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Contas poupança e corrente são opções populares para manter o dinheiro seguro em um banco ou cooperativa de crédito, mas são usadas por motivos diferentes. Normalmente, você usa uma conta poupança para guardar dinheiro para uma meta futura, enquanto uma conta corrente guarda dinheiro para despesas do dia a dia.
Esses tipos de contas têm outras diferenças, como quanto você ganha de juros no Saúde Teu, como pode acessar os fundos e se enfrenta limites para saques. Vejamos as características de ambos os tipos de contas bancárias e ponderemos os prós e os contras.
Qual é a diferença entre contas poupança e contas correntes?
| Conta Poupança | Conta corrente | |
|---|---|---|
| Propósito | Economize para um objetivo futuro | Pague pelas transações diárias |
| Acesso a fundos | Mais limitado | Mais diversificado |
| Limites de saque mensais | Possível | Nenhum |
| Juros ganhos | Média de 0,13% em agosto de 2022 | Média de 0,03%, mas pode não ser nenhuma |
Propósito
Uma conta poupança oferece um local para guardar seu dinheiro para uma meta futura, em vez de usá-lo para pagar suas contas e fazer outras compras. Por exemplo, você pode abrir uma conta poupança para um fundo de emergência ou um pagamento inicial para uma compra importante. Você pode até abrir um para seu filho, para que ele possa usar o dinheiro na faculdade. Para facilitar o alcance de sua meta de poupança, você pode configurar depósitos recorrentes em sua conta corrente.
Por outro lado, você usaria os fundos de uma conta corrente para necessidades regulares e faria transações de várias maneiras. Você pode sacar dinheiro em uma agência ou caixa eletrônico ou preencher um cheque para enviar a um cobrador. Você também pode usar seu cartão de débito da mesma forma que usa seu cartão de crédito ou pode usar opções de pagamento online.
Observação
Você pode, por exemplo, usar sua conta corrente para deduzir o pagamento mensal da hipoteca, pagar contas de serviços públicos, comprar mantimentos ou encomendar itens online.
Métodos de acesso a fundos
As contas de poupança geralmente são menos flexíveis nas formas de acesso aos seus fundos porque se destinam a armazenar dinheiro. Normalmente, você visitará uma agência local para fazer depósitos e retiradas. No entanto, você também pode depositar ou transferir dinheiro diretamente entre contas vinculadas.
Alguns bancos também oferecem um cartão ATM que permite sacar dinheiro fora do horário bancário e em mais locais do que agências. No entanto, você geralmente não receberá um cartão de débito ou talão de cheques.
As contas correntes oferecem mais maneiras de usar seus fundos de maneira conveniente. Você pode optar por fazer transações bancárias pessoalmente ou usar transferências on-line, como faz com contas poupança. No entanto, você também pode obter um cartão de débito para compras diárias e transações em caixas eletrônicos. Além disso, você pode solicitar cheques e aproveitar as vantagens dos serviços de pagamento de contas on-line oferecidos aos clientes de cheques.
Observação
Os bancos normalmente impõem um limite de quanto você pode sacar com seu cartão de débito em um caixa eletrônico por dia. Isso ocorre porque os caixas eletrônicos têm dinheiro limitado e para proteger sua conta caso um ladrão obtenha acesso ao seu cartão e PIN.
Ambos os tipos de contas podem apresentar opções bancárias on-line convenientes que variam de acordo com a instituição. Por exemplo, você pode depositar cheques usando o aplicativo móvel do seu banco. Os bancos também podem fazer parceria com serviços de pagamento ponto a ponto, como o Zelle, para facilitar o envio de dinheiro para outras pessoas.
Limites de saque mensais
As instituições financeiras podem impor limites ao número de saques mensais que você pode fazer da sua conta poupança sem cobrança de taxa. O limite pode ser aplicado a todos os saques ou apenas a alguns tipos, como transações online e por telefone.
