro automóvel contra terceiros
O seguro de responsabilidade civil é simples de entender quando você entende o que o terceiro representa. Quando você se refere a si mesmo, diz-se que você fala na primeira pessoa. Da mesma forma, para o seguro automóvel, a pessoa ou organização que adquire a cobertura do seguro automóvel é a primeira parte. A empresa da qual você compra o seguro é a segunda parte. Se você for responsável por um acidente, poderá ferir outra pessoa ou danificar sua propriedade, e esse é o terceiro nesta situação.
Por exemplo, digamos que você esteja envolvido em um pára-lama e seja considerado culpado. Embora ninguém se machuque, há danos no para-choque do carro do outro motorista. Felizmente, você tem cobertura de seguro automóvel de terceiros, portanto, seu seguro pagará pelos danos ao carro do terceiro de acordo com a cobertura de responsabilidade por danos materiais fornecida pela apólice.
O que o seguro automóvel de terceiros cobre?
Existem dois tipos de cobertura de seguro de responsabilidade civil:
- Cobertura de responsabilidade civil por danos materiais: Este tipo de cobertura paga pelos danos que você (ou alguém que dirige seu carro com o seu consentimento) causa à propriedade de outra pessoa. O exemplo anterior do dobramento do para-lama e consequente dano ao para-choque fornece um exemplo de cenário em que esse tipo de cobertura entra em ação, mas propriedade pode se referir a qualquer estrutura que o carro do motorista culpado atinja, de postes de iluminação a edifícios.
- Cobertura de responsabilidade civil por danos corporais: Esta cobertura paga pelos ferimentos relacionados a acidentes que você infligir a alguém em outro carro. Por exemplo, se o seu pára-choque também causou chicotada no outro motorista, esse tipo de cobertura pode entrar em ação. Se você mora em um estado com um sistema de seguro sem culpa, a cobertura de proteção contra danos pessoais de terceiros paga por perdas até certos limites, e então a cobertura de responsabilidade por danos corporais do motorista culpado paga por custos que excedam esse limite. Se você mora em um estado com um sistema tradicional de seguro contra responsabilidade civil, o pagamento do seguro médico do motorista culpado pagará por seus próprios ferimentos ou dos passageiros, e sua cobertura de responsabilidade por danos corporais pagará por ferimentos a terceiros.
Observação
Doze estados e Porto Rico têm leis isentas de culpa. Se você mora nesse estado, outro motorista pode processá-lo por lesões pelas quais você é culpado, mas apenas sob um conjunto de condições conhecidas como limite. O limite baseia-se na gravidade da lesão e pode assumir a forma de um limite verbal (em termos verbais) ou de um limite monetário (um valor de conta médica, por exemplo).
Alternativas ao seguro automóvel de terceiros
Qualquer dano a você, aos seus passageiros ou à sua propriedade não será coberto pela cobertura de terceiros. Para se cobrir, você precisará de cobertura primária, como:
- Cobertura de colisão: A cobertura de colisão garante contra danos ao seu próprio veículo caso ele bata em um carro ou outra estrutura (incluindo buracos).
- Cobertura abrangente: Este tipo de cobertura garante contra perdas do seu carro não relacionadas a colisões – por exemplo, roubo ou danos causados pelo clima ou outros fenômenos naturais ou vandalismo.
- Cobertura de proteção contra danos pessoais: Este tipo de cobertura paga suas contas médicas e de outras pessoas em seu carro em caso de acidente.
- Cobertura para motoristas não segurados: Esta cobertura paga suas contas se um motorista com seguro automóvel insuficiente ou inexistente causar um acidente.
Claro, se você foi ferido em um acidente causado por outra pessoa, então você é o terceiro, e o seguro de responsabilidade civil cobrirá suas reivindicações (pelo menos em estados de responsabilidade civil tradicionais).
Preciso de seguro automóvel contra terceiros?
A maioria dos estados exige, no mínimo, cobertura de responsabilidade por danos materiais e danos corporais. Compare isso com colisão e cobertura abrangente, que normalmente são opcionais, e proteção contra danos pessoais e cobertura para motoristas não segurados, que mais estados permitem que os motoristas renunciem.
Em estados que não exigem cobertura mínima, você ainda pode precisar fazer um auto-seguro ou fornecer provas ao estado de que seria capaz de pagar pelos danos em caso de acidente.
Observação
A desvantagem de não ter seguro automóvel contra terceiros, mesmo que seja legal fazê-lo em seu estado, é que você pode ser forçado a gastar uma fortuna se causar um acidente grave.
Quanto custa o seguro automóvel de terceiros?
Em todo o país, os motoristas pagaram uma média de US$ 650,35 em prêmios anuais de responsabilidade civil em 2019, de acordo com os últimos dados disponíveis da Associação Nacional de Comissários de Seguros.Mas quanto você paga pelo seguro contra terceiros depende de vários fatores, principalmente seu histórico de condução, o número de milhas que você dirige e sua localização.
Aqueles que dirigem com segurança, fazem menos quilometragem e vivem em cidades pequenas ou áreas rurais geralmente pagam menos.Para reduzir ainda mais o preço de seus prêmios de seguro automóvel de terceiros, agrupe seguros de automóveis e residenciais e escolha uma apólice com franquia mais alta.
Requisitos para seguro automóvel de terceiros
Uma apólice de seguro automóvel básica normalmente inclui responsabilidade por danos materiais e cobertura de danos corporais.Para garantir um, obtenha cotações de preços de várias seguradoras; normalmente você precisará fornecer informações sobre seu carro, sua família e os motoristas para obter uma cotação.Você também pode ter que passar por uma verificação de crédito.
Depois de obter um seguro automóvel de terceiros, o processo de reclamação varia ligeiramente dependendo se você causou ou foi vítima de um acidente. Em ambos os casos, no local do acidente, troque o seguro automóvel e os dados de contacto com a outra pessoa, contacte a sua seguradora automóvel e, se possível, apresente um relatório de acidente e documente o máximo de informações possível sobre o acidente. As fotos serão úteis aqui.
A vítima normalmente registra uma reclamação junto à seguradora do motorista culpado para recorrer ao seguro automóvel terceirizado desse motorista para ajudar a pagar pelas perdas. Isso significa que se você causou o acidente, a outra parte deverá registrar uma reclamação de terceiros junto à sua seguradora. Como resultado, sua conta de seguro pode aumentar em uma certa porcentagem.
Se for você quem está fazendo a reclamação de terceiros porque a culpa é de outra pessoa, você precisará registrar uma reclamação junto à seguradora. O representante de sinistros solicitará informações como nome e número da apólice do motorista culpado, relatório do acidente, comprovante do dano (fotos, por exemplo) e informações sobre quaisquer contas relacionadas ao acidente. Se for constatado que o segurado é o culpado, a seguradora geralmente pagará sua indenização.
