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O financiamento de empréstimos com base em ativos usa os ativos de uma empresa como garantia quando a empresa obtém um empréstimo de um credor. Essa decisão normalmente é tomada pela empresa quando necessita de mais capital de giro para fins de expansão.
Os juros do credor são garantidos pelos ativos do mutuário em todos os empréstimos baseados em ativos (ABLs), o que também determina o valor do empréstimo que uma empresa pode acessar. Mas muitos dos credores baseados em activos querem uma empresa com um balanço estável e activos fortes.
Principais conclusões
- Um empréstimo baseado em ativos (ABL) é um empréstimo comercial que permite a uma empresa penhorar seus ativos como garantia.
- Os ABLs podem ser obtidos de forma relativamente rápida porque os seus processos de empréstimo são menos complicados e podem vir com menos restrições do que outros empréstimos.
- Esses empréstimos podem proporcionar fluxo de caixa em tempos econômicos difíceis.
- O financiamento de empréstimos com base em ativos é uma boa maneira de uma empresa levantar capital quando deseja ficar livre de dívidas e manter abertas as opções de empréstimo da empresa.
Quem usa empréstimos baseados em ativos?
Muitas empresas têm de lidar com dificuldades financeiras durante crises económicas. Os empréstimos não garantidos tornaram-se, portanto, difíceis de obter porque muitas instituições financeiras não estão dispostas a conceder esses empréstimos e assumem o risco de não serem reembolsados. Numerosas empresas decidiram utilizar os seus activos como garantia para os credores, neste caso, recorrendo ao financiamento de empréstimos baseados em activos.
Estes empréstimos são normalmente aconselháveis sempre que uma empresa necessita de capital de giro para manter todas as suas atividades comerciais normais em funcionamento. A empresa opta por usar seus próprios ativos para obter assistência financeira dos credores. Os ativos da empresa são usados como garantia.
O que determina quanto uma empresa recebe?
Nem todas as empresas podem receber empréstimos do mesmo tamanho. Às vezes, o valor solicitado por uma empresa pode não ser fornecido pelo credor devido a certas regras que orientam o processo de empréstimo. Geralmente, uma empresa pode tomar empréstimos entre 70% e 90% do valor das contas a receber da empresa. Uma empresa pode se qualificar para um empréstimo igual a 50% do valor do estoque quando o estoque for usado como garantia.
Qual é o custo?
O custo destes empréstimos depende do valor da garantia utilizada e do montante do empréstimo concedido, bem como do risco geral envolvido.
Observação
O custo do empréstimo é frequentemente calculado com base na taxa percentual anual (APR) atual.
Qual é o processo de due diligence para o empréstimo?
O credor deve realizar pesquisas sobre a situação financeira da empresa e o tipo de garantia utilizada, bem como examinar os livros financeiros da empresa, antes de concordar em conceder um empréstimo a qualquer empresa.
Quais são os benefícios de um ABL?
Os ABLs são muito benéficos para uma empresa de diversas maneiras.
Eles podem ser obtidos rapidamente
Ao contrário de outros empréstimos convencionais que exigem muita documentação, os ABLs são fáceis de obter sem muitos problemas, desde que a empresa atenda aos critérios de empréstimo.
Eles fornecem estabilidade financeira
Esses empréstimos podem proteger uma empresa que está passando por tempos econômicos difíceis e restaurá-la rapidamente a uma situação financeira estável. Eles são concedidos em um curto espaço de tempo para aumentar o fluxo de caixa da empresa.
Eles são mais fáceis de obter do que outros tipos de empréstimos
Realisticamente, é mais fácil se qualificar para um empréstimo ABL em comparação com outras linhas de crédito porque poucos processos estão envolvidos. Mas a situação financeira da empresa e o valor das garantias utilizadas devem ser considerados.
Suas restrições são mais flexíveis
Os empréstimos baseados em ativos são muito flexíveis no que diz respeito à forma como a empresa gasta o dinheiro. Um ABL não vem com restrições como outros formulários de empréstimo.
Perguntas frequentes (FAQ)
Que tipos de empresas podem se qualificar para empréstimos ABL?
Tanto pequenas como grandes empresas podem se qualificar para empréstimos ABL. Isso inclui atacadistas, varejistas, distribuidores e até prestadores de serviços. Mas geralmente necessitam de um balanço sólido e de activos suficientes para darem como garantia.
O que uma empresa pode usar como garantia para um empréstimo baseado em ativos?
Muitos credores preferem considerar as contas a receber como principal garantia. Mas uma empresa ainda pode usar seus equipamentos, maquinários, imóveis e estoque, se necessário.