Por exemplo, se o seu banco permitir seis saques de contas poupança por mês, você poderá ter que pagar uma taxa de US$ 5 ou mais para cada saque adicional. No entanto, o seu banco pode limitar as taxas a um determinado valor. Normalmente, você não encontrará essas taxas em uma conta corrente, pois o banco espera que você realize transações frequentes.
Juros ganhos
Você recebe juros em sua conta poupança, pois seus depósitos permitem que o banco faça empréstimos e cobre juros sobre seus fundos. A taxa geralmente é variável e depende das taxas de mercado, da instituição financeira, do tipo de conta e de outros fatores. As contas de poupança básicas geralmente têm taxas mais baixas, enquanto as contas de poupança de alto rendimento, como aquelas de muitos bancos online, podem oferecer taxas mais altas.
Observação
As contas correntes normalmente pagam taxas mais baixas do que as contas poupança, e algumas não oferecem nenhum juro.
Certifique-se de que sua conta que rende juros não tenha uma taxa de manutenção mensal que supere os juros auferidos.
O que é certo para mim?
Uma conta poupança seria mais ideal do que uma conta corrente se você estiver economizando para objetivos de longo prazo, porque oferece uma taxa de juros mais alta. No entanto, tenha em mente que fazer levantamentos frequentes pode resultar em taxas, pelo que são menos ideais para reter fundos para despesas diárias. E você pode ter menos maneiras de acessar seus fundos.
Você pode preferir uma conta corrente para os fundos que usa regularmente, porque ela não tem limites mensais de saque. Se quiser preencher cheques e usar um cartão de débito, você vai querer uma conta corrente. Lembre-se de que as contas correntes costumam ter taxas de juros mais baixas do que as contas poupança, por isso são menos ideais para objetivos de longo prazo. Considere fazer compras e comparar taxas e termos.
Uma opção do melhor de dois mundos
Muitas pessoas têm os dois tipos de contas bancárias. Por exemplo, você pode abrir uma conta corrente para receber seu pagamento por meio de depósito direto ou pagar contas com cartão de débito. Então, você pode abrir uma conta poupança de alto rendimento para ganhar juros.
Observação
Para obter o melhor retorno, você pode manter a maior parte de seus fundos em sua conta poupança, com o suficiente para despesas regulares em sua conta corrente. Dessa forma, você ganha uma taxa de juros mais alta sobre suas economias e mantém seus fundos para necessidades de curto prazo mais acessíveis.
O resultado final
Considere usar uma conta poupança para o dinheiro que você não usa com frequência. Você ganhará uma taxa de juros melhor e seus fundos crescerão mais rapidamente. Por outro lado, uma conta corrente servirá melhor para gastos frequentes. Uma combinação dos dois tipos de conta pode ser sua melhor escolha para atender às suas necessidades de poupança e gastos.
Perguntas frequentes (FAQ)
Quanto custa uma conta corrente ou poupança?
Começar pode envolver um depósito mínimo, como US$ 25 ou US$ 100. Tanto as contas poupança quanto as correntes também podem ter taxas de manutenção mensais contínuas que podem ser dispensadas se você mantiver um saldo mínimo, tiver uma linha de crédito conectada ou atender a outros critérios. Além disso, você pode enfrentar taxas por saques a descoberto, uso de caixas eletrônicos, transferências eletrônicas, encerramento de contas ou saques mensais excessivos em contas poupança.
Como faço para obter uma conta corrente ou poupança?
Você pode abrir uma conta corrente ou poupança na maioria dos bancos e cooperativas de crédito online ou pessoalmente. Primeiro, pesquise taxas, recursos e termos da conta. O processo de inscrição geralmente requer suas informações pessoais, cartão de identificação e fundos para abertura da conta.
Meu dinheiro está seguro em uma conta corrente ou poupança?
Muitas instituições oferecem seguro de depósito por meio da Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ou da National Credit Union Administration (NCUA). Isso significa que suas poupanças ou fundos de conta corrente estariam seguros em caso de falência do banco. A cobertura se aplica aos primeiros US$ 250.000 por depositante e por conta na cooperativa de crédito ou banco.
Observação
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