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As empresas precisam de dinheiro para se manterem funcionando e, às vezes, o dinheiro simplesmente não chega rápido o suficiente. Factoring é uma modalidade de financiamento que utiliza contas a receber de uma empresa. As empresas podem gerar fluxo de caixa vendendo uma parte de suas contas a receber, que representa o dinheiro devido à empresa por seus clientes pela venda de seu produto ou serviço.
Principais conclusões
- Factoring é uma modalidade de financiamento em que as empresas podem gerar fluxo de caixa com a venda de parte de suas contas a receber.
- O factor compra os recebíveis com desconto, como 60% -80% do seu valor em aberto.
- O factor paga à empresa um adiantamento em dinheiro pelas contas a receber e cobra taxas que podem ser de 1% a 4% do valor a receber.
O que é fatoração?
Factoring significa que alguém comprará suas contas a receber (muitas vezes abreviadas como “contas a receber”) e fará a cobrança. Você pode vender todas ou algumas de suas contas a receber ao fator ou pode vender faturas individuais diretamente. O fator é a empresa que compra os recebíveis, que geralmente é uma empresa financeira especializada em financiamento de recebíveis.
O factor compra os recebíveis com desconto, como 60% -80% do seu valor em aberto, e cobra juros sobre o adiantamento em dinheiro, taxas e, às vezes, uma comissão. O factor também pode cobrar uma taxa por cada fatura ou cada conta.
O motivo pelo qual o comprador não pode adiantar o valor total de suas contas a receber é que ele não sabe se poderá cobrar do cliente ou receber o pagamento. Além disso, pode levar tempo e dinheiro para eles verificarem o crédito de todos os seus clientes e executarem o processo de cobrança.
O factoring é um negócio de US$ 3 trilhões e já existe há muito tempo. As empresas de factoring são empresas legítimas que ganham dinheiro conhecendo o valor das contas a receber e sendo boas em cobrá-las.
O que posso esperar ser pago? Quanto tempo leva para receber meu dinheiro?
O fator analisará suas contas a receber e fornecerá um valor inicial dentro de alguns dias. Eles também normalmente cobram uma taxa pelo processo de cobrança de 1% a 4%, dependendo da dificuldade de cobrança das contas a receber. O valor em dinheiro pago pelas empresas de factoring pode variar, mas geralmente se baseia em três condições:
- O período de tempo em que as contas a receber estão pendentes
- O número de contas a receber
- As classificações de crédito de seus clientes
Com o desconto inicial na compra dos seus recebíveis e as taxas, você não poderá receber mais do que 40% do valor dos seus recebíveis, mas o percentual pode variar de acordo com cada financeira.
Uma alternativa para vender A/R para um fator
Se você precisa de dinheiro e tem muitas contas a receber, outra possibilidade pode ser um empréstimo para capital de giro ou uma linha de crédito empresarial. O banco pode estar disposto a receber suas contas a receber como garantia. A taxa de juros desse tipo de empréstimo deve ser inferior ao custo de venda para um fator.
E quanto aos meus clientes?
A empresa de factoring deseja tratar bem seus clientes por três motivos:
- A empresa de factoring deseja receber o pagamento.
- A empresa de factoring não quer destruir o relacionamento com os clientes porque deseja que a sua empresa continue a contar com eles no futuro.
- A empresa de factoring deve aderir às mesmas leis de cobrança que outras empresas.
Antes de vender contas a receber para um fator:
Use o serviço de software financeiro da sua empresa ou uma empresa de contabilidade para preparar um relatório de vencimento de contas a receber, para que você possa ver quem lhe deve e há quanto tempo essa conta não foi paga.
Posso usar um fator de forma contínua?
Muitas empresas de factoring tornam-se de fato terceirizadoras de contas a receber. Ou seja, você pode continuar entregando suas contas a receber ao fator, para não precisar gastar tempo e dinheiro para cobrar. Se você tem clientes individuais ou clientes, pode querer cobrar pessoalmente, mas se seus clientes forem outras empresas, você pode decidir que o factoring pode economizar dinheiro e complicações.
Como seleciono um fator?
Faça uma pesquisa na Internet para encontrar uma lista de fatores que funcionam em seu estado. Em seguida, selecione vários para entrevistar. Alguns pontos-chave a serem observados ao selecionar um fator:
- O queexperiênciaeles tiveram com factoring? Há quanto tempo eles estão no negócio?
- Quem realmente estará fazendo ocontatos com meus clientes? Qual é o comportamento dessa pessoa? Ele/ela é amigável? Cortês? Certifique-se de que o fator não destruirá sua boa vontade com seus clientes.
- Como é quefator entre em contato com clientes? Se possível, revise os roteiros telefônicos e as cartas que eles usam para avaliar seu profissionalismo e cortesia.
- O fatorencaminhar contas para cobranças? Que critérios eles usam para fazer isso? Eles notificam você de que estão transferindo uma conta para cobranças? Se você tem um cliente permanente que não paga contas, você precisa saber disso. A empresa de factoring deve se comunicar com você sobre suas interações com seus clientes.
Como Encontrar uma Empresa de Factoring
A International Factoring Association tem um diretório de membros que você pode pesquisar. Tente pesquisar por setor ou localização.
Perguntas frequentes (FAQ)
Como funciona o factoring de contas a receber?
Uma empresa financeira compra contas a receber de uma empresa e paga um adiantamento em dinheiro com base no valor descontado das contas a receber. A empresa de factoring coleta o dinheiro dos clientes da empresa e, por sua vez, cobra juros e taxas.
Quanto dinheiro posso receber pelo factoring de minhas contas a receber?
O valor em dinheiro pago pelo factoring de contas a receber pode depender das classificações de crédito de seus clientes, há quanto tempo as contas a receber estão pendentes e do valor das contas a receber. As empresas podem receber até 80% do seu valor menos taxas, juros e comissões.
