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Principais conclusões
- Segurados adicionais são pessoas ou entidades cobertas por apólice de seguro de outra pessoa
- Segurados adicionais são frequentemente incluídos em apólices de responsabilidade civil geral, propriedade comercial ou automóveis comerciais.
- Segurados adicionais exigem um relacionamento comercial com um segurado nomeado e deve haver ameaça de ação judicial de terceiros
- O escopo da cobertura de responsabilidade para segurados adicionais pode ser limitado à responsabilidade decorrente do relacionamento comercial
Como funciona a cobertura para segurados adicionais
Segurados adicionais são pessoas ou entidades que recebem cobertura de seguro sob apólice de seguro de outra pessoa ou entidade. Um dos motivos mais comuns para fornecer cobertura segurada adicional é uma exigência contratual. Quando uma empresa realiza trabalho para outra, a empresa contratante geralmente exige cobertura como segurado adicional de acordo com a apólice de responsabilidade geral da outra parte. A obrigação de fornecer cobertura está estipulada em contrato escrito assinado por ambas as partes.
Uma segunda razão para fornecer cobertura segurada adicional é uma lei governamental.Uma empresa pode ser obrigada a cobrir uma agência governamental como segurada adicional como condição para obter uma licença para erguer uma placa em uma calçada pública. Uma empresa também pode fornecer cobertura segurada adicional voluntariamente. Por exemplo, uma igreja assegura aos seus membros, ao abrigo da sua apólice de responsabilidade, as actividades que realizam em nome da organização.
Elegibilidade para segurado adicional
Para se qualificar para cobertura segurada adicional, uma pessoa ou entidade deve atender a determinados requisitos. Estes variam de acordo com o tipo de cobertura.
Cobertura de Responsabilidade Geral
Para ser incluído como segurado adicional em uma apólice de responsabilidade civil, uma pessoa ou entidade deve ter uma relação comercial com o tomador do seguro (denominado segurado). Aqui estão algumas relações comerciais comuns que criam a necessidade de cobertura segurada adicional:
- Proprietário e inquilino
- Empreiteiro geral e subempreiteiro
- Proprietário do imóvel e empreiteiro geral
- Entidade governamental e titular da licença
- Fornecedor e fabricante do produto
Um segundo requisito para cobertura segurada adicional é o risco de ações judiciais por negligência do segurado.Por exemplo, suponha que você alugue um espaço de escritório de um proprietário comercial. Se você não mantiver a entrada de suas instalações arrumada, um cliente poderá tropeçar e cair ao entrar ou sair do escritório. A parte lesada pode processá-lo por lesões corporais. Ele também pode processar o seu senhorio, alegando que o proprietário do prédio sabia que suas instalações estavam bagunçadas, mas não exigiu que você as limpasse.
Os proprietários sabem que são vistos como “bolsos fundos” pelos potenciais reclamantes. Assim, o seu arrendamento provavelmente exigirá que você inclua o seu senhorio como segurado adicional de acordo com sua apólice de responsabilidade geral.
Cobertura de responsabilidade automotiva
Os requisitos para segurados adicionais no seguro de responsabilidade civil automóvel são os mesmos que os do seguro de responsabilidade civil geral.
Observação
A parte que busca a cobertura deve ter relacionamento comercial com o segurado nomeado (tomador do seguro) e correr o risco de ações judiciais de terceiros em decorrência de negligência cometida pelo segurado nomeado.
Por exemplo, a Busy Builders, uma empreiteira geral, contrata a Luxury Landscaping para plantar novos jardins em um complexo médico que a Busy está reformando. Os proprietários da Busy sabem que, sob certas circunstâncias, a Busy pode ser responsabilizada indiretamente por ferimentos sofridos por terceiros em um acidente automobilístico causado por um funcionário da Luxury Landscaping. A Busy poderia ser responsável se, digamos, o acidente ocorresse enquanto um funcionário de paisagismo estava realizando uma tarefa em nome de Paul. Para proteger o empreiteiro geral, os proprietários da Busy Builders garantem que a Luxury Landscaping adquiriu cobertura de responsabilidade civil automóvel sob uma apólice empresarial de automóveis.
Se a Busy Builders for processada por terceiros por ferimentos sofridos em um acidente automobilístico causado por um funcionário da Luxury Landscaping, a Busy deverá ser automaticamente coberta pela apólice de automóveis do paisagista. Nenhum endosso é necessário. A cláusula geral da apólice abrange como segurado qualquer pessoa que possa ser indiretamente responsável pela conduta do segurado nomeado.
Seguro de propriedade
Para se qualificar como segurado sob a apólice de propriedade de outra parte, uma pessoa ou entidade deve ter um interesse segurável na propriedade coberta pela apólice. Por exemplo, suponha que você administre um restaurante em um prédio alugado da Red-Letter Realty. O arrendamento exige que você faça um seguro do edifício sob uma apólice de propriedade comercial que inclui a Red-Letter Realty (o proprietário) como segurado adicional.
Escopo de Cobertura
A cobertura oferecida aos segurados adicionais é geralmente limitada de alguma forma. As limitações aplicáveis podem ser descritas em endosso ou na própria apólice.
Observação
Um segurado adicional geralmente é coberto apenas para sinistros decorrentes do trabalho ou operações que o segurado nomeado está realizando em nome do segurado adicional.
Isso significa que um empreiteiro geral é segurado pela apólice de um subcontratado apenas para sinistros decorrentes de trabalho executado pelo subcontratado em nome do empreiteiro geral. Da mesma forma, o proprietário geralmente é coberto pela apólice de responsabilidade do inquilino apenas para reclamações decorrentes do uso das instalações alugadas pelo inquilino.
De acordo com uma apólice de propriedade, um segurado adicional é coberto apenas por seu interesse segurável em um imóvel específico. A Red-Letter Realty (no exemplo anterior) é coberta pela sua apólice de propriedade por sua participação acionária no edifício. Não é segurado em relação a quaisquer outros bens cobertos pela apólice, como conteúdos que lhe pertençam.
Perguntas frequentes (FAQ)
O que é segurado adicional em uma apólice de seguro?
Segurado adicional é um termo usado para descrever uma pessoa ou entidade coberta pela apólice de seguro de outra pessoa. O titular da apólice de seguro é denominado segurado nomeado. A entidade segurada adicional precisa ter um relacionamento comercial com o segurado nomeado e o escopo da cobertura é normalmente limitado a esse relacionamento. Segurados adicionais são frequentemente incluídos em apólices de responsabilidade civil geral, propriedade comercial ou automóveis comerciais.
Qual é a finalidade de um endosso segurado adicional?
Endosso segurado adicional é a cobertura de seguro fornecida a uma pessoa ou entidade denominada segurado adicional na apólice de seguro de outra pessoa. Normalmente, a cobertura é restrita a ações judiciais de terceiros decorrentes da relação comercial entre o segurado adicional e o segurado nomeado. Por exemplo, um cliente fica ferido devido à má manutenção de uma empresa e processa a empresa e o edifício. Se a empresa tivesse um endosso segurado adicional que incluísse o proprietário do edifício, eles poderão estar cobertos.
Artigo editado por Marianne Bonner
